我們?yōu)榱烁玫膽?yīng)對(duì)人口老齡化的問(wèn)題，我國(guó)在5月31日這天，出臺(tái)了一項(xiàng)重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出臺(tái)，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；這是許多網(wǎng)友給出的評(píng)論；有的網(wǎng)友表示，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問(wèn)題?。?/p>

怪不得最近就有不少朋友來(lái)讓學(xué)姐測(cè)評(píng)養(yǎng)老年金險(xiǎn)！

那么現(xiàn)在，學(xué)姐就為大家測(cè)評(píng)一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于下文出現(xiàn)了較多相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，讓我們?cè)陂_(kāi)始之前先讀讀下面這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

讓我們一起學(xué)習(xí)一下，貼心的學(xué)姐整理出的簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖：

學(xué)習(xí)完這個(gè)保障圖，我們對(duì)這款產(chǎn)品應(yīng)該有了基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)學(xué)姐不做多余解釋了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

假如投保人在65周隊(duì)前因意外傷害去世了，就可以不繼續(xù)繳納后續(xù)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日期，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

打個(gè)比方：

30歲的小王，給妻子小紅買(mǎi)了一份享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

倘若說(shuō)小王因?yàn)橐馔庠?5歲的時(shí)候不幸身故了，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬(wàn)。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說(shuō)，這個(gè)設(shè)置還是挺貼心的，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得表?yè)P(yáng)！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開(kāi)始的25年期間，在這段時(shí)間，可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

如果被保險(xiǎn)人在此期間不幸身故 ，剩余的養(yǎng)老金將一次性返還給受益人，這點(diǎn)很不錯(cuò)。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限只有年交，缺少躉交。

躉交保費(fèi)指的是一次性交清所有的保費(fèi)，這種選擇方式是為收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群準(zhǔn)備的，

這種躉交可選的繳費(fèi)方式的缺少，相較于那些即有年交、又有躉交可以選擇的年金險(xiǎn)，可以看出，顯得靈活性沒(méi)有那么高。

躉交和年交相比較起來(lái)哪一個(gè)較好呢？是躉交適合自己，還是年交適合自己？以下這篇文章可以告訴大家想要的答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日前，僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身亡直接不會(huì)付賠身故保險(xiǎn)金！這保障力度看來(lái)也太不夠強(qiáng)大了！

市面上那些年金險(xiǎn)保障設(shè)置的賠付百分比還是很不錯(cuò)的，都有120%保額，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

在這一塊，優(yōu)享人生沒(méi)有辦法去比較！

3、不能附加萬(wàn)能賬戶(hù)

什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果給付的養(yǎng)老金你還不想取出來(lái)還想放在里面，這個(gè)賬戶(hù)里面放著這筆錢(qián)進(jìn)行二次增值就沒(méi)問(wèn)題了，對(duì)被保人來(lái)講，這種收益方式是額外的。

要是給優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)附加萬(wàn)能賬戶(hù)是不可以的，被保人就只能夠通過(guò)領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲益。

我們買(mǎi)年金險(xiǎn)，肯定都是沖著收益去的，多一種收益的方式，才能讓我們收益更多。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上附加萬(wàn)能賬戶(hù)是不被允許的。不能附加萬(wàn)能賬戶(hù)直接把這條“財(cái)路”掐斷了！真的太差勁了。

除了上述幾點(diǎn)，我們還發(fā)現(xiàn)了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上的一些小問(wèn)題。學(xué)姐整理了這篇文章，希望大家有所收獲：

大家感興趣的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障內(nèi)容我們?cè)谶@就為大家分析完了，大家最關(guān)心的收益我們還是會(huì)為大家解讀，別著急，咱們接著往下說(shuō)！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

年金險(xiǎn)是否有可觀的收益，不僅要看它表面的演算收益率，還要看它內(nèi)部的收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。單看名詞解釋的話大家不是很明白，通俗點(diǎn)講就是，內(nèi)部收益率IRR與收益直接掛鉤，數(shù)值越高，也就代表年金險(xiǎn)的收益趨勢(shì)也會(huì)高。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，關(guān)于優(yōu)享人生它的內(nèi)部收益率IRR有多少，給大家演算一下，下面請(qǐng)繼續(xù)觀看

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

小王身故了，如果在保證領(lǐng)取期間，小王的家人能夠一次性收到保險(xiǎn)公司給付的未領(lǐng)取的養(yǎng)老金。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬(wàn)元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)還是相當(dāng)不錯(cuò)。

市場(chǎng)上年金險(xiǎn)高收益藏水分，一經(jīng)測(cè)算內(nèi)部收益率還不超過(guò)2%，優(yōu)享人生跟市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品中脫穎而出呀！

三、學(xué)姐總結(jié)

所有總結(jié)一下就是，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在保障方面仍有較多缺陷，然而它的收益卻是非常樂(lè)觀，如果你可以接受這款產(chǎn)品自身的不足之處，便可以將這款產(chǎn)品列入備選范圍。

不過(guò)，貨比三家也沒(méi)什么壞處，對(duì)此我整理了一份備受青睞的年金險(xiǎn)推薦榜單，不妨把它當(dāng)成參考對(duì)象，其中優(yōu)秀的產(chǎn)品占的比重非常大：

以上就是我對(duì) "優(yōu)享人生免責(zé)"的圖文回答，望采納！

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