“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始歡樂，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那就沒那么適合一些，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，退休后年年有錢領的需求得不到滿足。

還有就是準備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點你就必須要深入認識一下：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責任內容比較少，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領取。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐說實話這個可能不太適合你。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值相對于已交保費來說真的少好多，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上遠遠不如定期壽險。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學姐粗略算了算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，那老王在保險期內獲取的利益是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領取10萬年金，一共可以拿到80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。必須承認，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總而言之，關于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險保額"的圖文回答，望采納！

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