如今，我國(guó)的老齡化問(wèn)題較嚴(yán)重，通過(guò)近來(lái)國(guó)家放開(kāi)“三孩”這個(gè)政策就能明白。

國(guó)家的人口均衡是一方面，但對(duì)于我們個(gè)人來(lái)講，個(gè)人晚年的保障如何才是最重要的畢竟社保是用年輕人的錢(qián)在養(yǎng)老人，如果年輕人的數(shù)量越來(lái)越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也可能會(huì)受到影響。

既然社保存在這樣的不足，那我們就要考慮一下商業(yè)保險(xiǎn)了。泰康人壽發(fā)布的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂(lè)享歲月，據(jù)說(shuō)表現(xiàn)特別出色，不想大家有所損失，學(xué)姐第一時(shí)間對(duì)它進(jìn)行了測(cè)評(píng)！

在我們測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐要為大家送一個(gè)小禮物：

廢話少說(shuō)，我們現(xiàn)在就來(lái)測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤(pán)點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

學(xué)姐為了幫助更多人對(duì)于這款產(chǎn)品有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，就根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

粗略總結(jié)，這一款泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)如下：

1.投保年齡

泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保年齡范圍為0-80周歲，這個(gè)投保年齡范圍相對(duì)來(lái)說(shuō)是真的比較廣泛的了。

這是它的其中一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是把退休年齡延遲的可能性也綜合進(jìn)入了。養(yǎng)老年金目的就是養(yǎng)老，如果我們的晚年養(yǎng)老生活都推遲了，投保年齡卻還是老樣子，這樣的產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)就不是那么好了。

畢竟參保年齡的放寬這樣能有資本有錢(qián)投入保險(xiǎn)，到那時(shí)保障也會(huì)更令人滿意！

并且，存在一些朋友年齡小的時(shí)候根本沒(méi)有養(yǎng)老年金的概念，假如上了年齡后又產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)需求，但買(mǎi)不到了，難免是會(huì)失望的。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金是貼心的～

雖然樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)憑借著靈活的繳費(fèi)期限而被歡迎，但要是忽略了下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂(lè)享歲月的祝壽金給付時(shí)間太長(zhǎng)了?？v使是在60歲過(guò)后就領(lǐng)取年金，也得到八十多歲才能領(lǐng)取到祝壽金。按照現(xiàn)行人均壽命77歲來(lái)算，能不能領(lǐng)得到還另說(shuō)呢！

對(duì)于老人而言的話，這款樂(lè)享歲月非常適合他們，因?yàn)闃?lè)享歲月是可以很好地保障他們的身故風(fēng)險(xiǎn)，然而該款產(chǎn)品是滿足不了他們的養(yǎng)老需求的。

雖然祝壽金給付期一到期，就得不到一分錢(qián)的身故保險(xiǎn)金。然而銷(xiāo)售樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的時(shí)候萬(wàn)能險(xiǎn)也被捆著一起給賣(mài)了，身忘依舊可賠，祝壽金過(guò)不過(guò)期對(duì)身故保障是沒(méi)有影響的～

于是，如果泰康人壽公司對(duì)你講“我是由于你的身故保險(xiǎn)金，所以把祝壽金的期限設(shè)定的比較長(zhǎng)”的時(shí)候，你完全可以理直氣壯給說(shuō)回去。

樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金投保了，肯定會(huì)提供老人的身后保障，但他們逝世前想要獲得比較不錯(cuò)晚年生活的話，那這款樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就沒(méi)那么好了~

購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的時(shí)候，需要用點(diǎn)心，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)的坑屬實(shí)比較多。用好下面這一招，年金險(xiǎn)不是什么問(wèn)題：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

在各種保險(xiǎn)分類中，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于分紅型保險(xiǎn)，也就是保險(xiǎn)公司會(huì)用你交的保費(fèi)進(jìn)行投資，賺了錢(qián)是大家的利益，沒(méi)賺到錢(qián)也是大家的損失。

