中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品最大的特點莫過于被保人活多久，保險金就發(fā)多久。

而中荷人壽保險擔心以后剛開始領(lǐng)取保險金就發(fā)生身故，從而發(fā)表了“20年保證領(lǐng)取”保障責任，考慮的很周到！

但是，年金險身為理財型保險，坑肯定是避免不了的！學姐為各位小伙伴奉上一份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約做個對比：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認為保障責任多的產(chǎn)品就是最好的嗎？那可不是，一款產(chǎn)品保障責任如果很全面，估計存在的限制也挺多，不懂的朋友千萬不要錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，先展示中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學姐的結(jié)論就是：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免被保險人領(lǐng)了一兩年年金就不幸身故，于是保障責任領(lǐng)取年數(shù)就延伸到了20年。

講的好懂一點，要是被保人收到了保險金，可20年并沒有全部領(lǐng)完，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是比較讓人滿意的！

雖然中荷金生有約以上的保障還是十分不錯的，但是學姐在保險行業(yè)從事這么多年，了解的產(chǎn)品也很多，要是要說年金險的保障責任較為完整，那中荷金生有約還不吻合！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還包含了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實質(zhì)上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說假設活到100歲，那保險公司就是需要按月或者是年給付被保險人保險金。

這也可以說是中荷金生有約的一大特色之一，但一些小伙伴會思考，如果沒有活那么久，真心很吃虧！

現(xiàn)實未必如此，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，我國人口平均年齡已經(jīng)到了77歲，其中，男士的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

由于，跟隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望沒有可能會實現(xiàn)嗎！

可是大家也不用急著買入中荷金生，要懂得，一款養(yǎng)老年金險入手值不值，主要還得看收益好不好？收益較低，還怎么保你養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

例如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面為各位小伙伴奉上中荷金生有約的收益演算圖：

一款年金險怎么樣可以通過IRR收益率來衡量，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當然，倘若想更進一步了解IRR收益率的朋友，這篇文章必看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那按照學姐的計算，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能超過本金，換言之，就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還不高于現(xiàn)金價值，可見，中荷金生有約的回本時間相當久。

這樣一來，如若有朋友入手了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，比方說60歲之前退保，吃虧的可真心就是自己了喲~

其次，在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益大概是2.72%，當100歲時收益率差不多就是4.09%，還真應了年金險那句話：“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約確確實實是這樣的！

不過，中荷今生有約在70歲的時候收益也只是超過3%，而且目前市面上優(yōu)質(zhì)的年金險，收益率超過3.5%，中荷金生有約還是不太行！

三、學姐總結(jié)

整體來說，中荷金生有約特點之處就是——保證領(lǐng)取20年，但也存在短處，比如60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

目前不少人養(yǎng)老保障都是有成為個人養(yǎng)老儲蓄的趨勢的，所以，學姐認為大家最好貨比三家后再購買，大家值得購入更棒的產(chǎn)品。

除了上面這些，學姐還得提醒各位小伙伴“先保障，后理財”，要做到先有保障，后有理財。如若大家將錢全用在了理財上，假如哪天被查出重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，真心很吃虧！

最后，學姐要把不同年齡階段的人身保障配置方案分享給大伙：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險買3年還是5年"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！