停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，至今卻還流傳著它的傳說，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，這里就舉例幾個出來，在2008年獲得的獎勵有最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

不過，學(xué)姐認真研究了智盈人生的相關(guān)條款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生隱藏了什么真相，接下來，學(xué)姐就要給大家答疑解惑啦。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖：

它是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的令人安心的產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅僅看著這些點確實是很引人注目，不過，實際上做的優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從全方位進行了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險，它含有身故保障，如果在合同有效期內(nèi)身故，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障對于壽險來說是很重要的，把這個問題深入到內(nèi)部，仔細想想，全殘給家庭帶來的損失比身故還要強烈一些，全殘人士的生活費和治理費是相當昂貴的，這個負擔可真重。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學(xué)姐順便給大家講一下，做的很不錯的壽險產(chǎn)品，給予消費者的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別需要注意的一點是每次交費的初始費用比例是非常明確的：

第1保單年度交費的同時是要扣掉50%保險費的，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

意思就是，在智盈人生投保的話，第一年是需要交6000元費用的，按照規(guī)定是會扣除3000元的，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險，就一定能賺錢，有可能錢沒有賺到一點，倒是被扣了更多的錢。關(guān)于萬能險，不單單是要注意上面這些內(nèi)容，接下來這些點也是值得我們注重的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中的一個環(huán)節(jié)設(shè)計的非常貼合民意，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴重的疾病晚期，將會提前支付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因為目前它針對58種重大疾病做出保障，并且保額還要與主險共享。

就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額相應(yīng)遞減，重新計算理財賬戶里資金需要按照遞減后的保額。換個說法，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，但是它的傷殘標準是七級賠付比例。

在2014年國家出新標準的時候它就已經(jīng)是十級了，對傷殘標準分不清的，可以以此為參考，原因也可能是智盈人生推出的時間比較早，

但是如果有朋友買了這款產(chǎn)品，就不能夠和別人一樣享有十級傷殘的賠付，但是對于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，這可太難過了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

其余，對于低標準的傷殘就不說了，更令人揪心的是，意外傷害10萬保額還要付出170元，并且單一險種在市場上每10萬保額保費低于100元的數(shù)不勝數(shù)，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

如果你打算購買意外險，這篇文章里就提到了很多性價比和品質(zhì)都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

意思就是說保底利率之上的收益很難確定下來，而且這么點保底利率看著也太慘了。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益顯露出的欠缺，其他萬能險也不一定沒有，基于此各位在下單這類保險前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

所以，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，可是它的保障條款里有缺陷，投資并不出色。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品也不是就好，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，目光要夠嚴謹，把產(chǎn)品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，如何做才能減少損失呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，當然這是相對來說的，從這個保險整體上的步調(diào)來講的話，期繳保費的越是很多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。因而我們不要劃掉智盈人生的主險部分，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人沒有離開這個世界，繳費就不會中斷，還是能受益不少的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，同時不要智盈人生的附加險，視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

要是你們有人實在不喜歡智盈人生，那么，你們盡量要花點時間來瀏覽下退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

最后總結(jié)一下，我們不只看保險公司的表面化比如名聲，榮譽以及大小，關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，沒有一款保險產(chǎn)品可以做到“十全十美”！提醒一下，購買理財險之前，我們要先做好完善的保障，保障型保險都有以下這一些，學(xué)姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險能買不"的圖文回答，望采納！

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