“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

關(guān)于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險當(dāng)做養(yǎng)老險的填補，那就沒那么適合一些，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，退休后年年有錢領(lǐng)這個目標(biāo)也是達不成的。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任算是比較簡單的，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領(lǐng)取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當(dāng)13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責(zé)任也都結(jié)束了。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值方面是小于已交保費的，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學(xué)姐估算了一下，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，一年交的保費金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達到265590元，那么老王在保險期間內(nèi)的收益為：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險搭配醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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