隨著保險知識的普及，越來越多的人都學會開始看條款了。 這本來是個好現(xiàn)象啊，但是，由于缺乏專業(yè)的培訓，我發(fā)現(xiàn)大部分小白看條款基本上都是從入門到放棄。 這里的放棄不僅僅指看了一半就不愿意看了，還有很多人是看完條款以后，徹底絕望了?。l款中模棱兩可的描述實在太多了，根本不知道啥能保，啥不能保。 比如一份醫(yī)療保險中，我們經(jīng)常會看到，保險公司只對“必須且合理的花費”進行報銷。 有的人就著急了，那啥叫“必須且合理的花費”，保險公司要是認為都不必要，那豈不是分文不賠？就算一般情況下賠，那我用了進口材料，還算是“合理”嗎，保險公司會不會吹毛求疵的認為這是鋪張浪費？ 其實有這種擔憂可以理解，畢竟行業(yè)理賠糾紛亂象一直飽受詬病。但話說回來，“合理且必要的費用”并沒有大多數(shù)人想象那么復雜，下面就來看看大部分醫(yī)療險條款里是怎么解釋的： 從圖中可以看到，是否為“必須且合理的住院醫(yī)療費用”取決于幾個關鍵點： 01.是否是治療所必需的項目 比如本來是因肺炎且無其他病情住院，結(jié)果還想順帶拿硝酸甘油（冠心病藥物）發(fā)票一并報銷，這就明顯屬于非治療必需項目，該藥物不賠。 02.是否滿足安全、足量治療的原則？ 比如醫(yī)生原來明明只開了一個療程的用藥治療肺炎，結(jié)果卻拿3個療程的藥去報銷，這明顯不滿足該原則，不賠。 03.是否是醫(yī)生開具的處方藥？ 報銷藥物時保險公司只認可處方藥。如果拿著無執(zhí)業(yè)醫(yī)師資質(zhì)的江湖郎中開的藥去報銷，保險公司不賠。 04.是否是非試驗性的、非研究性的項目？ 試驗性的項目，很多藥物本身就是免費的，而且試驗中的藥物根本無法評估，缺乏理賠的依據(jù)。 05.是否與當?shù)仄毡榻邮艿闹委煒藴氏喈敚?同一個地區(qū)同一種疾病的治療費用理應是差不多的。比如骨折住院，在當?shù)仄骄t(yī)療費用1萬元左右，卻拿10萬元發(fā)票去報銷，那肯定存在問題。 總結(jié)這些信息，可以用一句話來概括：醫(yī)療險遵循的是補償原則，保險金的給付要以實際所發(fā)生的醫(yī)療費用為限，絕對不允許被保險人獲得額外利益。所以，只要消費者沒有變著法兒想通過保險公司占便宜，完全無需擔心出現(xiàn)理賠問題。當然了，涉及具體如何賠付，要以專業(yè)理賠人員核賠結(jié)果為準。 當然看到這里，我相信大家對于“合理且必要”一定還有不少疑惑。這里列舉兩個比較有代表性問題，希望對理解有所幫助。 選擇貴的進口醫(yī)療服務項目，能報嗎？ 首先需要特別提醒下：不是所有的醫(yī)療險社保外用藥都能報銷，不同保險公司的醫(yī)療險在保險責任規(guī)定上會有差別，所以一定要留意保險條款的具體規(guī)定。有些產(chǎn)品還會對非社保范圍用藥和社保范圍用藥報銷比例進行限制。 有人可能有疑惑：比如心臟支架手術，醫(yī)生說有進口的支架（貴）和國產(chǎn)的支架可選，患者選擇了進口的，算是合理且必要的費用嗎？ 如果條款規(guī)定社保外費用項目能報銷，且不屬于除外責任項目，答案是的。并且，如果沒有在手術植入材料項目上設置限額規(guī)定，那么可以100%報銷。當然，前提是要提供所住醫(yī)院開具的發(fā)票，否則無法報銷。 有什么依據(jù)嗎？保監(jiān)會《健康險管理辦法》第21條： 保險公司應當尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務的權(quán)利，所以，只要產(chǎn)品條款對社保外的費用項目沒有其他特別約定，那么被保險人有權(quán)選擇對治療效果更好的醫(yī)療項目。有《管理辦法》和條款保障，保險公司沒有理由拒絕賠付，不必過于擔心。 醫(yī)療費用超出當?shù)仄骄?，能報嗎?有人說，這個問題違背了安全足量原則，與當?shù)仄毡榻邮艿尼t(yī)療標準不相當，當然不能報銷了。 不全然是這樣。規(guī)定是為了防止過度醫(yī)療，出現(xiàn)“一處受傷全身檢查、一次住院全身治療、一個處方全家?guī)帯钡那闆r，最終還要看醫(yī)生是否建議或者接受這種花費比較高的治療方案。 為什么呢？我們可以這樣理解，醫(yī)生在醫(yī)療服務過程中擁有引導、決策的權(quán)利，在正常、合法的情況下，醫(yī)生不會為病人開藥過量，這是每一名有執(zhí)業(yè)資質(zhì)醫(yī)師需遵循的最基本原則，保險公司基于此，對他們的診斷結(jié)果和治療方案十分看重。 所以，只要醫(yī)生（認可的醫(yī)療機構(gòu)）認為是有必要的治療方式，都可以被認可是符合安全、足量原則的，即使最終醫(yī)療費用超出當?shù)仄骄?，保險公司也一般會賠付報銷。當然，如果醫(yī)院無法提供該種治療項目，醫(yī)生私下建議通過院外等特殊渠道自行購買，醫(yī)院無法開具發(fā)票，則不能報銷。 小編最后要送上一句話：理賠糾紛往往是因為雙方信息不對稱導致的，只要你不套路，保險公司必以誠相待。

