豁免是保險里面非常人性化的條款，你發(fā)生保險事故的時間，是在合同生效之后，剩下的應(yīng)繳保費就可以免除了，但是合同依然生效具備保障功能。豁免適用的場景有哪些呢？什么情況下豁免不能生效？人們對附加了豁免責(zé)任的保險會有什么疑慮嗎？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時間充足的朋友，可以更仔細的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責(zé)任，需要另外附加，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費投保人可以不用繳納，保險合同的有效性和之前一致。

比如，繳費期為30年的重疾險是A先生為自己購買的，在繳費10年之后，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實患上了癌癥，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責(zé)任的定價有關(guān)，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費用是幾十到幾百之間。假設(shè)這個價格是投保人看來不太高，最好是選擇投保人豁免責(zé)任，這等于再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年的保費就成為了父母的責(zé)任，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)。所以，為了讓子女得到更好的保障，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。如果自己給自己投保，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險還仍要繳納后續(xù)保費，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責(zé)任，這是非常實際的。

想要買保險的朋友，看看學(xué)姐整理的這份關(guān)于夫妻互保的文章吧，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間還是長點的更好，繳納費用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長我們負擔(dān)的保費壓力就越小，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任后面長時間的保費就沒有必要交了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，豁免的門檻和保障是成反比的，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任也是有限的，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價更高，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險公司承擔(dān)的風(fēng)險將變大，投保人附加豁免責(zé)任的定價隨著年齡越來越高，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費，額度的變化與時間呈負相關(guān)。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

考慮股價豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購買長期險，與保費總額相加大于主險保額的話，保費倒掛現(xiàn)象更應(yīng)該引起我們的關(guān)注。這部分多出來的保費，是否可以用來購買更加適合的保險產(chǎn)品。

雖說一分價錢一分貨，但在保險杠桿的作用下，不用花最多的錢也能擁有最全面的保障，快來看看這一份投保的策劃：

在買保險時，投保人是否附加責(zé)任需要綜合各種因素進行考慮，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的目標清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "豁免條款的作用是"的圖文回答，望采納！

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