隨著理財(cái)意識(shí)發(fā)生的變化，買理財(cái)產(chǎn)品的人逐漸增多。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)和它相比較，越來越多人選擇投穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是有關(guān)理財(cái)保險(xiǎn)的種類不在少數(shù)，不同類型的保險(xiǎn)存在的學(xué)問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號(hào)稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)就受到不少朋友的追捧，作為資深測險(xiǎn)人，學(xué)姐當(dāng)然不會(huì)放過這款美名在外的保險(xiǎn)。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐認(rèn)為，這款保險(xiǎn)不像我們想象的那么簡單！學(xué)姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險(xiǎn)，也可以被叫做兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)其實(shí)也就是說，有兩方面保障，即保生也會(huì)保死，把被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

針對于兩全險(xiǎn)，這里面的套路也不少，也會(huì)存在一些不適合購買的人，因此在揭秘之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來“避坑”：

不說那些廢話，咱們立刻回歸正題，第一個(gè)要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學(xué)姐不整那些沒用的，首先說一下優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，對想要用于財(cái)富傳承老年人來講很有益處。

正常來說，市面上，50-60周歲就是兩全險(xiǎn)投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險(xiǎn)，只要符合減保規(guī)則，你可以在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，假如說子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，都可以隨時(shí)進(jìn)行申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛴帽钨J款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

而且它的減保功能并不會(huì)有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間方面的限制，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點(diǎn)，它究竟值不值得各位小伙伴購買，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個(gè)傳家寶，2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號(hào)會(huì)得到什么幫助呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達(dá)到保費(fèi)要求的準(zhǔn)則之下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，也是可以配備有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，在享受保障和收益這兩方面同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，適用范圍很廣！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個(gè)設(shè)定就考慮的不是很周到。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，計(jì)劃著再加點(diǎn)保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能借用原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險(xiǎn)比較而言，恒大萬年禧在這個(gè)方面上是略顯不足的。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

萬一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問題，那么，就需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是最基本的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......會(huì)給我們產(chǎn)生的壓力挺大的，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

我們再來詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，假如老王30歲入手保險(xiǎn)，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進(jìn)行演算：

倘若是這起情況，老王一共繳納了50萬資金，這樣的話就在第7年開始回本，這就意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲的時(shí)候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但同收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)對比起來還算過得去。

倘若中間未曾減保或保單貸款，直到期限滿的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，在70年的時(shí)間里面，加大了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯(cuò)。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來看還算過的去，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，首先保健康再看理財(cái)，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "{標(biāo)題"的圖文回答，望采納！

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