重大疾病保險(xiǎn)有必要買嗎？該如何挑選呢？ 重疾保險(xiǎn)有必要買嗎？當(dāng)然有必要！一旦不幸患上重大疾病，雖然首當(dāng)其沖面臨的是高昂的醫(yī)療費(fèi)用，但除此之外還有康復(fù)費(fèi)用，以及大病治療和恢復(fù)期間的收入損失。 醫(yī)保只能覆蓋部分的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷因疾病和意外產(chǎn)生的住院費(fèi)用和住院前后的門診費(fèi)用，病后的療養(yǎng)費(fèi)用是沒辦法覆蓋的。療養(yǎng)費(fèi)用也是一大筆支出，而且再加上失去工作的能力，病人的基本生活將立刻面臨危機(jī)，更不用說是安心養(yǎng)病。 而重疾險(xiǎn)只要你投保的保額充足，不僅能治病，還可以用于后續(xù)的康復(fù)治療，甚至保障家人今后的生活。 如何挑選重疾保險(xiǎn)？ 重疾險(xiǎn)責(zé)任比較復(fù)雜，我們將挑選要點(diǎn)進(jìn)行了梳理： ▲保額：買保險(xiǎn)就是買保額，保額太低，保險(xiǎn)的作用就會(huì)大打折扣，一般建議最低要配置30萬。 ▲重疾保障：第一，疾病種類不是最重要的，如果在保費(fèi)相差不大的情況下，保障的病種數(shù)量越多越好。第二，如果是多次賠付的重疾保險(xiǎn)的話，需要關(guān)注疾病是否分組、分組是否科學(xué)，不分組多次賠付的重疾險(xiǎn)實(shí)際獲賠率要大于分組多次賠付的重疾險(xiǎn)；分組科學(xué)的重疾險(xiǎn)優(yōu)于分組不科學(xué)的。 ▲輕癥保障：第一，要包含高發(fā)輕癥，并且注意疾病定義是否有坑，第二，關(guān)注賠付比例，目前輕癥比例大多在30%-40%，賠付比例越高越好。最后可以關(guān)注輕癥是否分組或者隱形分組，不分組賠付的輕癥比分組的要優(yōu)。 ▲保障期限：要先保證保額充足，預(yù)算有限的情況下，可以先選擇定期保至70周歲，之后資金充裕后及時(shí)補(bǔ)充終身保障。 保費(fèi)多少、繳費(fèi)期限等要根據(jù)自己的預(yù)算、經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行選擇；健康告知的話每項(xiàng)產(chǎn)品寬松程度不同，需要根據(jù)具體情況來看，這里就不多贅述了。 放眼重疾險(xiǎn)市場，與同類多次賠付產(chǎn)品相比，完美人生守護(hù)尊享版重疾險(xiǎn)在保障上更全面，且無論是保至70歲還是保終身，都占據(jù)絕對(duì)的保費(fèi)優(yōu)勢(shì)。尤其是保至70歲，僅需4410元，比其他幾款熱門產(chǎn)品保費(fèi)優(yōu)惠10%左右。 重疾保障 分組科學(xué)，保額遞增 完美人生守護(hù)尊享版的重疾分組很合理，六大高發(fā)重疾盡量分散在了不同組。 完美人生守護(hù)尊享版重疾保額“會(huì)長大”，從100%到150%依次遞增，應(yīng)對(duì)治療、康復(fù)難度和治療費(fèi)用都更高的二次重疾。 輕癥/中癥保障 覆蓋全面，賠付比例高 完美人生守護(hù)尊享版的中癥/輕癥覆蓋范圍廣，賠付比例也站在市場產(chǎn)品的頂端，中癥20種，不分組賠2次，每次60%保額；輕癥35種，不分組賠3次，每次45%保額，如此高的比例實(shí)屬市場少見。 10種少兒特定高發(fā)重疾200%保額賠付 白血病、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、重癥手足口病、嚴(yán)重川崎病都是少兒極易發(fā)生的重大疾病，一旦罹患，所需花費(fèi)非常高，額外賠付100%，能給家庭減少很大的經(jīng)濟(jì)壓力！ 很多人在選購重疾險(xiǎn)的時(shí)候十分苦惱，其實(shí)一旦確定保障期限，保障額度以及預(yù)期的病種，重疾險(xiǎn)的購買基本上就不會(huì)有大的方向性錯(cuò)誤。如果實(shí)在重疾保險(xiǎn)怎么挑選，那么就交給如保險(xiǎn)網(wǎng)這樣專業(yè)、靠譜的平臺(tái)來幫你規(guī)劃方案、挑選產(chǎn)品吧。

