官方布告：2021年養(yǎng)老金會做調(diào)整，會迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著這個退休的年齡逐漸變大了，不在把這個領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式僅僅放在社保了，商業(yè)養(yǎng)老保險深得人們喜愛！

商業(yè)養(yǎng)老保險終究還是作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，以滿足他們多維度綜合性需求為目標(biāo)。

那今天學(xué)姐就借此機會好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

解讀之前，防止大家踩坑，學(xué)姐給各位整理了這份年金險購買指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間珍貴，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任到底好不好我們趕緊來分析一下？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險能讓我們的終身得到保障。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

這可以說是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險比較好的地方，萬一活不了這么久，那不就吃虧了，相信很多朋友是有這樣的問題！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而一直以來，醫(yī)療技術(shù)都在發(fā)展，相信未來人人成為世紀(jì)老人不是夢！

雖然現(xiàn)在市面上有很多評價較高的養(yǎng)老金保險，但也會各有區(qū)別，我們一起來看看吧！

2、缺少萬能賬戶

萬能賬戶讓很多年金險好評多多，怎么理解萬能賬戶及其用處呢？

簡而言之，它可以認(rèn)為是一種保險公司的VIP賬戶。

在這里設(shè)想一下，附加萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，這不得不說真是讓很多不急需錢的人能夠?qū)⒛甏娼鸱湃肴f能賬戶二次增值生錢。

這樣一來，會有越來越多的人購買該項產(chǎn)品，畢竟誰不想生錢呢？

然而，面對現(xiàn)實，缺少萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的增值方式相對過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

依照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同規(guī)定，這么說吧，只要過了猶豫期那么就可以領(lǐng)取年金了。而投保人可靈活選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

60歲女性在保障終身的情況下，保額2000元分5年繳，那么測算可得出每年保費為111023.6元。

領(lǐng)取2000元/月的基本保障金也是他們給投保人的一種選擇。選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

可以得出5年累計保費共達555118元，需要多久回本返利呢？

讓人無比驚訝的是，需要24年才能夠回本返利。若是一個60歲女性投保，那回本最早年齡也要到84歲！

就這回本速度，學(xué)姐還真是不敢恭維啊。

這也就算了，學(xué)姐后來還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣的貓膩：

可知相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險收益并不是很好呀，與同樣都是理財險的增額終身壽險來比較，會存在什么樣的區(qū)別呢？接著來看！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

要知道區(qū)別，首先我們還是要弄清楚增額終身壽險的概念：增額終身壽險就是保額按根據(jù)合同約定連續(xù)不斷遞增的壽險。

通常情況下我們在投保的時候 都會在保險合同標(biāo)注保證利率，不得隨便進行修改的。

憑據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：不僅福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險是增額終身壽險的一部分，壽險保障也是。

朋友們，如果對于這種增額終身壽險想要更深入的了解，那么點開這篇文章去看看吧：

如此看，增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都是很優(yōu)秀的保險產(chǎn)品，不僅優(yōu)秀在可以理財增值，還優(yōu)秀在適用于養(yǎng)老。

然而年金險返的時候是通過固定返還的形式，最早是從第六年開始，終身返正好屬于被保人長壽的風(fēng)險能夠有所避免而返還；

而增額終身壽險的現(xiàn)金價值可迅速增長，資金流動性強，并且在以后的時候，保額每年都會不斷的遞增，越漲越高，杠桿性就越來越大。

增加的額度也是可以通過某種方式來進行套現(xiàn)的，比如部分解約，不規(guī)定領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少，更不規(guī)定怎么使用。

增額終身壽險最重要的作用除了是可以用于傳承資產(chǎn)，對未來可能推出的遺產(chǎn)稅還會有規(guī)避作用！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年有必要買嗎？多久返本？"的圖文回答，望采納！

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