新華惠添富是一款年金險產(chǎn)品，它的固定年金收益主要來源于三方面：關(guān)愛金、生存保險金和滿期保險金。除了這些，惠添富還提供了身故保障，還是挺不錯的。

但是呢，我們看一款年金險值不值得買，主要是要看收益率。那惠添富的收益率是高還是低？與同類產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面跟我一起來計算一下：

我們先來看一下惠添富的具體保障內(nèi)容有哪些：

惠添富的保障還是很簡單的，除了身故保障和可選保障（特定心腦血管疾?。?，其他的就是惠添富的年金收益保障了。

惠添富的疾病/身故保障沒有必要細說，它們和大多數(shù)年金險產(chǎn)品都差不多。我們買年金險主要看收益率如何，下面我們來計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計算

我們以某30歲的中年人、10萬保額、保20年、5年繳費為例，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率是多少，具體計算如下：

也就是說：你把9萬塊存到保險公司，存20年，保險公司承諾的年利率只有2.75%。銀行5年定期利率都有3%了！起碼比惠添富年金險的收益率高了0.3%左右,而且存取也比惠添富更加自由！

要是你想通過惠添富來獲得更高的收益，可以選擇到期返錢時不進行領(lǐng)取，讓錢進入萬能賬戶進行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率以及實際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶能達到的年利率，但是這個利率沒有寫進合同，是無法保證能達到的。所以說，我們看萬能賬戶靠不靠譜，重心要放在保底利率和實際結(jié)算利率上。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率有多高

現(xiàn)在萬能賬戶保底利率的最優(yōu)水平差不多是3%，但是惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結(jié)算利率怎么樣

每家保險公司每個月都會公布一次每個萬能賬戶的實際結(jié)算利率，也就是說實際結(jié)算利率是不固定的。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的專項信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結(jié)算利率從5.35%下降到4.9%，下降幅度非常大。

總的來說，惠添富身為一款理財險，整體收益率并不是很可觀，大家在購買前需三思。如果你真的非常喜歡這類年金險產(chǎn)品，可以看看整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后大家需要注意，在購買年金險的時候，除了看收益率高低外，還要了解一些年金險的常見套路，以防自己踩坑白白花錢：

以上就是我對 "3萬惠添富年金保險15年后"的圖文回答，望采納！

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