“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司當然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，讓大家對夢想和現(xiàn)實的差距有個了解。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個深入了解：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那就不太適用了，因為保險期間和可領取的年限都比較短，做不到退休后年年有錢領。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應的生效日才可以領取到。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責任也會結束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學姐推薦你看看別家。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式如下，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險雖然是把壽險作為基礎，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐粗略算了算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領取10萬年金，一共可以拿到80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。因此渴望憑借年金險發(fā)財?shù)呐笥芽梢羯窳?。當然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險介紹"的圖文回答，望采納！

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