政府財(cái)政人均補(bǔ)助將在2017年的標(biāo)準(zhǔn)上增加40元，達(dá)到每人每年不低于490元。2、人均繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)同步增加40元，其中20元作為大病醫(yī)療保險(xiǎn)，達(dá)到每人每年達(dá)220元。2019年新農(nóng)合繳費(fèi)時(shí)間是從今年9月10號(hào)開始，到12月20-25日結(jié)束。

如果要收益的話，可以選擇理財(cái)型產(chǎn)品，終身理財(cái)，5年以后還是有成效，附加重疾和意外住院醫(yī)療，這樣就很全面了！

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，簡單說下，25歲例子： 1、選擇投資理財(cái)分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，長期可觀的收益率是比較可觀的！ 2、假設(shè)辦理一份理財(cái)分紅的養(yǎng)老險(xiǎn)，保額5萬元，保障終身的，存15年，共存8萬！每3年返還保額的8%，終身返還！那么您到59歲時(shí)賬戶內(nèi)有35萬元，60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金每年兩萬元，20年共領(lǐng)取40萬元，80歲時(shí)賬戶中還有16萬，到100歲賬戶里有55萬元！ 3、附加定期還本型重疾險(xiǎn)和綜合性意外住院醫(yī)療險(xiǎn)！包含所有意外住院醫(yī)療事故的報(bào)銷！沒有報(bào)銷次數(shù)限制。

要看具體的病種，保險(xiǎn)公司下一年會(huì)根據(jù)你的就醫(yī)記錄，理賠記錄進(jìn)行審核，如果病情不嚴(yán)重，會(huì)審核通過繼續(xù)交錢繼續(xù)保，如果覺得之前生得病嚴(yán)重，會(huì)終止投保資格，不讓繼續(xù)買醫(yī)療險(xiǎn)了，所以要看具體的病情判斷，決定權(quán)當(dāng)然還是在保險(xiǎn)公司那里。 還可以看一下保險(xiǎn)合同里有沒有保證續(xù)保的條款，有些醫(yī)療險(xiǎn)是可以保證續(xù)保的，比如保證續(xù)保5年，就是說不管你的病嚴(yán)不嚴(yán)重，5年內(nèi)都可以買，都可以報(bào)銷。如果沒有的話，那就看保險(xiǎn)公司的決定了。

購買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)： 一：選對(duì)險(xiǎn)種。 優(yōu)先考慮若發(fā)生身故（壽險(xiǎn)），意外，重疾這三個(gè)對(duì)自身和家庭影響較大的險(xiǎn)種；其次，養(yǎng)老等； 二：確定保額。 當(dāng)這三類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，需要多少理賠款，家庭經(jīng)濟(jì)生活不會(huì)受太大影響； 三：確定保障期限。 根據(jù)自身及家庭的人員結(jié)構(gòu)，人生所處階段，消費(fèi)習(xí)慣，預(yù)算等，確定是購買定期類產(chǎn)品，還是終身或長期類產(chǎn)品。（若預(yù)算有限，一定要先考慮近期的。）

