新華惠添富是一款年金險產(chǎn)品，它的年金收益主要來源于三方面：關愛金、生存金以及滿期保險金。除了這些固定的年金收益，惠添富還提供了身故保障，還是非常OK的。

但是呢，我們看一款年金險值不值得買，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率是多少？相較于同類產(chǎn)品相低還是高呢？下面我們來詳細計算下：

我們先來看下惠添富的保障內容：

惠添富的保障內容并不復雜，除了身故保障和可選保障（特定心腦血管疾?。渌Ｕ蟽热荻际腔萏砀坏哪杲鹗找?。

惠添富的疾病/身故保障內容沒有什么好說的，它們和絕大部分的年金險產(chǎn)品都差不多。我們買年金險主要看收益率夠不夠高，下面我們來詳細計算惠添富的收益率。

1、惠添富年金保險的內部收益率（IRR）

我們把30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費作為例子，來詳細計算一下惠添富年金險的內部收益率，計算結果如下圖：

這就相當于：你把9萬多塊錢存到保險公司，存了差不多20年，保險公司承諾的年利率只有2.75%。銀行5年定期利率都有3%了！起碼比惠添富年金險高了0.3%,而且存取更加自由！

如果你想用惠添富來獲得更高的收益，可以選擇在到期返錢的時候不領取，讓錢自動進入萬能賬戶，進行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

絕大多數(shù)的萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率，還有一個實際結算利率。其中，中、高檔利率是理想情況下賬戶能達到的年利率，但是這兩個利率沒有寫進合同，是無法100%達到的利率。所以說，我們看萬能賬戶好不好，只需看保底利率和實際結算利率就行了。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率

現(xiàn)在年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，不太讓人滿意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結算利率分析

各家保險公司每個月都會公布一次萬能賬戶的實際結算利率，也就是說實際結算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的實際結算利率信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結算利率從5.35%下降到4.9%，下降速度已經(jīng)算很快了。

總結來說，惠添富作為一款理財險產(chǎn)品，整體收益率有點看不過去，大家在購買前需三思。如果你真的喜愛惠添富這類年金險產(chǎn)品，可以對比一下那些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后大家需要注意，在買年金險時候，除了要關注收益率的高低之外，還要了解一些年金險的常見套路，避免踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "惠添富40個億"的圖文回答，望采納！

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