新華惠添富是款年金險(xiǎn)，它的固定年金收益來源于三方面：關(guān)愛金、生存金和滿期金。除這三部分收益，惠添富還提供了身故保障，還是非常OK的。

但是，我們說一款年金險(xiǎn)值不值得買，主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率是高還是低？與同類型產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面我們一起來詳細(xì)分析一下：

我們先來看下惠添富的保障內(nèi)容：

惠添富的保障還是很簡(jiǎn)單的，除了身故保障和可選保障（特定心腦血管疾?。?，其他的就是惠添富的年金收益了。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容并沒有特別亮眼的地方，它們和大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品都差不多。我們買年金險(xiǎn)主要還是看收益率的高低，下面我們來計(jì)算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率（IRR）有多少

我們以30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費(fèi)為例，來計(jì)算一下惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率是多少，計(jì)算結(jié)果如下圖：

具體含義就是：你把9萬多塊錢存到保險(xiǎn)公司那里，存了有20年，保險(xiǎn)公司的年利率是2.75%。大部分的地方銀行5年定期利率都是3%左右，最少要比惠添富年金險(xiǎn)的收益率高了0.3%,而且存取也更加自由！

要是你想通過惠添富來獲得更高的收益，可以選擇到期返錢不領(lǐng)取，讓錢進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險(xiǎn)的萬能賬戶利率計(jì)算

大部分萬能賬戶一般涉及四個(gè)收益利率：保底利率、中/高檔利率和實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下賬戶的年利率，但沒有寫進(jìn)合同，保險(xiǎn)公司是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶好不好，重心要放在保底利率和實(shí)際結(jié)算利率上。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率有多高

目前市場(chǎng)上萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，然而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點(diǎn)不太行。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率分析

保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)公布一次實(shí)際結(jié)算利率，它是不固定的。根據(jù)新華保險(xiǎn)官網(wǎng)披露的實(shí)際結(jié)算利率信息顯示，從今年2月份開始，一直到11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降速度很快。

總的來說，惠添富作為一款年金保險(xiǎn)，整體收益率并是非常高，大家要認(rèn)真考慮一下。如果你真的喜愛惠添富這類年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以對(duì)比一下那些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后大家需要注意，在買年金險(xiǎn)時(shí)候，除了關(guān)注收益率高低外，還要了解一些年金險(xiǎn)的常見套路，以防自己踩坑白白花錢：

以上就是我對(duì) "新華惠添富年金保險(xiǎn)有保障嗎"的圖文回答，望采納！

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