同心互助9元30萬大病保障是他們的一個(gè)互助計(jì)劃叫做全民重疾無憂互助計(jì)劃，屬于網(wǎng)絡(luò)互助模式的，網(wǎng)絡(luò)互助是一種原始保險(xiǎn)形態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息撮合功能，會(huì)員之間通過協(xié)議承諾承擔(dān)彼此的風(fēng)險(xiǎn)損失，為了避免了個(gè)體負(fù)擔(dān)過重，約定單次互助金不超過若干元，并規(guī)避了償付能力問題。 在傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)相比，網(wǎng)絡(luò)互助的優(yōu)勢(shì)： 1. 進(jìn)入門檻低，理想狀態(tài)下可以實(shí)現(xiàn)零預(yù)收，繳費(fèi)方式靈活，降低加入者的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，比較商業(yè)保險(xiǎn)有更大的“普惠”特征； 2. 中間成本低，沒有保險(xiǎn)公司高昂的設(shè)立成本、運(yùn)營成本和再保險(xiǎn)成本，自覺選取了低風(fēng)險(xiǎn)概率的保障品類，從而可以實(shí)現(xiàn)去中介化，到目前為止是0附加費(fèi)用； 3. 具有自傳播性，由于其本身不是公司與客戶的單向關(guān)系，強(qiáng)調(diào)會(huì)員之間的權(quán)利義務(wù)對(duì)等，加上其所提供的價(jià)值被廣泛認(rèn)可，具有自傳播的口碑效應(yīng)，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)一般需要強(qiáng)力的營銷支撐。 同心互助的互助計(jì)劃和傳統(tǒng)保險(xiǎn)的保障病種是一樣的，算是傳統(tǒng)保險(xiǎn)的一種互補(bǔ)吧，各有各的優(yōu)缺點(diǎn)。

投保時(shí)需要在投保單上如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的身體狀況，這樣才是真正對(duì)自己負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司一般會(huì)要求提供被保險(xiǎn)人病歷卡或者重新體檢。核保結(jié)果會(huì)有以下幾種情況：加費(fèi)承保、延期承保、加批承保或者拒保等。 追問： 延期承保是什么意思？如果拒保那不是還不如不投？ 回答： 延期承保就是目前被保險(xiǎn)人的身體狀況不好，無法評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)程度，但經(jīng)過一段時(shí)間治療其未來的身體狀況有可能好轉(zhuǎn)的情況。是比較委婉的說法，說白了跟拒保差不多了。如果拒保，那等于病情已經(jīng)很嚴(yán)重了，保險(xiǎn)公司不會(huì)承擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)一般都是在健康的時(shí)候買，為風(fēng)險(xiǎn)來臨做準(zhǔn)備，如果現(xiàn)在已知是大三陽了， 趕緊試試，能買最好，這個(gè)時(shí)候加費(fèi)都要保！別抱著如果拒保不如不保的想法，后期的醫(yī)療費(fèi)用如果都自己承擔(dān)的話，壓力多大呀？能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去也是減輕自己的壓力。 追問： 我也是想啊，可是現(xiàn)在已經(jīng)有點(diǎn)嚴(yán)重了，我怕保險(xiǎn)公司拒保啊 回答： 怕也不是辦法呀，結(jié)果也算已知的了，這個(gè)時(shí)候更加不能猶豫了，只要還有希望，就趕緊處理，你是想自己承擔(dān)那筆高昂的費(fèi)用還是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)？

醫(yī)療保險(xiǎn)，大病可以報(bào)銷80%左右，比如白血病。 　　醫(yī)療保險(xiǎn)大額報(bào)銷流程： 　　參保人員住院醫(yī)療費(fèi)超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額后，由單位或醫(yī)院填報(bào)《大額醫(yī)療統(tǒng)籌費(fèi)申報(bào)表》，向市醫(yī)療保險(xiǎn)局申報(bào)。 　　在就醫(yī)的，除個(gè)人自付部分外，大額醫(yī)療費(fèi)由醫(yī)院與市醫(yī)療保險(xiǎn)局結(jié)算;轉(zhuǎn)外就醫(yī)的，由單位憑《轉(zhuǎn)外就醫(yī)申報(bào)表》、住院費(fèi)用收據(jù)、出院小結(jié)、費(fèi)用清單到市醫(yī)療保險(xiǎn)局報(bào)銷。 　　大額醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例為90%(轉(zhuǎn)外就醫(yī)的為80%)，12個(gè)月內(nèi)大額醫(yī)療保險(xiǎn)基金最高支付限額為12.5萬元(不含基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付的 2.5萬元)。

平安保險(xiǎn)的康乃馨是重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)槟銢]有附加意外傷害，所以不會(huì)理賠，就象如果咱們買的是蘿卜但是你想要讓它有白菜的作用是不可能的。如果再選擇保險(xiǎn)，是先要考慮的是意外和意外傷害，然后是小病醫(yī)療和大病保障，其次是養(yǎng)老，最后是儲(chǔ)蓄和投資型的保險(xiǎn)，這樣才是最全面的。 祝您和您的家人永遠(yuǎn)幸福，平安~