醫(yī)療一直是大家很關心的問題，畢竟人生在世誰也無法保證自己永遠不生病。百萬醫(yī)療作為近幾年最火的保險產(chǎn)品，因其每年幾百元就能獲得上百萬保障的高杠桿特性受到很多人的青睞。但也有很多人認為百萬醫(yī)療保險數(shù)百萬的保額足夠了，不用再購買其他醫(yī)療保險。其實，這種想法不太正確。今天就來給大家講講百萬醫(yī)療保險和普通住院醫(yī)療保險的區(qū)別，看看日常生活中醫(yī)療保險到底應該怎么買！ 百萬醫(yī)療保險和住院保都屬于醫(yī)療保險，所提供的經(jīng)濟補償需要通過報銷。住院保與百萬醫(yī)療保險的本質(zhì)上都是為了規(guī)避醫(yī)療費用支出的風險，但兩者也有明顯的區(qū)別。 1.百萬醫(yī)療保險和普通住院保的區(qū)別 百萬醫(yī)療保險：保額一般能達幾百萬，高的甚至上千萬。但免賠額也高，大多在1萬及以上。因此，一般普通疾病住院，基本上用不上百萬醫(yī)療。有些醫(yī)保范圍外的費用，如靶向藥，不僅社保不給報，住院保也不能報，但百萬醫(yī)療可以。 普通住院險：保額一般不高，少則一兩萬，多則10萬，免賠額較低，可能只有100元或零免賠。如果住院只花了幾千元用它報銷很合適，如果生的是大病，醫(yī)療花費大就要靠百萬醫(yī)療。 因此，如果是為了小病小痛住院治療可以報銷，選擇普通住院保。如果為了防范生大病產(chǎn)生高額醫(yī)療費用，就要買百萬醫(yī)療保險。兩者搭配購買，大病小病就都有保障了，醫(yī)療保障更全面。 2、百萬醫(yī)療保險挑選原則 身體健康時選性價比高，穩(wěn)定性強的產(chǎn)品：如果身體健康，就不存在健康告知的限制，選擇權(quán)也就更廣了。建議選擇性價比更高，銷量更大，穩(wěn)定性強的產(chǎn)品，這樣有利于續(xù)保，可以獲得更長久的保障。 身體異常時選健康告知寬松或智能投保的產(chǎn)品：如果身體存在異常，可選擇健康告知相對寬松或可智能核保的產(chǎn)品，通過線上智能核?？梢栽黾映斜C會。 百萬醫(yī)療保險無需重復購買：可以重復購買，但完全沒必要。醫(yī)療保險是報銷型產(chǎn)品，花多少報銷多少，同一筆醫(yī)療費只報銷一次。而且百萬醫(yī)療保險額度很高，沒必要重復購買。 有了醫(yī)保和住院保，也需要補充百萬醫(yī)療保險：醫(yī)保和住院保雖好，但保障范圍有限，在大病面前只能算杯水車薪，可做基礎打底。這時，再買一份百萬醫(yī)療保險能讓保障更充足。 3、普通住院保挑選原則 看保障范圍：有一些住院保只保障疾病造成的醫(yī)療費。但除了疾病，引發(fā)住院的原因還有可能是意外。因此在選擇住院保時要看清保障范圍，盡量選擇同時保障意外和疾病的產(chǎn)品。 看保額和報銷比例：住院保的保額大多是1-10萬元，若想用住院保來轉(zhuǎn)嫁稍大點的疾病風險，可選擇較高保額。住院保的保費不貴，但保額卻很實在，關鍵時刻能起到不小的作用。 針對報銷比例，住院保實行補償原則，往往會列明“在扣除社保和其他福利后，按一定比例補償余下的醫(yī)療費用”，不同產(chǎn)品有不同要求，購買時要注意看清楚對報銷比例的設定。 看免賠額：免賠額是申請理賠的門檻，住院保的免賠額有兩種形式：一是限定費用，住院治療的花費在規(guī)定額度以下保險公司不予賠付，常見的免賠額有0免賠、100元等；二是限定住院天數(shù)，在住院的最初幾天保險公司不承擔責任，一般為4-6天。免賠額越低越好。但不能一味追求低免賠。免賠額的高低和保費掛鉤，在選購時要綜合考慮。 3、性價比高的醫(yī)療保險方案搭配 了解清楚百萬醫(yī)療保險和住院保的區(qū)別以及挑選原則后，大家是否知道如何配置醫(yī)療保險了呢？醫(yī)療保險產(chǎn)品很多，這里以保險網(wǎng)上的兩款熱銷型醫(yī)療保險為例，為大家做個示范。 相比于成年人，小孩子更容易因感冒發(fā)燒等情況生病住院，所以我們以0歲女寶寶為例，做了一份醫(yī)療保險投保方案，大家可按需領取。方案特點： 百萬醫(yī)療保險：尊享e生旗艦版醫(yī)療保險，每年766元，有300萬元醫(yī)療報銷額度，如果罹患重疾保額還會翻倍。不限社保，扣除1萬元免賠額后，100%報銷，大病保障很充足。 住院保：陽光住院保，可選門急診醫(yī)療保險金，投保期間發(fā)生的門急診醫(yī)療費用可按照不高于每日門急診限額賠付。并且投保范圍廣，小孩老人都能投，意外疾病都保障，保險責任覆蓋全面，性價比很高。 百萬醫(yī)療保險 住院保，每年保費不到一千塊，就能給孩子很充足的大病、小病醫(yī)療保障。 4、寫在最后： 看到這里，大家應該知道如何選擇醫(yī)療保險了，百萬醫(yī)療保險和住院保搭配購買保障更足。以上方案選擇的是性價比高的產(chǎn)品，大家可按照實際情況選擇，盡早完善醫(yī)療保障！另外，意外險 重疾險 醫(yī)療保險才是一份完整的保險方案，能從意外、大病及小病各方面提供保障。保險網(wǎng)有專業(yè)的保險規(guī)劃師為大家免費提供一對一的保障規(guī)劃服務，針對不同情況為每個家庭定制最合適的保障方案！

