中國人壽在2020年推出了一款銷量極好的新產(chǎn)品，本質(zhì)是一款年金險+萬能賬戶的組合險，這款保險向消費(fèi)者承諾，購買這款保險五年之后，之后的每一年都可以領(lǐng)取100%保費(fèi),我們就馬上來瞅瞅國壽鑫福臨門這款保險的回報到底是多少，能買嗎！

買入年金險前，千萬要清楚年金險有哪些雷區(qū)：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

懶得看條款的朋友，可以瞄一眼這款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由圖可知，此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品規(guī)定的投保年紀(jì)從出生28天起至60周歲以內(nèi)都可以，并且基本上的年金險都能允許0-70周歲的人投保，因而此款鑫福臨門的投保年齡的約束是相對較嚴(yán)的。

鑫福臨門年金險是這樣一款產(chǎn)品，即返還時間快，提供短期保障。正常情況下最快5年就可以拿到返還金，它的保障期限為15年，繳費(fèi)期是10年，月交和年交兩種方式都可以。這款產(chǎn)品無論是繳費(fèi)期還是保障期都是固定的，所以客戶不能靈活選擇，導(dǎo)致實(shí)用性不高。

由于保險不僅有返還型的，還有消費(fèi)型與儲蓄型的，這導(dǎo)致保險產(chǎn)品的多種多樣，由于自己不明確該選什么的話，可以從下文中找找自己想要的選項(xiàng)：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容一眼看透 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單貸款功能有助于緩解手頭緊缺狀況。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險領(lǐng)取年金的時間是在保單第五年。第五年到第九年，每年能夠領(lǐng)取100%保費(fèi)，第十年到第十四年，獲得50%的保費(fèi)每一年，領(lǐng)取100%保額需要等到第十五年保障期滿。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶而言很不友好，只賠付被保人生前交的保費(fèi)而已。許多的年金險，都是給付已交保費(fèi)或者現(xiàn)金價值兩者取大，這樣保險的受眾更加廣，對于客戶來說會更順其心意。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可選的萬能賬戶主要有四個，他們分別是鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），這些都是可以選擇的，任一萬能賬戶的保底收益都在2.5%的水平，被保人的錢可以實(shí)現(xiàn)再一次的增值。

如果萬能賬戶還能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值，那么大家肯定都會心動，基于初步理解的萬能險投保相較于一無所知更具有優(yōu)勢，認(rèn)識它具備的優(yōu)點(diǎn)和欠缺之處又在什么地方：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

我們先瀏覽一下此款鑫福臨門產(chǎn)品的年金收益，這個是固定領(lǐng)取的，可以計(jì)算出具體金額的保障。

舉個例子，李先生30歲時，買入了這款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，他的狀況是不附加萬能賬戶，每年繳納一次保費(fèi)，一次10萬元，然后10年總共繳納一百萬，保額是355010元。

李先生從滿35歲開始，每年都可以拿取100%的保費(fèi)，達(dá)到了10萬元，當(dāng)39歲的時候，共有50萬能領(lǐng)取。40歲的時候領(lǐng)取50%的保費(fèi)，每年5萬元，這樣累計(jì)下來，到了到44歲的時候一共就領(lǐng)取了25萬。一般來說，如果被保人期滿領(lǐng)取100%保額，那么45歲的時候，就有33555010元，累計(jì)可達(dá)1105010元，都能夠領(lǐng)取。

獲得的年金減去本金，最后多了105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，該獲益率整體來看是頗少的。

2、身故保險金

此款鑫福臨門年金險身故僅能獲得已上交保費(fèi)，雖然被保人只能獲得已交保費(fèi)，但是越到后期現(xiàn)金價值越大，但是實(shí)際上并不是這樣的，經(jīng)過通過膨脹之后，被保人能夠享受的只有已交保費(fèi)，實(shí)際上是比較吃虧的。3550010元是到最后一年鑫福臨門年金險能夠達(dá)到的現(xiàn)金價值，這個數(shù)額已經(jīng)超出保費(fèi)兩倍了，客戶一旦去世，那么保費(fèi)就會貶值，僅僅能得到100萬。

打算為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，才購買年金險的話，這里有些養(yǎng)老保險項(xiàng)目說明，也許能夠滿足你們的需求：

3、萬能賬戶收益

因?yàn)槿f能賬戶的收益是不確定的，因而我們不能推算出回報，因此萬能賬戶只能按照目前的結(jié)算利率來預(yù)測收益。

鑫福臨門年金險給出的保底利率為2.5%，不過按照國壽的數(shù)據(jù)展示，從2020年9月至2021年1月鑫尊寶的結(jié)算利率連續(xù)5個月都達(dá)到了5%，已經(jīng)比之前的5.3%有所下降，收益其實(shí)是不太樂觀的。

整體上看，鑫福臨門年金險在國壽中的主險收益并沒有很多，前期大家基本上都沒有收益可言，其中萬能賬戶的結(jié)算利率在整體上都表現(xiàn)出下滑的趨勢，這使得5.3%的結(jié)算利率也是很難拿到的，想要投保的朋友建議貨比三家，這才能避免讓自己踩到雷。

在此學(xué)姐將提供一些整理好的性價比高且收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家可以參照著進(jìn)行考察對比：

以上就是我對 "鑫福臨門有啥缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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