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孩子9個月,上個平安智能星,一年交6000元,交15年,這款險怎樣啊?

提問：再回首分類：平安智能星

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-嘉琪

平安人壽的智能星是專為小孩子提供保障的萬能險，這款產(chǎn)品的主險是年金險，附加險為終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險和壽險；

首先，我不推薦各位購買萬能險。緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊上發(fā)表的文章

《萬能險是不是真的萬能？這篇文章你需要看看?！?/span>weixin.qq.275.com

已經(jīng)寫得很清楚了，不妨來看看。

下面我會圍繞智能星產(chǎn)品如何、能得到的收益多少以及值不值得買展開。

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

從圖中可以看到智能星最大的亮點(diǎn)是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價值。簡單來說，就是各位可以根據(jù)自己的需要在賬戶領(lǐng)取使用，可視為教育金，也可以用作創(chuàng)業(yè)資金和婚嫁支出。通常來說，普遍的年金險原則上都是不可以隨意領(lǐng)取的，智能星的這個優(yōu)勢加分不少。

不過，智能星的不足之處有以下：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險存在的問題：

先不說重疾保障的保額過低，壽險保障放在小孩子保險中是很不合理的，因?yàn)閴垭U是為一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱添置的，給小孩配置壽險是無法發(fā)揮壽險的作用；大家要知道，要想治療一場重疾，費(fèi)用平均是在30萬的，如果是使用智能星的保額，肯定是不足的。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險而打算入手的家長，趕緊看清楚了。

（2）沒有輕癥保障。

大家要清楚，輕癥是相對于重疾而言的，如果輕癥沒有治療徹底，輕癥很有可能演變?yōu)橹丶玻?如果一款重疾險中的有著全面的輕癥保障，消費(fèi)者用理賠得到的保額把病治療好，患重疾的概率勢必會下降不少；

所以我經(jīng)常提醒，購買重疾險前要考慮是否設(shè)置輕癥保障?，F(xiàn)在很多性價比高的重疾險都含有輕癥保障，但是智能星卻沒有設(shè)置，這個不足確實(shí)比較致命。

2.分紅收益低。各位看看這份表：

上圖講述的初始費(fèi)用，是保險公司給我們提供服務(wù)后在保費(fèi)里要扣掉的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除了這項(xiàng)費(fèi)用，還要扣除保障成本；那么我來為大家算算剩下進(jìn)入萬能賬戶的錢有多少：

舉個例子，27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)，第一年扣除管理費(fèi)用后進(jìn)入保單賬戶的，可以用于錢生錢的本金為：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費(fèi)經(jīng)過層層篩減后，進(jìn)入賬戶的本金只剩2000塊左右；

不僅僅是這樣，這款保底利率只有1.75%，余額寶的利率都快近2%了，1.75%的保底利率得出的分紅收益未免太低。保底利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場平均利率水平，還需要在保費(fèi)里扣除較多的管理費(fèi)用，想購買這款保險的各位要看清咯！

更多不足方面，為了節(jié)省時間，就不在這邊繼續(xù)展開；對這款保險還想更多了解的，可以看看這篇文章：

《想買「平安智能星」的，請三思！》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我來以保費(fèi)7000元為例，來計(jì)算第一年獲得的保底收益，再扣除第一年的初始費(fèi)用和保障成本，扣除完后再和保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最終這個價格就是大家第一年拿到的保底利益。

如果靠這部分錢和這點(diǎn)利率去理財(cái)，給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢的父母們，或許要清醒點(diǎn)了。

三、平安智能星是否值得購買？

想要入手這款保險的家長們請慎重；看起來好像保障全面，但是卻不如單買一款基礎(chǔ)型保險。

我明白很多家長想要把最好的保險產(chǎn)品給小孩配置，能保障又可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品確實(shí)吸引人，但是我想說作為一款保險，它很難達(dá)到兩全其美，就算是萬能險也并不萬能；所以我還是提議各位家長實(shí)實(shí)在在先把基礎(chǔ)保障做好，再考慮理財(cái)也是可以的；

小孩子得病不可怕，可怕的是生病沒有錢醫(yī)治；在這里給各位一份市面上熱門小孩子重疾險榜單，大家可以貨比多家：

以上就是我對 "孩子9個月,上個平安智能星,一年交6000元,交15年,這款險怎樣啊?"的圖文回答，望采納！

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Ternence

18歲前沒有身價，所以必須找一個專業(yè)的代理人為您設(shè)計(jì)，確保保障齊全
邵興宇

可以的，通常受益人在領(lǐng)取保險金時，可以一次性領(lǐng)取，或者與我們簽訂轉(zhuǎn)換年金保險合同，將領(lǐng)取的保險金作為一次交清的保險費(fèi)購買轉(zhuǎn)換年金保險。轉(zhuǎn)換年金保險的領(lǐng)取金額按照購買當(dāng)時我們提供的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)確定。關(guān)于教育金保險問題，可以參考這里：http://tieba.baidu.com/p/4435183117
春暖 花開

可以。保險購買順序: 1、先保大人、后保孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆拥谋ｋU！ 2、先買保障、后買理財(cái)，因?yàn)榻】凳且磺械年P(guān)鍵！ 3、健康險長期繳費(fèi)，理財(cái)險短期繳費(fèi)，因?yàn)榻】惦U可附加豁免功能，理財(cái)險普遍有復(fù)利計(jì)息功能！ 4、保險早買晚買，早晚都得買；保險多買少買，多少都要買！ 5、保險首先是雪中送炭，而后才是錦上添花！給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場上的少兒險，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免！！ 6.為孩子購買保險，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實(shí)。理性對待，量力而行?？梢栽O(shè)定短期、中期、長期財(cái)務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費(fèi)錢財(cái)。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個合格的代理人，這個很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險公司。 8.我是平安代理人，個人推薦關(guān)注險種：少兒平安?；蚱桨仓悄苄巧賰喝f能險。建議和代理人詳細(xì)的交流溝通，多方驗(yàn)證，畢竟，面對面的交流是最踏實(shí)有效的一種方式。必要時，也可以撥打保險公司客服電話，進(jìn)行求證。
Ashley-吳麗純

