豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生在合同生效之后，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。在哪種場(chǎng)景豁免才適用呢？什么情況下豁免不能生效？很多人會(huì)有疑問，購買附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品到底好不好呢？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細(xì)談?wù)劇?/p>

如果你的時(shí)間匆忙，可以迅速地瀏覽這篇科普文:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險(xiǎn)人豁免的責(zé)任，需要另外附加，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)觸發(fā)豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況時(shí)，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)后，投保人就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同同樣行得通。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，當(dāng)他的申請(qǐng)得到保險(xiǎn)公司的同意后，剩下的保費(fèi)就可以不用繳了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

和被保人一樣， 投保人可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體還得根據(jù)產(chǎn)品關(guān)于豁免的設(shè)定而定。作為產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，投保人豁免是需要大家另外繳費(fèi)的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險(xiǎn)，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精挑細(xì)選了十款性價(jià)比較高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細(xì)看一下，在豁免責(zé)任這方面，對(duì)于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

要不要豁免選項(xiàng)，可以看豁免責(zé)任的價(jià)位再考慮，影響保費(fèi)多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，選了豁免責(zé)任按年繳費(fèi)，費(fèi)用在幾十到幾百元之間。若是投保人覺得這個(gè)價(jià)格可以接受，推薦添加投保人豁免責(zé)任，除之前的保險(xiǎn)，你等于額外再買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，每年都由父母來投保并履行支付義務(wù)，就算是成年人，也很難保證他不會(huì)遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險(xiǎn)。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實(shí)意義。如果是單純的給自己購買保險(xiǎn)，就不需要因?yàn)檫x擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，附加豁免后，不管哪一方出了問題，就不需要再交保費(fèi)，并且兩份保費(fèi)都可以豁免，這樣就保障了未來繳費(fèi)期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還要支付后續(xù)的保費(fèi)，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責(zé)任這一點(diǎn)顯得非常的實(shí)用。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，點(diǎn)擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識(shí)：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們要擇長(zhǎng)而選，時(shí)間越長(zhǎng)越好，首選項(xiàng)是30年繳納費(fèi)用的，第二才是20年，而且長(zhǎng)期的繳納會(huì)有利于幫助我們降低保費(fèi)壓力，尤其是繳費(fèi)期間觸發(fā)豁免責(zé)任的話，后面的保費(fèi)我們可以不用繳納了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費(fèi)期限的問題，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項(xiàng)，但是這類產(chǎn)品最大的缺點(diǎn)就是保障責(zé)任覆蓋不很全面，要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進(jìn)行保費(fèi)豁免，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價(jià)偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個(gè)明智的決定，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對(duì)比投入定期險(xiǎn)，性價(jià)比還會(huì)可能高一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任等同于將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)隨著年齡越來越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費(fèi)都將不用繳納，與此同時(shí)會(huì)隨年遞減你的額度。投保人豁免力度與時(shí)間呈負(fù)相關(guān)。

如果是購買長(zhǎng)期險(xiǎn)，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，加上總保費(fèi)，如果比主險(xiǎn)保額還要高，那我們投保的意義何在呢？用以投保另外一份保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更高的保額。

花同樣的錢，肯定想要相對(duì)全面的保障，這份投保的計(jì)策很有幫助：

大家在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點(diǎn)睛的存在。

以上就是我對(duì) "商業(yè)保險(xiǎn)里的豁免具體是啥"的圖文回答，望采納！

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