很多父母買重疾險(xiǎn)時(shí)是按照成人標(biāo)準(zhǔn)買給3歲的孩子，舉個(gè)例子，父母不但給自己買了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，給孩子也買了這么多。

其實(shí)這不是合適的做法，假如你的支付能力不錯(cuò)的話，就可以隨意買進(jìn)，但如果你預(yù)算不是很多，再拿幾千塊出來(lái)給孩子買50萬(wàn)的保額就不太恰當(dāng)了，因?yàn)橛糜诟改副ＹM(fèi)的開銷可能已達(dá)幾萬(wàn)塊了，再加上孩子的成千甚至上萬(wàn)塊，對(duì)普通家庭而言可不是件容易的事。

當(dāng)下重疾病的平均需要花費(fèi)30萬(wàn)左右來(lái)治療，孩子不需要為家庭責(zé)任買單，生了病只管把病治好，也輪不到操心家庭里用于其他的開銷，于是只用為小孩子購(gòu)入30萬(wàn)的保額就很不錯(cuò)啦。

要是你還不懂怎么選擇產(chǎn)品，也別慌，學(xué)姐針對(duì)這個(gè)問(wèn)題為大家做了詳細(xì)分析，不妨看看這里：

但是，只知道保額還不夠，少兒重疾險(xiǎn)很多的坑各位朋友們要多了留意，只有保額的話，后面出現(xiàn)無(wú)法進(jìn)行理賠那這個(gè)錢久了浪費(fèi)了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來(lái)看下它的保障圖：

1、保障期限

平時(shí)我們看到的那些成千上萬(wàn)的少兒重疾險(xiǎn)，基本只能保終身，或者保至70/80歲，這就大大提高了保費(fèi)。

媽咪保貝新生版保障期限不局限于一種選擇而是有很多種，各位可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入狀況和實(shí)際情況來(lái)選擇。

不過(guò)學(xué)姐可以推薦大家選20/30年保障時(shí)間就夠了，這樣選擇的原因有兩點(diǎn)：

第一就是，當(dāng)孩子到了20/30歲之后，那時(shí)候他們就已經(jīng)可以自己賺錢了，那就可以讓孩子去擔(dān)任這個(gè)保費(fèi)了，父母可以不用再掏錢。

第二，重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張的很快，四五年就能完成一次產(chǎn)品的迭代，以后的高性價(jià)產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多的，孩子以后成家立業(yè)了，少不了要再重新掏錢買大額的重疾險(xiǎn)。

當(dāng)然這只是一個(gè)小小的建議，假使各位的經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)的話，有這個(gè)能力去讓寶寶得到更優(yōu)質(zhì)的保障，可采取長(zhǎng)期保障。

2、保障內(nèi)容

優(yōu)秀的少兒重癥險(xiǎn)，一定要包括重癥、中癥和輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障包括重疾、中輕癥和被保人豁免，是十分全面的，另外配有許多可選保障，其中包括有投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等。

這里我要著重說(shuō)一下投保人豁免，對(duì)于小孩來(lái)講，他們哪有什么經(jīng)濟(jì)收入，都是父母給拿保費(fèi)的，孩子的父母萬(wàn)一發(fā)生什么狀況，孩子就沒(méi)有錢交保險(xiǎn)費(fèi)了。

所以孩子買保險(xiǎn)時(shí)，盡量加上投保人豁免（如果父母有保險(xiǎn)也可以不用買），這樣在父母患病或發(fā)生意外時(shí)，這樣孩子保險(xiǎn)就不用交后期保費(fèi)了，合同仍然有效。

但正如那句話所說(shuō)：“具體情況要具體分析”，記住，一定不要盲目的去附加投保人豁免，例如以下這幾種情況，就不適合去附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知的是，像惡性腫瘤、心腦血管這樣的疾病，都是一些高發(fā)重疾，不僅有高死亡率，還有高復(fù)發(fā)率。

好比惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中，我國(guó)有60%的復(fù)發(fā)率在術(shù)后一年，不少于80%的患者最后都死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1到3年。

所以這些高發(fā)重疾的二次賠保障千萬(wàn)不能缺少。

另外，不只是白血病，還有很多少兒特疾發(fā)病率都是每年都在上升的。

類似這些疾病，不管是二次賠或者是額外賠，沒(méi)有是不行的，我選擇不附加也不影響，但產(chǎn)品本身不能沒(méi)有。

總的來(lái)說(shuō)，一款少兒重疾險(xiǎn)到底怎么樣，基本從以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）來(lái)判斷，排除上面這些，還有一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒(méi)有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒(méi)有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

表面上看起來(lái)很好，但是理賠門檻卻很高，這是很多無(wú)良保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

好比說(shuō)“失去一眼”這一項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求是：被保人的眼球一旦被全部摘除，被保人就可以獲得賠償。B產(chǎn)品的理賠要求為：被保人的眼睛一旦失明，那么就可以立刻得到賠償。

可以清楚的看到，B產(chǎn)品理賠標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)寬松很多。所以，認(rèn)真仔細(xì)的看清楚合同里的理賠條件，是我們?cè)谫?gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)一定要做的！

重疾險(xiǎn)中也存在不少貓膩，學(xué)姐為大家總結(jié)了一番：

以上就是我對(duì) "三歲嬰幼兒保險(xiǎn)要多少額度才夠用"的圖文回答，望采納！

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