保險的行業(yè)當中一個爆款產品已經停止了售賣，它的悠揚歷史到現(xiàn)在還廣受人們的喜愛，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項，在2008年的是就獲得了一下獎：最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產品！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，卻知道了它不可告人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，讓學姐來為大家揭開它的神秘面紗。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

接下來就要進行智盈人生這個產品的分析在此之前，先來看看產品的外觀形態(tài)圖：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當時推銷智盈人生時這幾個點簡直就是讓人很想擁有它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經被吸引了，不過，實際上是否好產品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生是一款終身壽險產品，為客戶提供了身故保障，在合同有效期內，如果不幸身故的話，也就是說只要出險，保險公司一定會賠付，第一種賠付方式就是按保單價值105%來賠付，第二種是按照基本保額來賠付。

竟然沒有提供全殘的對應保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，甚至從某種意義上來說，不可否認的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導致一個家庭經濟水平直線下降，全殘人士的生活費以及治療費都比普通人的生活支出大一些，帶來的經濟壓力巨大。

全殘保障還是挺好的，能夠緩解一個家庭的巨大壓力。

學姐認為有必要給大家講解一下，好的壽險產品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費用高

將客戶每年繳納的保費存入保單賬戶使平安智盈人生由此累計收益。

要特別強調一下，每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別強調了每期交費時的初始費用比例：

第1保單年度交費，就直接扣掉50%的保險費，自第6年保單年度之后，扣除的保費就是5%。

可以這么說，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，其中這3000元錢屬于打水漂了，以后對于收益來說一點都沒有。

那么，我們不能認為智盈人生有了萬能險之后就穩(wěn)賺，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。至于萬能險，除了上面的內容，還有下面的這些內容是需要我們關注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設計是非常人性化的。一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，將會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因為它現(xiàn)在只針對58種重大疾病有保障，而且保額是跟主險共用的。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，按照遞減后的保額理財賬戶里的資金將重新計算，換個說法，理財賬戶里的錢就會越來越少。

3、意外傷害賠付比例

于智盈人生而言，它是可以按照傷殘比例來賠付意外傷害的，但是按規(guī)定而言它的傷殘標準是七級賠付比例。

對于2014年的新標準來講，國家推出的時候就已經是十級了，可以看這里來搞懂傷殘標準，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

別人可能享有十級傷殘賠付，但是買了這款產品之后卻不能享有，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，心里堵得慌。

要是你還不明白十級傷殘賠付是什么，可以點擊這里：

另外，傷殘標準低也就算了，還有一個難以接受的問題，買意外傷害10萬保額要花170元保費，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，相比而言，智盈人生這款產品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

要是朋友們有購買意外險的想法，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產品，除了性價比高之外，品質也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經有寫明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險也不一定沒有，因此大家入手這類產品前，一定要先看看這篇防坑指南：

歸根到底，智盈人生這款產品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但關于保障條款，它是有缺點的，投資方面，非常普通。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產品不一定真的出色，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，要想明白，把產品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經選擇了這款產品，想退了怎么辦，畢竟退保也是有一定損失的，要用何種方式減少損失的產生呢？

智盈人生萬能險是需要我們有足夠耐心去長期投資的產品，雖然創(chuàng)造的收益不是很高，固然這只是相比之下的，但我們要全面地看，這類保險是那種期繳保費增多，繳納的時間長，在短時間內可以拿回成本，收益就多。因而我們不要劃掉智盈人生的主險部分，雖然高出標準保費6000塊的部分這款產品有一個扣除5%的初始費用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，20年以后我們就能見識到這個保險的確切受益，只要被保人還沒有身故，繳費就不會終止，那還是能繼續(xù)能得到點利益的。

小伙伴們要入手專門的保障型產品，同時不要智盈人生的附加險，就視它為放錢的地方就ok了，最少也會有保底利率1.75%的一個利息在不斷增加。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，那么，你們盡量要花點時間來瀏覽下退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后總結一下，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽有多好，名聲有多大，關鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

如果一心想要買理財產品，專心理財險就是非常的不錯，沒有一款保險產品可以做到“十全十美”！提醒一下，購買理財險之前，我們要先做好完善的保障，保障型的保險一共是這些，學姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險的保障責任"的圖文回答，望采納！

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