學姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財險。很多人來找學姐答疑，關(guān)于支付寶上的那款小金豬定期年金，到底怎么樣？獲益咋樣？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報受人關(guān)注，但實際上其暗藏的貓膩并不少，為何會這樣說吶？看完這篇對小金豬定期年金的測評之后，大伙心里就有數(shù)了。

除此之外，學姐附加一份年金險的防坑手冊，感興趣的朋友下方鏈接自取：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

根據(jù)慣例，我們先分析分析小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在了解了小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，事實上很輕松就可以感知到小金豬定期年金這款產(chǎn)品中掩蓋的小套路。

缺陷一：繳費期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費期限的設(shè)置上來講，制定的計劃并沒有多少，只可以選擇一次性付清保費或分3年交，交費用的時限確實是有些板滯。

有眾多的年金險產(chǎn)品存在于市面上，對交費用的時間限制的劃分還蠻適當?shù)模黾恿巳N選擇，是哪三種呢，5年交、10年交、還有15年交的。

告訴大家，年金險產(chǎn)品通常都要負擔很高的保費，對于預算不缺的老鐵來講，將保費一次性通通付完沒什么難度，但是對預算不足的伙計來說，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費時限，就不太友善了。繳費期限的選擇也是有技巧的 ，大家可以看看這篇文章，先熟悉一下：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險這類理財產(chǎn)品都需要復利增值，萬能賬戶存放復利的收益也是可以的，讓本金和利息一起產(chǎn)生收益，能夠讓受益最大化。

其實有很多的年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%上下，可能還有更高的，我們再加以計算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，萬能賬戶相對于年金險來說重要性還是挺大的。

但是，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶加持，只發(fā)放固定年金，不能領(lǐng)取二次復利，對比另外有萬能賬戶的年金險來說，保險公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點弱。萬能賬戶是指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，關(guān)于萬能險了解不多的朋友，通過對下面這篇文章的了解，會學習到更廣泛的知識點：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

想要領(lǐng)取小金豬定期年金，那么只能在保單的第5~20年領(lǐng)取，但是，年繳保費每年只能領(lǐng)取到2%。

我們后面再聊返還比例低這個問題，想要領(lǐng)取保額，必須等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時間也太久了吧？

大個比方說年交保費為5萬，再等到保單第20年就開始拿年金，每年50000*2%=1000元是領(lǐng)取的最高標準。相比市面上那些領(lǐng)取比例高的年金險產(chǎn)品，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！大家目前所看到關(guān)于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容只是一星半點，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，學姐愣住了。

建議趕時間的朋友直接看下面整理好的重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？如果還是不理解，那么學姐就為大家舉個簡單的例子。

老李在自己30歲的時候，選擇投保小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬元，基本保額為117200元，主要針對于年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實際情況做了一個比較：

>>年金

老李在30-50歲期間，每年可以領(lǐng)取的費用為20000*2%=400元，算下來，繳費滿16年后，就可以領(lǐng)取到的錢總共為6400元。

>>滿期保險金

50歲的老李剛好是保險期滿的時候，在保險金額以內(nèi)，得到最高的保險金額117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。由學姐計算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實并不突出，收益率在4%、5%的的年金險產(chǎn)品有很多學姐都是知道的，相比之下小金豬定期年金的收益確實沒有優(yōu)勢了。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財險值得考慮呢？學姐推薦一份榜單，想看的朋友可以自己查閱：

綜合：萬能賬戶對搭配要求很高，但是小金豬定期年金整體收益一般，不能和它在一起進行搭配，并不是很突出。

以上就是我對 "小金豬的優(yōu)缺點"的圖文回答，望采納！

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