很多父母都是按照成人標(biāo)準(zhǔn)來(lái)為3歲孩子買重疾險(xiǎn)的，就好比說(shuō)，父母買了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，也給孩子買了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)。

其實(shí)這樣做非常不合適，如果你預(yù)算充足，可以自由選擇，然而假使你資金不足的話，再拿幾千塊出來(lái)給孩子買50萬(wàn)的保額就不太恰當(dāng)了，因?yàn)橛糜诟改副ＹM(fèi)的開銷可能已達(dá)幾萬(wàn)塊了，再把孩子可能需要成千甚至上萬(wàn)塊的保費(fèi)算上，普通家庭未必能承擔(dān)得起。

目前治療重疾病平均開銷是30萬(wàn)的程度，而家庭責(zé)任又不需要孩子來(lái)承擔(dān)，生了病只用管自己治病就好了，不必對(duì)家庭的其他方面支出憂慮，是故給小孩子 購(gòu)進(jìn)30萬(wàn)的保額就蠻充足的了。

如果你現(xiàn)在還不知道如何選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品，別急，學(xué)姐以前對(duì)這個(gè)問(wèn)題做過(guò)詳細(xì)的分析，你可以看看：

另外，僅知曉保額不夠，提醒一下大家少兒重疾坑很多的，只有保額的話，后面出現(xiàn)無(wú)法進(jìn)行理賠那這個(gè)錢久了浪費(fèi)了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來(lái)看下它的保障圖：

1、保障期限

平身大家所看到的成千上百的那些少兒重疾險(xiǎn)很多都是保障終身，或者是保至到70-80歲，將保費(fèi)提高不少。

不過(guò)媽咪保貝新生版的保障期限有很多對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)很友好，各位可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入狀況和實(shí)際情況來(lái)選擇。

大家要是需要購(gòu)買的話 學(xué)姐很建議大家購(gòu)買20/30年的保障期就夠了，學(xué)姐把選擇的原因放在下面的：

第一，孩子到了20/30歲的時(shí)候，他們有了自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)源后，到了那個(gè)時(shí)候我們作為父母的就可以停止繳費(fèi)了，這個(gè)保費(fèi)就由孩子自己完成了。

第二，重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)這幾年更迭速度特別快，差不多每過(guò)四五年這些產(chǎn)品就要進(jìn)行一次換代，高性價(jià)比的產(chǎn)品很多，等以后孩子結(jié)婚有自己的事業(yè)，避免不了要重新投保大額的重疾險(xiǎn)。

這也只是學(xué)姐的建議，假使各位的經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)的話，有這個(gè)能力去讓寶寶得到更優(yōu)質(zhì)的保障，可以選長(zhǎng)期保障。

2、保障內(nèi)容

有重癥、中癥和輕癥保障的保險(xiǎn)才是一款優(yōu)秀的少兒重癥險(xiǎn)。

媽咪保貝新生版的基本保障極其全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，而且還有很多可選保障，包括有投保人豁免、少兒特疾以及癌癥二次賠付等。

投保人豁免是重點(diǎn)，我要說(shuō)一下，對(duì)于年幼的小孩子，根本就沒有收入。所有保費(fèi)都是孩子父母支付，萬(wàn)一哪天孩子的父母發(fā)生意外，那么就沒有人給孩子交保費(fèi)了。

所以孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候，要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然如果父母有保險(xiǎn)的話也可以不用買），這樣的話，假如父母患病或發(fā)生意外時(shí)，就不用再交孩子保險(xiǎn)的后期保費(fèi)，合同也仍然有效。

但是，一定要記得那句話“具體情況具體分析”，一定不要去盲目的附加投保人豁免，如果你碰到以下這幾種情況，你就不太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

廣大群眾所知道的是，比如惡性腫瘤、心腦血管這類疾病，都是一些高發(fā)重疾，不僅有高死亡率，還有高復(fù)發(fā)率。

例如說(shuō)惡性腫瘤，我國(guó)新診斷的實(shí)體瘤患者中，術(shù)后1年有60%的復(fù)發(fā)率，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移導(dǎo)致超過(guò)80%的患者死亡，并且腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年。

這些高發(fā)重疾的二次賠保障是不可以沒有的，要做到以防萬(wàn)一。

另外，很多少兒特疾的發(fā)病率都在逐年上升，比如白血病。

像這些疾病，不管是二次賠還是額外賠，一定要有，我們選擇不附加也沒問(wèn)題，然而這個(gè)配置產(chǎn)品本身就有才行。

總結(jié)下來(lái)就是（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）這三個(gè)是判斷一款少兒重疾險(xiǎn)如何的重要方面，不過(guò)并不是只有上面說(shuō)的這些，還有另外一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無(wú)良保險(xiǎn)公司都有那種表面上看起來(lái)很好但是理賠門檻卻很高的產(chǎn)品。

比方說(shuō)“失去一眼”這項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求是被保人的眼球需要全部拆除掉才能進(jìn)行理賠。B產(chǎn)品的理賠要就就是：一旦被保險(xiǎn)人的眼睛失明了，就能得到賠償。

對(duì)此我們能夠知道，B產(chǎn)品理賠門檻分明比較松。至此，看清楚合同里的理賠條件，是大家在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)要做的！

重疾險(xiǎn)中會(huì)有一些常見的貓膩，都匯總在下面了：

以上就是我對(duì) "3歲小孩保險(xiǎn)需要多少保額"的圖文回答，望采納！

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