聽說水滴籌安心百萬醫(yī)療保險是騙錢的，最好不要買，因為等你生病住院了報銷公司就會用各種理由來拒絕賠償，它這個是借著水滴籌幫人籌錢的名義變相的賣保險。

續(xù)保方式有三種： 1.另訂新的保險契約； 2.按原條件訂立“續(xù)保證明書”； 3.將收取續(xù)保費的“續(xù)保收據(jù)”作為續(xù)保的憑證，一切條件按原保單辦事。 續(xù)保通常短期醫(yī)療險都是一年一保，如果保險期限中被保險人出險，保險公司賠付之后，下一年往往就無法續(xù)保。按照保險公司的說法，這是因為被保險人即使治愈了，重新患病的風險仍然很大，而且現(xiàn)在慢性病的發(fā)生率也較高，對保險公司來講續(xù)保風險太大。

具體保費請在產(chǎn)品詳情頁試算保費，根據(jù)被保險人所在年齡段、保額和有無社保情況查看對應的保費。

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商業(yè)保險最好是去保險公司或者有保險從業(yè)資格證的代理人處購買。比較安心

因為重疾險是定額賠付，醫(yī)療險是花多少報多少的，險種上來說重疾險就是會比醫(yī)療險貴很多，如果不太了解保險可以看看鳳凰智保這種公眾號，平時多積累保險知識，對以后買保險會有幫助

醫(yī)療險就和我們現(xiàn)在繳納的社會保險差不多，但商業(yè)醫(yī)療保險保障范圍更廣，報銷比例更高。重疾險就是保障一些重大疾病，是一次性賠付的，不參與醫(yī)療報銷。原則上來講，同時有這2款保險更好。如果已經(jīng)有社會醫(yī)療，中年人可以優(yōu)先買重疾險。平安保險商城上有一款成人重大疾病險，保額50萬，你可以去看看。。滿意請采納

您好！不同的綜合意外住院醫(yī)療險保費不同，至于多少錢好，您可以根據(jù)自身實際保障需求來合理挑選，只有按需選購效果才最佳。上的一般在幾十元到幾百元之間，如吉祥人生全年綜合保障計劃一年234.4元，吉祥年綜合意外傷害保險一年100元。