豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險事故，免除后期應(yīng)繳納的保費，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？豁免不能生效的情況有哪些？購買附加豁免責(zé)任的保險有什么問題需要注意嗎？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

時間充足的朋友，可以更仔細的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責(zé)任，需要另外附加，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險，投保人在保險公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同依舊具有有效性。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，意外患上合同約定的重疾，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐仔細找了十款比較好的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細看一下，對于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任這個復(fù)雜的問題，我們有三點意見。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免責(zé)任的定價影響著我們是否加豁免選項，影響保費多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，選了豁免責(zé)任應(yīng)該按年交費，每年幾十到幾百之間。如果這個價格對投保人來說不是太高，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年的保費就需要父母進行承擔(dān)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為不讓子女的保障欠缺，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。如果自己給自己投保，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，兩份保費就都能夠進行豁免，不需要繳納保費。未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險還仍要繳納后續(xù)保費，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責(zé)任這一點顯得非常的實用。

想要買保險的朋友，看看學(xué)姐整理的這份關(guān)于夫妻互保的文章吧，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，繳納費用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長，產(chǎn)生保費的負擔(dān)壓力會越小，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

豁免責(zé)任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，保障制度的全面，豁免的門檻也會隨之下降，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了，但是這類產(chǎn)品最大的缺點就是保障責(zé)任覆蓋不很全面，要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進行保費豁免，并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險。豁免責(zé)任的定價由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費，每年都將減少相應(yīng)額度。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

考慮股價豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購買長期險，加上總保費，如果比主險保額還要高，那我們投保的意義何在呢？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

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我們購買保險時，投保人是否附加責(zé)任真的需要慎重考慮各種情況，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，仔細思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "商業(yè)保險里面的豁免具體是什么意思"的圖文回答，望采納！

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