學姐身邊最近那些朋友因為基金而傷心透頂，就開始投資理財險保險止損，而不在投資基金。學姐遇到很多人問我這個問題，支付寶上的那款小金豬定期年金怎么樣？回報率怎么樣？小金豬定期年金以高獲益這一點得到了非常多人的注意，然則其暗地里有詐，到底為何如此說吶？相信大家看完這篇測評就明白了。

開始前，學姐附上一份年金險的避坑指南，感興趣的朋友下方鏈接自取：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在了解了小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機。

缺陷一：繳費期限死板

然而小金豬定期年金在針對于繳費期限這一方面而言，給我們提供的選擇不多，僅僅只能選擇一次性把保險費用給付完或分成3年交完，交費期限還蠻不靈活的。

市面上很多年金險產(chǎn)品，關(guān)于交費期限的安排還挺人性化的，有5年交、10年交、15年交等選擇。

通常來看，年金險產(chǎn)品需要繳納的保費金額是很高的，對于預(yù)算寬松的伙計而言，采取一次性交付完保險費用很輕松，可是對于預(yù)算較少的小伙伴，小金豬定期年金這款保險產(chǎn)品無法變通的交費時限，就不怎么接地氣了。選擇繳費期限要有正確的方法 ，這篇文章想要盡快熟悉，建議大家先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利增值對于年金險來說是很重要的，年金險產(chǎn)品都需要萬能賬戶，復(fù)利的收益和萬能賬戶有一定的關(guān)系，把利息計算到下一期的本金中，累計資金就會變多，這可以使得收益最大化。

在市面上不少年金險萬能賬戶的保底利率都能夠達到大約3%還有部分是更高一點的，這優(yōu)點就是每年的收益都能利上加利，可以漲到很多呢，以年金險這個層面思考的話萬能賬戶就屬于一個很重要的角色了。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，拿到手的只有固定年金，沒法實現(xiàn)二次復(fù)利，相較于別的有萬能賬戶的年金險，小金豬定期年金保險產(chǎn)品真的略遜一籌。萬能險的現(xiàn)金價值賬戶為萬能賬戶，對萬能險不太清楚的朋友，下面這篇文章可以讓你學習到更多相關(guān)的知識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金是在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，并且規(guī)定比較嚴格，年繳保費每年只能領(lǐng)取到2%。

至于返還比例低這個問題，咱們就先放一放，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的期限未免太久了？

比如年交保費為5萬，保單到了第20年再開始領(lǐng)取年金，每年50000*2%=1000元是領(lǐng)取的最高標準。在與市面上的領(lǐng)取比例高的年金險相比之下，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上面為大家整理的只是小金豬定期年金缺陷的一小部分內(nèi)容，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，學姐沉默了。

時間緊迫的朋友們可以直接移到這里了解重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？可能還是有很多人不太懂，學姐下面就為大家舉個例子。

我們就拿個例子來做個示范，30歲的老李投保了小金豬定期年金，要在三年之內(nèi)繳完，每年繳納的費用是2萬元，這樣基本保額就能達到117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況：

>>年金

老李在30-50歲期間，每年可以領(lǐng)取的費用為20000*2%=400元，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險金

50歲的老李剛好是保險期滿的時候，這時候的保險額度已達最高，也就是117200元，123600元是老李加上這些年領(lǐng)取的年金總共可以領(lǐng)取到的。學姐整理之后可知，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實并不突出，年金險產(chǎn)品收益率在4%、5%的學姐并不少見，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品中不是格外的出色。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財險值得考慮呢？學姐發(fā)表了一份名次榜，要用到的朋友自己瀏覽：

總結(jié)：小金豬定期年金由于整體收益不太高，所以不能搭配萬能賬號增值生息，并不是很突出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險保險理賠"的圖文回答，望采納！

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