“史上最嚴保險新規(guī)”10月1日起施行將來保險更重保障，消費者更受益；投保人要理性對待“停售潮”勿跟風(fēng)10月1日起，被業(yè)內(nèi)稱為“史上最嚴保險新規(guī)”的保監(jiān)會134號文將正式施行。134號文劃出的三條“紅線”，導(dǎo)致不少在售的年金險和萬能險必須重新調(diào)整，并迎來9月份的“停售潮”。這對新老投保人會產(chǎn)生什么影響？代理人聲稱好產(chǎn)品將停售“且買且珍惜”，投保人當如何解讀？揚子晚報記者為您調(diào)查采訪。揚子晚報記者沈春寧馬燕134號文有何主要變化？年金保險返還難，萬能險不再賣附加險134號文于今年5月份公布，全稱《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》。最重要的變化是以下幾點：1.兩全保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品，首次生存保險金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后。2.上述產(chǎn)品每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%。3.不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品。對此，業(yè)內(nèi)有人甚至用“顛覆性改變”來形容。南京一家保險公司資深人士接受揚子晚報記者采訪時表示：目前不少公司年金保險首次生存保險金是3年甚至當年就返還，比例也高達已交保費的30%；一些中小險企的明星產(chǎn)品有不少是以“主險 萬能型附加險”形式存在的，新規(guī)對它們沖擊較大。134號文出臺的意義是什么？讓保險回歸保障本源，讓消費者更受益東北證券9月發(fā)布的134號文專題研究介紹，截至9月11日，處于“在售”狀態(tài)的附加產(chǎn)品(萬能型)為147個，這些產(chǎn)品10月1日后都不能再售。研報分析，新規(guī)絕無限制行業(yè)發(fā)展之意，短期或?qū)λ募径群?018年開門紅產(chǎn)生沖擊，但長期有利于壽險業(yè)回歸保險保障本源。揚子晚報記者也查到，134號文開宗明義提到，這是為了“切實發(fā)揮人身保險產(chǎn)品的保險保障功能，回歸保險本源，防范經(jīng)營風(fēng)險”；新規(guī)還要求：保險產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說明書及宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述。揚子晚報記者采訪中有業(yè)內(nèi)人士如是說：與其它金融產(chǎn)品不同，保險產(chǎn)品是提供風(fēng)險保障，而不是投資理財。但如果多家保險公司急功近利地推出重返還輕保障的產(chǎn)品，就可能存在投資風(fēng)險。而且保費用于投資的多了，放到保障上的少了，最終受損的還是消費者。10月1日后有啥注意事項？“新人”可優(yōu)選健康類產(chǎn)品，“老人”合同照舊中意人壽江蘇分公司南京機構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)孫莉建議，10月1日后，新投保人在選擇產(chǎn)品時一定要理清順序：優(yōu)先考慮健康類產(chǎn)品，再買年金或養(yǎng)老、分紅、教育類產(chǎn)品。如果前兩類保障都做全了，并且也有一定的風(fēng)險承受能力，再考慮萬能險或投連險的投資。南京消費者劉女士幾年前投保過3年一返還并且計復(fù)利的年金險，自10月1日起會有什么影響？記者咨詢幾家保險公司人士得知，新規(guī)對老的保單不會有任何影響，之前簽訂的合同依然遵守。面對“停售潮”真的早買早好？投保健康險別拖延，其它產(chǎn)品理性對待南京消費者劉女士去年還買過一款返還型年金險，年交保費3萬元左右，每年返還10%保費并且享公司紅利，60歲后返還逐年遞增，將來可有資格申請入住這家保險公司的養(yǎng)老社區(qū)。隨著10月1日“大限”將至，代理人催她加保，說以后這類好產(chǎn)品就買不到了。還有的代理人稱，134號文對甲狀腺癌作了規(guī)定，將來算輕疾，要投保得趕快。還有人稱134號文規(guī)定吸煙者要多交保費。事實果真如此嗎？揚子晚報記者查詢發(fā)現(xiàn)，134號文確實提到“支持并鼓勵保險公司……區(qū)分被保險人健康狀況、吸煙狀況等情況進行差異化定價”，但并非強制要求；對甲狀腺癌則只字未提。中意人壽江蘇分公司南京機構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)孫莉建議，投保人應(yīng)理性對待“停售潮”。一方面，甲狀腺癌屬輕疾的說法目前是捕風(fēng)捉影，但從趨勢看，未來不排除改變的可能。另一方面，吸煙狀況將進行差異化定價也是一種方向。她個人認為，如果有意投保健康類保險產(chǎn)品，確實早買早安心，不要拖延，因為這類風(fēng)險最不可控。平安人壽江蘇分公司南京巨鼎營業(yè)區(qū)高級營業(yè)部經(jīng)理黃耘也認為，134號文施行后，保險公司會更規(guī)范，“嚴核保，寬理賠”，對新的投保人而言健康險越早買越好。孫莉建議，如果是投保理財類產(chǎn)品，則不要跟風(fēng)，理性對待量力而行。畢竟保險公司會推新產(chǎn)品銜接，而且任何產(chǎn)品不會適用于投保人一輩子，保險也應(yīng)隨人生不同的財務(wù)階段，人生責(zé)任的不同階段而變更。投保人應(yīng)學(xué)會資產(chǎn)配置，根據(jù)自身財務(wù)能力和風(fēng)險承受能力，運用多元化金融工具進行合理的資產(chǎn)配置。

