以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，至今卻還流傳著它的傳說，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

但是，學(xué)姐對智盈人生的條款進(jìn)行了深入探究，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，接下來，學(xué)姐就要給大家答疑解惑啦。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

馬上就要進(jìn)行系統(tǒng)的分析了，那么就讓我們先看看這款智盈人生產(chǎn)品的動態(tài)圖吧：

它是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的令人安心的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點(diǎn)直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點(diǎn)確實很是吸引人，不過，實際上好不好，我們還得另說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，也就是說只要出險，保險公司一定會賠付，第一種賠付方式就是按保單價值105%來賠付，第二種是按照基本保額來賠付。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

對壽險來說全殘保障是至關(guān)重要的，甚至把這個問題看得更深一點(diǎn)，仔細(xì)想想，全殘給家庭帶來的損失比身故還要強(qiáng)烈一些，因為全殘人士還有每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用開支，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟(jì)方面的巨大壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學(xué)姐順便給大家講一下，優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費(fèi)）存入保單賬戶從而累計收益。

扣除初始費(fèi)用這一操作是每次存錢都會有的！初始費(fèi)用比例是每期交費(fèi)時在條款里面規(guī)定過的：

扣除50%的保險費(fèi)是第1年度交費(fèi)時必須進(jìn)行的操作，自第6年保單年度之后，扣除的保費(fèi)就是5%。

就此而言，投保智盈人生的第一年需要交費(fèi)6000元，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，這3000元只是純消費(fèi)，未來一點(diǎn)也不會產(chǎn)生收益的。

那么，我們不能認(rèn)為智盈人生有了萬能險之后就穩(wěn)賺，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障其中有一個內(nèi)容特別突出，得到了大多數(shù)人的認(rèn)可，如果被醫(yī)院確診為嚴(yán)重疾病末期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還是有弊端的，因為它只提供了58種重大疾病的保障，而保額還是與主險共享的。

即在賠付重疾險的保額以后，主險保額會被對應(yīng)減少，而且，理財賬戶要按照遞減后的保額重新計算資金，通俗易懂點(diǎn)，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，特別要重視的一點(diǎn)是其對傷殘標(biāo)準(zhǔn)的賠付是七級賠付比例。

十級標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候就已經(jīng)是了，搞不懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以看這里，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關(guān)，

別人可能享有十級傷殘賠付，但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，這樣一來更難受了。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

另外，別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了，還有一個難以接受的問題，意外傷害10萬保額就要170元保費(fèi)，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費(fèi)低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。

要是你想要入手意外險，這篇文章里寫到的產(chǎn)品一般都是性價比相對來說高一些的，并且品質(zhì)方面也有保證的產(chǎn)品，大家可以按照自己的喜好來挑選：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且僅此而已。

意思就是說保底利率之上的收益很難確定下來，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

相較于起碼都有2.5%萬能險保底利率的市場情況，1.75%確實是顯得比較寒酸了。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險在這方面也許也有著一些這樣那樣的問題，所以說大家在添置這類保險之前，一定要先看看這篇防坑指南：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，可是它的保障條款里有缺陷，投資沒有很優(yōu)秀。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品也不是真的優(yōu)秀，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，目光要夠嚴(yán)謹(jǐn)，仔細(xì)研究產(chǎn)品才是重點(diǎn)。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產(chǎn)品，不想要了咋辦，畢竟退保是會有損失的，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險是需要我們有足夠耐心去長期投資的產(chǎn)品，雖然創(chuàng)造的收益不是很高，這說法自然是相對的，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費(fèi)的更多，對于繳費(fèi)期限長，那么回本就快，就有更多的收入。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，雖然這款產(chǎn)品把超過了標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分都進(jìn)行了扣減5%的初始費(fèi)用率的操作，很大機(jī)會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費(fèi)，也是能獲益的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險去掉，把它看成攢錢的工具就可以了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

如果實在想退了智盈人生，那么學(xué)姐建議先看看這退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后總結(jié)一下，我們買保險不要只光執(zhí)著于保險公司的大小和榮譽(yù)，主要還是多了解一下條款，那些條款是否滿足我們保障條件和自身利益。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，我可以說沒有哪一款保險產(chǎn)品可以做到非常的“全面”！注意下，入手理財險前，我們要先做好完善的保障，關(guān)于保障型的保險是下面這幾個，學(xué)姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險紙質(zhì)合同"的圖文回答，望采納！

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