保險(xiǎn)江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長(zhǎng)時(shí)間，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，說(shuō)的就是平安人壽的智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)。

自這款產(chǎn)品推出后，喜報(bào)頻傳，榮獲了多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等，這些獎(jiǎng)勵(lì)都是在2008年那一年所獲得的。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

但是，學(xué)姐對(duì)智盈人生的條款進(jìn)行了深入探究，卻覺察到了隱藏在暗處的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，學(xué)姐在下面就為大家一一揭曉。對(duì)于來(lái)不及的小伙伴們這篇測(cè)評(píng)戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來(lái)看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

它是一款主險(xiǎn)為萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)為重疾、意外保障的令人安心的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)有這幾個(gè)突出的亮點(diǎn)直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點(diǎn)確實(shí)很是吸引人，不過(guò)，實(shí)際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒(méi)有全殘保障

作為一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險(xiǎn)這一塊，它設(shè)置了身故保障服務(wù)，如果很不幸在合同有效期內(nèi)身故，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保單價(jià)值105%來(lái)賠付身故保險(xiǎn)金，或者是按照基本保額來(lái)賠付身故保險(xiǎn)金。

但是它竟然沒(méi)有全殘保障！

全殘保障對(duì)于壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是很重要的，甚至把這個(gè)問(wèn)題看得更深一點(diǎn)，不可否認(rèn)的是，身故和全殘都會(huì)影響一個(gè)家庭，但是全殘會(huì)直接的導(dǎo)致一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)水平直線下降，因?yàn)槿珰埲耸窟€有每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用開支，這已經(jīng)能夠?yàn)橐粋€(gè)家庭帶來(lái)很重的負(fù)擔(dān)。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個(gè)家庭暫時(shí)性經(jīng)濟(jì)方面的巨大壓力。

學(xué)姐這里有必要給大家看看，做的比較到位的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

需要注意的是每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用的！每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例在條款里有詳細(xì)說(shuō)明：

一開始交第1保單年度交費(fèi)的時(shí)候就要扣掉50%保險(xiǎn)費(fèi)，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費(fèi)。

意思就是，我們投保了智盈人生，第一年交費(fèi)6000元，不出意外的話，會(huì)有3000元從賬上扣除，這3000元只是純消費(fèi)，以后對(duì)于收益來(lái)說(shuō)一點(diǎn)都沒(méi)有。

即便智盈人生有了萬(wàn)能險(xiǎn)，我們也不要認(rèn)為就一定能夠賺錢，說(shuō)不定錢沒(méi)賺到，反而被扣掉很多錢。我們要留意萬(wàn)能險(xiǎn)的問(wèn)題還有很多，下面這幾個(gè)問(wèn)題就是值得我們注意的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中的一個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)的非常貼合民意，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是有不盡人意的地方，是因?yàn)樗粸?8種重大疾病做出保障，并且保額還要與主險(xiǎn)共享。

也就是說(shuō)賠付了重疾險(xiǎn)的保額后，主險(xiǎn)保額就會(huì)減少對(duì)應(yīng)的額度，可以理解為理財(cái)賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計(jì)算，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，理財(cái)賬戶里的資金會(huì)大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會(huì)根據(jù)傷殘比例來(lái)賠付意外傷害，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級(jí)賠付比例。

2014年國(guó)家出的新標(biāo)準(zhǔn)，就已經(jīng)是十級(jí)標(biāo)準(zhǔn)了，對(duì)傷殘標(biāo)準(zhǔn)有疑惑的可以看這里，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

別人能夠有十級(jí)傷殘賠付，但你購(gòu)買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，這可太難過(guò)了。

要是大家不明白什么是十級(jí)傷殘賠付，那么直接點(diǎn)擊這里就行啦：

別的，不說(shuō)傷殘標(biāo)準(zhǔn)低的情況，更加煩惱的是，買意外傷害10萬(wàn)保額要花170元保費(fèi)，且現(xiàn)在單一險(xiǎn)種的市場(chǎng)上每10萬(wàn)保額保費(fèi)低于100元的觸目皆是，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒(méi)什么性價(jià)比。

要是你準(zhǔn)備買意外險(xiǎn)，這篇文章里講到了好多性價(jià)比不錯(cuò)，品質(zhì)也不錯(cuò)的產(chǎn)品，大家可以做個(gè)了解：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且僅此而已。

也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來(lái)，而1.75%的保底利率實(shí)在是低的離譜。

對(duì)于現(xiàn)在這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%的市場(chǎng)來(lái)講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬(wàn)能險(xiǎn)收益擁有的毛病，別的萬(wàn)能險(xiǎn)可能也有著這方面的問(wèn)題，所以說(shuō)大家在添置這類保險(xiǎn)之前，一定要先看看這篇防坑指南：

綜合來(lái)說(shuō)，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說(shuō)兼具保障和投資功能這些功能，不過(guò)，對(duì)于它的保障條款里，是有著不好的地方的，投資也還一般般。

所以說(shuō)，保險(xiǎn)公司聽起來(lái)優(yōu)秀，產(chǎn)品也不是就好，大家要注意買保險(xiǎn)，不要被那些表面所誘惑，目光要夠嚴(yán)謹(jǐn)，認(rèn)真剖析產(chǎn)品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

若是你們購(gòu)買了該產(chǎn)品，想反悔咋辦，畢竟退保也是有一定損失的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)是一款長(zhǎng)期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，這說(shuō)法自然是相對(duì)的，從這個(gè)保險(xiǎn)整體上的步調(diào)來(lái)講的話，期繳保費(fèi)的越是很多，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，越快回本，收入就越多。是以我們對(duì)智盈人生的主險(xiǎn)部分可以保持下來(lái)，雖然高出標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個(gè)扣除5%的初始費(fèi)用率的操作，很大機(jī)會(huì)上，10年能回本，15年左右媲美銀行，這個(gè)保險(xiǎn)在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還活在世上，繳費(fèi)就還能繼續(xù)，還是可以獲取些利益的。

接下來(lái)，大家要買入那種專門的保障型產(chǎn)品后，與此同時(shí)，刪去智盈人生的附加險(xiǎn)，把它當(dāng)做儲(chǔ)蓄的就行了，不說(shuō)有最高的利率，至少有保底利率百分之一點(diǎn)七的利潤(rùn)在增長(zhǎng)的。

若是有意愿退掉智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來(lái)看下這退保攻略，幫你把損失降到最小：

最后給大家在小總結(jié)一點(diǎn)，我們不能只看保險(xiǎn)公司光面堂皇的一面，關(guān)鍵還是要看條款，能否滿足我們保障條件和符合自身利益。

若想要買理財(cái)產(chǎn)品，推薦專心理財(cái)險(xiǎn)挺好的，是沒(méi)有任何一款保險(xiǎn)公司能夠做到很“全能”！提醒一下，購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)之前，我們要先做好完善的保障，保障型保險(xiǎn)都有以下這一些，以下這篇?dú)w納文章，你們可以看一看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)平安智盈人生年金險(xiǎn)年金值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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