　　萬能險適合的人群有這幾類： 已有意外健康險保障的人 因為保險首要保障意外傷害險，其次保障健康險，最后選擇萬能險和投連險等投資理財型的保險。因此，萬能險適合那些有基本的意外和健康保障，并有能力提高個人生活保障水平的人群。 適合有經(jīng)濟能力的中青年人 一般萬能險適合具有支付能力的中青年人，老年人并不宜購買萬能險。例如，一位投保人購買了萬能險，每年要繳保費1萬元，保額為20萬元，如果他是33歲，那么，每年要從他所交的1萬元保費中扣除風(fēng)險保險費252元;如果他是58歲，則每年要被扣2494元。原則上，60歲以上就不提倡購買萬能險了，這類人買其他品種的保險反而更合適。 適合有較高收入的人群 萬能險的投資者應(yīng)具備以下條件：首先，有穩(wěn)定持續(xù)的收入;其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向;最后，對收益回報有中長期準備。

首期開戶都是一萬二，后期交多少交多久可以根據(jù)自己的經(jīng)濟情況自主選擇，不過該產(chǎn)品是月復(fù)利計息的，所以繳的越多，時間越長，收益越好，該產(chǎn)品提供五萬的人身保障，四萬元的重疾保險。保障可以根據(jù)被保險人的年齡各不同時間的風(fēng)險情況調(diào)整。該產(chǎn)品可以滿足小孩的重疾醫(yī)療金，教育金，創(chuàng)業(yè)金，婚嫁金等不同的需求，理財?shù)耐瑫r解決家庭的醫(yī)療擔憂。

當然繼續(xù)交的拉！這個萬能險種保障高，又靈活！因為太靈活了，建議按照代理人指導(dǎo)讓利益最大化了！你是哪里的嘛

把萬能險交到帳戶現(xiàn)價夠本了，應(yīng)該退了，買有保障型產(chǎn)品，并且要保額增長的比較好。我也買了平安萬能險，它每年扣保障成本，并且隨著年齡的增長越扣越多。

不可以，15年交滿就想領(lǐng)回去，有可能本金都不到

分紅險的保額,繳費年限,都是規(guī)定好的.是不可以變的. 萬能險不同于傳統(tǒng)險種,它的保額是可以隨時調(diào)高或者降低(所交保費不用變),繳費年期也是可以自己定的,投資帳戶里面的錢可以隨時支取。而且萬能險的利益很大收益是可以確定的，分紅險的收益是不確定的，具體點我頭像詳細介紹哈

這款產(chǎn)品已經(jīng)停售，替代性的產(chǎn)品，是智能星少兒萬能保險。 給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場上的少兒險，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實承受能力，那就不保險了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免！！ 6.為孩子購買保險，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實。理性對待，量力而行?？梢栽O(shè)定短期、中期、長期財務(wù)目標，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費錢財。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個合格的代理人，這個很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險公司。 8.我是平安代理人，個人推薦關(guān)注險種：平安智能星少兒萬能險。 建議和代理人詳細的交流溝通，多方驗證，畢竟，面對面的交流是最踏實有效的一種方式。 必要時，也可以撥打保險公司客服電話，進行求證。

萬能險沒有5700元的，都是以1000的整數(shù)倍，最低4000元。

保險的功能是保障，您應(yīng)該享受后續(xù)不用繳費的保障！這才是買保險的初衷！