隨著理財意識發(fā)生的變化，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它進(jìn)行對比，越來越多人選擇投穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到不少朋友的追捧，學(xué)姐身為資深測險人，絕對是不會放過這款美名在外的保險的。

但是深入了解以后，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險可不簡單！今天學(xué)姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，也可以被叫做兩全險。兩全險其實(shí)也就是說，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，也不是哪個人都適合買的，所以在揭曉答案之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

別的就不再多說了，咱們直奔主題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學(xué)姐不整那些虛的，直接把優(yōu)缺點(diǎn)告訴大家：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

大多數(shù)時候，市面上，兩全險投保的年齡限制范圍就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實(shí)現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，好比說你在人生不同的時間點(diǎn)，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進(jìn)行申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點(diǎn)，它究竟買了值不值，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么配合萬能賬戶號有什么優(yōu)點(diǎn)？

要是有了萬能賬戶，是可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利的；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)在符合保費(fèi)要求的基礎(chǔ)下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，就配備有擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣一來，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，適用范圍很廣！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這項(xiàng)功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責(zé)任少

保障的責(zé)任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償?shù)摹?/p>

萬一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問題，所需治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......我們將會面臨比較大的壓力，所以來說，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最想知道的一點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，如若老王30歲買入保險，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進(jìn)行演算：

假設(shè)按這種情況來，老王總共交了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，這就表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲時為3.38%，40~70歲之間為上升趨勢，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

倘若中間未曾減?；虮钨J款，當(dāng)滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，首先需要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險投保地約束"的圖文回答，望采納！

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