昨天，學(xué)姐的小姨來(lái)看我，說(shuō)想給她兒子買款重疾險(xiǎn)，出于保額高保費(fèi)貴的考慮，她就只想買個(gè)20萬(wàn)，覺(jué)得應(yīng)該就夠了。

大部分人都會(huì)有些和學(xué)姐小姨相同的想法，會(huì)覺(jué)得買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里舒服，購(gòu)買一個(gè)20萬(wàn)保額的就是很好的選擇了。

在這，學(xué)姐先把大家的錯(cuò)誤糾正一下：買一個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

是什么情況？我們一起解讀一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)涉及進(jìn)來(lái)許多保險(xiǎn)行業(yè)的話術(shù)，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識(shí)，以便大家更好的理解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額夠嗎？

買20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)都是不夠的。

為什么學(xué)姐要這樣說(shuō)呢？因?yàn)橘?gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是購(gòu)買多少保額的重疾險(xiǎn)主要考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10萬(wàn)元，那么最好是選擇購(gòu)買30-50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。這是為何？

一場(chǎng)重疾治療與康復(fù)的時(shí)間通常是3-5年，在這段時(shí)間里患者不能工作的，因此收入也就沒(méi)有了，因此家人可能也會(huì)因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該達(dá)到年收入的3-5倍，才能為支撐著家庭這段困難的時(shí)期，保持著家庭本該有的生活。

遵照人民的收入情況來(lái)看，許多人的3倍收入金額算起來(lái)比20萬(wàn)都還要多。所以，對(duì)于大部分人而言，買一個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

治療一場(chǎng)重疾怎么樣也得花30萬(wàn)，加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用累計(jì)下來(lái)，至少估計(jì)也得40萬(wàn)。

如果是在一線城市，各項(xiàng)開(kāi)支費(fèi)用也會(huì)更高，50萬(wàn)保額應(yīng)該就可以滿足了。

假設(shè)重疾險(xiǎn)只投保了20萬(wàn)保額的話，治療疾病，在高昂的治療費(fèi)用籌備時(shí)，這筆錢猶如螳臂當(dāng)車，根本不夠用。

假如遇到的保險(xiǎn)的保額不夠支出的，那買的保險(xiǎn)都沒(méi)有用了，還買它干嘛？

關(guān)于重疾險(xiǎn)保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，在這里我只挑選了最常見(jiàn)的兩種與大家分析，對(duì)保額選擇感興趣想進(jìn)一步了解的朋友，專家怎么說(shuō)，我們不妨看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額配置不合理的重疾險(xiǎn)有兩種情況：保額不足和保額過(guò)高。

下面，我們針對(duì)不同情況來(lái)進(jìn)行討論，面對(duì)這兩種不合理情況應(yīng)該怎樣做。

1. 保額不足

如果手頭比較緊或者預(yù)算實(shí)在有限，我們沒(méi)有選擇，只能退一步，購(gòu)買低保額的產(chǎn)品，讓我們?cè)谶^(guò)渡期也有保障。

但是如果我們的收入不再那么低，等到我們的經(jīng)濟(jì)情況能夠支撐我們的各種消費(fèi)時(shí)，我們就要再次選擇更好的保險(xiǎn)配置了。

針對(duì)已有保險(xiǎn)存在的問(wèn)題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足或保額不足，再購(gòu)買能夠覆蓋不足的產(chǎn)品。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)吧：

如果我們?cè)谧铋_(kāi)始由于拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)，購(gòu)買的定期重疾險(xiǎn)具有的保額比較低。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟(jì)情況也好轉(zhuǎn)了，就能夠購(gòu)買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這樣使的重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，這樣就可以有更長(zhǎng)的保障期。

這種情況下，就在原有保障的基礎(chǔ)上，我們就可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文講的很明白，重疾險(xiǎn)只要50萬(wàn)保額就滿足了。

如果說(shuō)你早就已經(jīng)買了有一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，但是你的工資比較高的情況下，生活質(zhì)量比較好，保費(fèi)不會(huì)干擾到生活，那就不用去在意這個(gè)高保額的問(wèn)題。

萬(wàn)一生病，有很多地方都需要花錢，又有誰(shuí)會(huì)嫌錢多的呢？

如果說(shuō)由于這份超高保額重疾險(xiǎn)的緣故，導(dǎo)致你會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)壓力，干擾到了生活質(zhì)量，這時(shí)候，我們需要重視。

需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，讓保額降低經(jīng)濟(jì)壓力就減輕了。

如果產(chǎn)品坑太多，可以退保，及時(shí)避免造成更大的損失。

但是，保單都是有價(jià)值的，退保退的不是交的保費(fèi)，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值退了，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值較少，如果真要退保的話那經(jīng)濟(jì)損失也比較大，請(qǐng)你們深入地反復(fù)地考慮。

退保計(jì)劃我就安排到這了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

這里得跟大伙講講，想要退保的話，千萬(wàn)要等到新保單的等待期過(guò)了之后再退，要不然把舊保單給退了，新保單又還沒(méi)過(guò)等待期，這一階段出險(xiǎn)就不會(huì)獲得賠償?shù)?，有空檔期就很不好了。

以上就是我對(duì) "買重疾險(xiǎn)需要關(guān)注的情況"的圖文回答，望采納！

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