而且你不被允許生氣，因?yàn)楹贤蠈?xiě)的是你的名字，那不就說(shuō)明你對(duì)這句話是認(rèn)同的——“保單紅利不確定”。

不穩(wěn)定性是分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)毛病，其實(shí)真正不推薦的原因還有以下的問(wèn)題：

此外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)另外一個(gè)不得不吐槽的地方在于，它還捆綁了一個(gè)壽險(xiǎn)，還是一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果你本意是想給孩子或者父母進(jìn)行投保的話，那真的完全沒(méi)必要。

有了這個(gè)萬(wàn)能費(fèi)，那意思就是我把錢(qián)轉(zhuǎn)進(jìn)去后，還得扣費(fèi)用，這簡(jiǎn)直是耍流氓吧？！

你不是可以分紅嗎？搞什么萬(wàn)能賬戶！這么看來(lái)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水平也不過(guò)如此嘛，

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上其他萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率為1.75%要好得多。不過(guò)要明白，現(xiàn)如今保底利率萬(wàn)能賬戶的上限為3%，因此樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還有進(jìn)步的空間～

其他的，在招數(shù)上萬(wàn)能險(xiǎn)顯得格外的多，各位老鐵們請(qǐng)點(diǎn)開(kāi)下文看看，趁早排水:

綜上所述的大部分都是進(jìn)行理論講解，較委婉，接下里這部分就得擺證據(jù)了。喜歡直接點(diǎn)的朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想看樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益高不高，那么推薦看一看IRR收益率還是比較有意義的。

若是單單依靠泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，并且沒(méi)有另外加萬(wàn)能險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的收益率表現(xiàn)如何呢？學(xué)姐這里有一張圖，可以一起看一下：

要是不附加萬(wàn)能險(xiǎn)的話，那么泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率只能用最慘淡來(lái)形容了，才1.97%。

這個(gè)結(jié)果可謂是在學(xué)姐異想之外啊，因?yàn)樵谝酝鶎W(xué)姐去測(cè)試了泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！在進(jìn)行一個(gè)比較過(guò)后可以看出，泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)是比較差勁。

如果想要了解贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的話，可以看一下這篇文章哦：

假如在分紅都不取出來(lái)的前提下把分紅放入萬(wàn)能賬戶增值，那么，萬(wàn)能賬戶的增值的空間如何呢？具體的情況，我們可以從下圖中看出：

很多小伙伴看到這張圖都驚呆了，畢竟這現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)得也太快了吧？！然則學(xué)姐要把這里的利弊指給大家看，這要付出無(wú)形中的損失。

不會(huì)把主險(xiǎn)返還的年金和分紅任意一個(gè)取出來(lái)使用，是你第一點(diǎn)要確保的。但如果你不取錢(qián)，這養(yǎng)老年金還有叫做“養(yǎng)老”年金的資格嗎？

還需討論的一點(diǎn)，你還要讓這分紅不跌，長(zhǎng)久處在中檔的形態(tài)中，若是低檔那么分紅也許會(huì)是0！

多嘮叨一句，如果只關(guān)注錢(qián)價(jià)值量的提高，而沒(méi)有打算領(lǐng)錢(qián)養(yǎng)老，干脆直接下單一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)好了。

目前愛(ài)心人壽的守護(hù)神2.0是一款值得關(guān)注的增額終身壽險(xiǎn)，看收益就能知道，這樣產(chǎn)品不得不稱為大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

看完學(xué)姐深度測(cè)評(píng)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)，學(xué)姐并不是很建議投保，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)不確定所以你能得到多少收益無(wú)法比較。買(mǎi)保險(xiǎn)的本質(zhì)就是求一份確定性，買(mǎi)分紅險(xiǎn)的話總感覺(jué)心里有道坎兒。

當(dāng)然，一堆數(shù)據(jù)都表明，樂(lè)享歲月收益附加的萬(wàn)能賬戶可以說(shuō)很不錯(cuò)，哪怕是這樣，這收益已經(jīng)受限且充滿著未知，如果不知道自己是否能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，建議遠(yuǎn)遠(yuǎn)地避開(kāi)這些。

以上就是我對(duì) "樂(lè)享歲月是否是萬(wàn)能型"的圖文回答，望采納！

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