保險最好買消費(fèi)型的，不坑。
徐徐

平安智慧星教育金保險計(jì)劃由平安智慧星終身壽險（萬能型）、平安附加智慧星提前給付重大疾病保險、平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險（A）或（B）、平安附加無憂豁免保險費(fèi)重大疾病保險（B）、平安附加無憂豁免保險費(fèi)重大疾病保險（C）組成。平安智慧星教育金保險計(jì)劃的投保示例王先生，某大型企業(yè)行政經(jīng)理（一類職業(yè)），30歲，喜得貴子果果（無社保）。希望提早為果果準(zhǔn)備教育金，讓孩子無憂無慮成長，安享美好未來，同時也要考慮果果未來的人生風(fēng)險，經(jīng)過精心挑選，他為果果投保了平安智慧星教育金保險計(jì)劃。他選擇了15年交費(fèi)，年交保費(fèi)5000元，投保明細(xì)如下：平安智慧星終身壽險（萬能型）基本保額10萬元，60歲起調(diào)整為1萬元平安附加智慧星提前給付重大疾病保險基本保額8萬元，60歲起調(diào)整為1萬元平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險（A）基本保額1萬元，連續(xù)續(xù)保至65歲平安附加無憂豁免保險費(fèi)重大疾病保險（B）保險期間15年平安附加無憂豁免保險費(fèi)重大疾病保險（C）保險期間15年教育儲備靈活領(lǐng)取家有智慧星，學(xué)費(fèi)不操心。在果果15-17歲時每年領(lǐng)取4000元作為高中教育金、18-21歲每年領(lǐng)取1.2萬元作為大學(xué)教育金。累計(jì)領(lǐng)取6萬元，讓果果輕松成才。果果畢業(yè)后保單收益仍然可觀，賬戶價值靈活領(lǐng)取，不收取任何手續(xù)費(fèi)。多重保障保額可調(diào) 果果的人生精彩無限，智慧星的保障呵護(hù)相隨，并可以根據(jù)人生階段的不同風(fēng)險調(diào)整保額，滿足個性化的保障需求。投保時主險基本保額為10萬元，重大疾病基本保額為8萬元，成年后可以適當(dāng)提高基本保額應(yīng)對事業(yè)階段的人身風(fēng)險；60周歲時主險和附加重疾基本保額降低為1萬元，積累更多的賬戶價值作為養(yǎng)老補(bǔ)充。此外，65周歲前，因意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，每年可獲得最高1萬元的醫(yī)療費(fèi)用保障（100元免賠額，且不超過社?；蚱渌a(bǔ)償后的余額）。保費(fèi)豁免交費(fèi)無憂本計(jì)劃既保障小孩的人身風(fēng)險，又保障大人的交費(fèi)能力。在約定的豁免險保險期15年內(nèi)，當(dāng)投保人不幸身故、殘疾或發(fā)生合同約定的重疾，孩子不幸發(fā)生合同約定的重疾時，余下的保費(fèi)由平安公司代交，人性關(guān)懷守護(hù)孩子未來。
Amanda??

不一樣。智能星，主險和重大疾病保額提高了。重大疾病可以保到45種，智慧星是30種，男29種。
賈彥青

少兒萬能險，具體規(guī)劃，詳詢自己的代理人，根據(jù)自身情況和實(shí)際需求，進(jìn)行配置。給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場上的少兒險，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免??！ 6.為孩子購買保險，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實(shí)。理性對待，量力而行?？梢栽O(shè)定短期、中期、長期財(cái)務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費(fèi)錢財(cái)。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個合格的代理人，這個很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險公司。 8.我是平安代理人，個人推薦關(guān)注險種：平安少兒萬能險。建議和代理人詳細(xì)的交流溝通，多方驗(yàn)證，畢竟，面對面的交流是最踏實(shí)有效的一種方式。必要時，也可以撥打保險公司客服電話，進(jìn)行求證。
巴豆

規(guī)劃不當(dāng)是最大的問題，而這個問題，人是關(guān)鍵代理人不專業(yè)或者盲目的逐利，或者客戶不理性，都會導(dǎo)致出現(xiàn)這樣那樣的問題保險購買順序： 1：先保大人、后保孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆拥谋ｋU 2：先買保障、后買理財(cái)，因?yàn)榻】凳且磺械年P(guān)鍵 3：健康險長期繳費(fèi)，理財(cái)險短期繳費(fèi)，因?yàn)榻】惦U附加豁免功能，理財(cái)險普遍有復(fù)利計(jì)息功能 4：保險早買晚買，早晚都得買；保險多買少買，多少都要買 5：保險首先是雪中送炭，而后才是錦上添花給孩子投保具體建議如下： 1：為孩子買保險，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置 2：不要忽略本地的保險政策，是否有一老一小醫(yī)療保障，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金 3：保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的 4：市場上的少兒險，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者 5：保險規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險了
美

不錯的，只能星存錢，在給孩子加一款少兒平安福，這樣孩子一生的保險就不用再買了，是最好的計(jì)劃
鐘海

智能星是萬能險，只有附帶的意外醫(yī)療。如果是疾病住院醫(yī)療，需要另外附加住院醫(yī)療險。