“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那就不太適用了，因為它在保險期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任算是比較簡單的，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當(dāng)13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責(zé)任。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是沒有已交保費高的，而在保險期間后期，也和累計已交保費差不多。

年金險建立的基礎(chǔ)雖然是壽險，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關(guān)于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學(xué)姐簡單算了一下，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，一共可以拿到80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投保花了100萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。因此渴望憑借年金險發(fā)財?shù)呐笥芽梢羯窳恕２贿^不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。就保障高額身價或者理財增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的話，因而，我認為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "臻鑫相伴那里能買"的圖文回答，望采納！

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