老年人口逐漸變化，該怎么去養(yǎng)老已經(jīng)成為了社會比較嚴(yán)重的問題，有種說法就是，時間是沒有辦法去改造一個偉大的人，但是一定會培育一位老人，我們一定會老去，或許是能夠思量一下養(yǎng)老問題。

要在什么時候打算養(yǎng)老呢？六十多歲后，退休后再去打算嗎？那實在是太晚啦。

學(xué)姐相信，在逐漸步入中老年的45歲準(zhǔn)備，就相當(dāng)好。那該做哪些打算呢？社保養(yǎng)老險是唯一的依靠嗎？肯定是不夠的，學(xué)姐認(rèn)為，配置商業(yè)保險，也可以算是不錯的選擇，國家也是十分贊成的哦！

現(xiàn)在學(xué)姐就跟大家這些準(zhǔn)備一腳踏入中年門檻，快要做養(yǎng)老計劃的45歲讀者們，介紹一下選擇養(yǎng)老險需要考慮的一些問題，會以產(chǎn)品作為解說的案例，給各位朋友展示一下哪些方面是選擇養(yǎng)老險時需要考慮的！

研究之前，之前盤點過的十大養(yǎng)老險大家可以看看，這是學(xué)姐想給大家推薦的：

一、哪些人適合購買養(yǎng)老險

我們一般把養(yǎng)老險分為社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險，因為社保養(yǎng)老險具有一定強制性，所以我們不作討論。本文的主要討論對象是商業(yè)養(yǎng)老險。那養(yǎng)老險的適用對象是哪些呢？

先說答案：收入高且穩(wěn)定性好的人群是適用對象。

需要購買養(yǎng)老年金險，并不表示適合購買。

不要覺得自己財產(chǎn)夠多了，就能隨意地去添置養(yǎng)老險。

養(yǎng)老險倘若買少了，就起不到什么作用，拿這筆錢買點基金才是更能獲利的選擇，如果想要擁有更多養(yǎng)老險，最少要具備以下條件：

收入較高，至少也得月入2~3萬，保證一定的繳費額度；

收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險較小，保證繳費穩(wěn)定；

四大險種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

除此這外，一些有余量資產(chǎn)又沒有大額外債的，其實也是為了不會斷繳。只要條件不是太差都能滿足。

二、養(yǎng)老險該買多少？

先說答案：先確定養(yǎng)老目標(biāo)，再倒推養(yǎng)老險金額。

假若小A今年25歲，再退休之后每月能夠拿到20000元，并且是沒有去考慮社保通貨膨脹的情況下:

由計算可知，小A在退休后則會領(lǐng)到社會養(yǎng)老金金額為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老險能帶來每月12000元的收益。

在進行有關(guān)養(yǎng)老險問題咨詢的時候，可以問一下，要是自己想要拿到12000元收益的話，那要如何去繳納呢，多對比幾款保險就明白哪款更符合自己的需求，買的話需要多少錢，繳納時間有多長。

學(xué)姐在之前的文章里跟大家介紹過這一點內(nèi)容，大家感興趣的話就戳下面的鏈接吧：

有兩種養(yǎng)老保險是具備商業(yè)性質(zhì)的，年金險和增額終身壽險。但是，就說哪種或哪款養(yǎng)老險比較好這種問題，學(xué)姐只能說，產(chǎn)品好不好是其次，適不適合你更為重要。學(xué)姐就拿光明至尊增額終身壽險舉例吧，給大家詳細分析一下。

三、不知道養(yǎng)老險怎么選？看產(chǎn)品！

我就在這粗略給各位說一說此款光明至尊增額終身壽險，直接上圖：

一眼看過去，光明至尊的保障內(nèi)容有很多亮眼的地方：

1、增額比例高

跟市場上其他同類產(chǎn)品一比，光明至尊以3.8%的固定復(fù)利名聲大噪。

之前幾款賣得很火的增額終身壽險，一年增額就區(qū)區(qū)3.5%，跟光明至尊簡直沒得比。

不要覺得只是多了0.3%沒什么區(qū)別，復(fù)利即意味著利滾利，錢生錢，即便是0.1%都足以讓保額多翻幾倍。

2、身故保障全面

同時除掉基礎(chǔ)的身故/高殘保險金之外，光明至尊還安排了航空意外身故保障。

若被保人因航空意外不幸身故或高殘，在賠完身故保額的基礎(chǔ)上，再加上年度基本保額，賠付就有雙份了。

如果不幸意外去世，賠償?shù)腻X至少能給家人帶來更多的信心，也是責(zé)任的延續(xù)。

3、增值服務(wù)貼心

光明至尊終身壽險貼心地設(shè)置了養(yǎng)老計劃，只要是有單張保費累計≥100萬元的保單，就可以進入養(yǎng)老社區(qū)入?。粌?yōu)先入住的條件≥30萬！

這個門檻低的似乎可以滿足所有人......要明白，現(xiàn)在大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)的門檻差不多集中在200萬，光明至尊實在是太人性化了！

可以清楚，光明至尊的基礎(chǔ)保障真是十分實用，那它的收益高不高呢？咱們來拿出計算器算一算~

30歲A先生，年交10萬，共10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補充，具體收益情況如下：

等到A先生在六十歲這個年齡退休，每年都可以領(lǐng)10萬，可以一直領(lǐng)到90歲。

就100萬的本金，自60歲開始領(lǐng)取至90歲，總計領(lǐng)取310萬，賬戶余額為84萬,也就說明賬戶可以帶來的理財收益為394萬，整整翻了3.94倍。

這筆錢足以讓老年生活過得很滋潤了，無論是和朋友喝點早茶、打下麻將還是和老伴出去欣賞祖國山河，都是很好的用處。

而且，總保費超過100萬，A先生還能夠加入光大養(yǎng)老社區(qū)計劃，將來上了年紀(jì)也能也是處于在優(yōu)越的環(huán)境之中、日常生活有專人悉心照料、醫(yī)療保障也是十分全面、每餐營養(yǎng)豐富，同時味道可口，而且娛樂活動十分豐富。真是買到就是賺到。

而對這款產(chǎn)品的具體分析，學(xué)姐已經(jīng)評測過了，感興趣的小伙伴可以移步到這里閱讀：

四、學(xué)姐總結(jié)

所以，我們大家不得不面對現(xiàn)實的養(yǎng)老問題，因為我們希望年紀(jì)大了的時候仍舊擁有高品質(zhì)的生活，不少人在45歲這個節(jié)點將目光投向了養(yǎng)老險。

同時學(xué)姐也同意養(yǎng)老不是退休后才開始的事的觀點，如果想要正式退休后，就能獲取養(yǎng)老險，各位朋友需要趁早入手養(yǎng)老險，而且換工作時盡量也要提前做好銜接。

但大家在做養(yǎng)老準(zhǔn)備時，第一，要知道自己是不是需要養(yǎng)老險，要明確的知道自己需要購買多少養(yǎng)老金，以及算清楚產(chǎn)品收益。然后確定自己對養(yǎng)老金的選擇。

想知道更多選養(yǎng)老險的方法，就點一下下面的鏈接和學(xué)姐一起來看看吧：

以上就是我對 "45歲養(yǎng)老保險怎樣配置最劃算"的圖文回答，望采納！

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