停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，以此看來還是非常的優(yōu)秀。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

不過，學姐對智盈人生的條規(guī)進行了剖析，卻知道了它不可告人的秘密。

到底智盈人生有什么機密，讓學姐來為大家揭開它的神秘面紗。這篇測評文章心急的小伙伴先點擊出來看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

馬上就要進行系統(tǒng)的分析了，那么就讓我們先看看這款智盈人生產(chǎn)品的動態(tài)圖吧：

智盈人生這個產(chǎn)品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅僅看著這些點確實是很引人注目，不過，實際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險產(chǎn)品，為客戶提供了身故保障，在合同有效期內(nèi)，如果不幸身故的話，保險公司會按照保單價值的105%或者是基本保額來賠付身故保險金，是二選其一。

讓人很不滿意的是，不提供全殘保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，把這個問題深入到內(nèi)部，全殘會直接影響一個家庭的經(jīng)濟水平，而身故帶來的影響小一點，的確，全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢，這個負擔可真重。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力。

學姐認為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下，優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

將客戶每年繳納的保費存入保單賬戶使平安智盈人生由此累計收益。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！初始費用比例是每期交費時在條款里面規(guī)定過的：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

由此得知，我們投保了智盈人生，第一年交費6000元，一定會從賬上扣除3000元，這3000元只是純消費，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點點收獲。

所以，我們?nèi)魏蔚臅r候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設(shè)計，被醫(yī)院已經(jīng)確認為重疾病，并且沒有幾天的生命，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因為目前它針對58種重大疾病做出保障，而保額還是與主險共享的。

即在賠付重疾險的保額以后，主險保額會被對應(yīng)減少，結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，換個說法，資金在理財賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進行賠付，但是它的傷殘標準是七級賠付比例。

新標準在2014年國家出了之后，其就是十級了，可以看這里來搞懂傷殘標準，這也可能是智盈人生推出的時間比較早的原因，

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，太讓人郁悶了。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

別的，不說傷殘標準低的情況，還存在一個揪心的事情，170元保費只能買到10萬保額的意外傷害，且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元的觸目皆是，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

要是朋友們有購買意外險的想法，這篇文章里都是一些性價比高，品質(zhì)較好的產(chǎn)品，大家可以選擇自己感興趣的：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來，并且保底利率只有1.75%真的太凄慘了。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益上表現(xiàn)出的弊端，其他萬能險在這方面也許也有著一些這樣那樣的問題，所以說大家在添置這類保險之前，首先一起來看看這篇文章，防止被坑：

綜合來說，智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，可是，在保障條款里，它存在漏洞，投資方面，非常普通。

所以說保險公司名聲大，產(chǎn)品也有可能比較差強人意，大家不能因為這些光面堂皇的外面所迷惑，腦子要清楚，認真剖析產(chǎn)品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產(chǎn)品，不想要了咋辦，畢竟退保還是存在損失的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品，雖然收益不多，這么說只是相對而已，可是這類保險在全體范圍執(zhí)行期繳保費的較多，繳費期時間久，回本的速度就快，得到的也越多。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，如果要回本基本得10年，想跟存銀行差不多就得15年左右，超過了20年我們就看到這個保險的收益出來了，只要被保人還活在世上，繳費就還能繼續(xù)，還是可以獲取些利益的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，且剔除智盈人生的附加險，就把它單純地作為存錢的工具好了，最少也能夠保證有保底利率1.75%的復利在增加，這樣累計起來也是不少的。

假設(shè)想放棄智盈人生，因而，你們最好先瞧瞧這退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

最后給大家在小總結(jié)一點，我們買保險不要只看保險公司名聲大小、榮耀多高，條款才是非常重要的 ，要看條款上面寫的那些項目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。

如果需要購買理財產(chǎn)品的，可以選擇它“專心理財險”，沒有一款保險產(chǎn)品可以做到“十全十美”！你們留意一下，選購理財險之前，我們第一步要確保保障是相對完整的，有關(guān)保障型的保險，是以下的這一些，以下這篇歸納文章，你們可以看一看：

以上就是我對 "智盈人生的利與弊"的圖文回答，望采納！

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