“這種在沒出險(xiǎn)的時(shí)候，由保險(xiǎn)公司去打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險(xiǎn)的話，就付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的話又可以賠錢？”

對(duì)比現(xiàn)今兩全險(xiǎn)生還死賠的理念，保險(xiǎn)公司明白這類險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要盲目樂觀，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，來給大家看看夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。下面這篇文章會(huì)告訴你年金險(xiǎn)的這些坑：

首先一起來看看人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它屬于人壽保險(xiǎn)，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財(cái)保險(xiǎn)。如果是想購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那可能是不太適合，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

與此同時(shí)打算配置人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的小伙伴要好好分析一下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容比較少，就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三樣。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)一方面沒有萬能險(xiǎn)賬戶，另一方面分紅也沒有。這個(gè)生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個(gè)量的投保年度，只有投保至5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的本質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒有考慮疾病保障。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。保險(xiǎn)期年限已滿13年，如果被保險(xiǎn)的這個(gè)人還活著的話，保險(xiǎn)公司會(huì)給于100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險(xiǎn)期內(nèi)過世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)這也隨之結(jié)束。

如果想疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐就要讓你三思了。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式要求是 ，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

拿這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)來說，保單現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的前期，價(jià)值是遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)的，而相對(duì)于保險(xiǎn)期間后期，和總計(jì)已交保費(fèi)就沒什么太大的差距了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)建立的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財(cái)上這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)嗎？

學(xué)姐粗略估算，理財(cái)保險(xiǎn)只是一個(gè)保障而已，并不是賺大錢的工具。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年交的保費(fèi)金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，總共可以獲取80萬。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費(fèi)，最終得到了65590的回報(bào)，如此低的收益真是讓人無法接受。所以想依賴年金險(xiǎn)去賺取錢財(cái)?shù)男』锇榭梢髦匾稽c(diǎn)。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假使希望是收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

總的來說，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的整體性價(jià)比不算高。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時(shí)想存錢，有著13年保險(xiǎn)期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以抉擇一下。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)交不上咋辦"的圖文回答，望采納！

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