昨天，學(xué)姐的小姨來看我，說想給她兒子買款重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹辣ｎ~高的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)也不低，她就想著買個(gè)20萬的就夠了。

大家的想法都會(huì)和學(xué)姐小姨一樣的，想著買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里安慰，買個(gè)20萬保額就是最好的選擇。

在這，學(xué)姐先把大家的錯(cuò)誤糾正一下：買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

為什么呢？我們一起來詳細(xì)分解一下。

由于下文涉及較多保險(xiǎn)專業(yè)詞匯，大家一起隨我了解一下保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)，以便更好地理解后文：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

對(duì)于絕大多數(shù)的人來說，買20萬保額的重疾險(xiǎn)根本就不夠。

這是為什么呢？因?yàn)橘I重疾險(xiǎn)的話，保額主要考慮以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么保額為30-50萬的重疾險(xiǎn)是最適合的。為什么呢？

通常來說，一場(chǎng)重疾需要3-5年的時(shí)間來治療與恢復(fù)，在這段時(shí)間里患者不能工作的，收入就沒有了，整個(gè)家庭有可能會(huì)被自己的病情而牽連著。

所以，重疾險(xiǎn)保額要保證有每年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時(shí)間的家庭支出，維持家庭原來該有的生活。

從人們的收入情況看來，絕大對(duì)數(shù)人3倍年收入工資都遠(yuǎn)超20萬。所以，對(duì)于大多數(shù)人來說，買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬

一場(chǎng)重疾治療至少也得花30萬，還有其它康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，40萬還只是保守估計(jì)。

如果在一線城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用就還要提高了，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

假設(shè)只買了20萬保額的重疾險(xiǎn)，疾病來臨，需要籌備高昂的治療費(fèi)用時(shí)，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

如果保險(xiǎn)的保額不足以讓你度過難關(guān)，那買個(gè)不保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，意義在哪里呢？

還有不少選擇重疾險(xiǎn)保額的標(biāo)準(zhǔn)，我只選取了最常見的兩種和大家分析，對(duì)保額選擇感興趣想進(jìn)一步了解的朋友，專家怎么說，我們不妨看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險(xiǎn)分保額不足和保額過高這兩種情況。

接下來，分情況我們進(jìn)行討論，遇到兩種不合理情況該怎么辦。

1. 保額不足

當(dāng)手頭的錢比較緊張或者沒有充足預(yù)算的時(shí)候，無奈的我們只呢購買低保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，把它作為過渡期的一款保險(xiǎn)。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時(shí)，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時(shí)，我們就要在保險(xiǎn)配置上花心思了。

建議具有針對(duì)性，如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低等問題，考慮再購買一份彌補(bǔ)漏洞的產(chǎn)品。

為了大家理解更徹底，學(xué)姐給大家舉個(gè)例子：

假設(shè)我們一開始由于經(jīng)濟(jì)原因，買的定期重疾險(xiǎn)保額比較低。

現(xiàn)在我們手里有錢了，經(jīng)濟(jì)水平也提升了，就能夠購買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這種情況下重疾險(xiǎn)的保額就可以累積，就可以享受到更長(zhǎng)的保障期。

這種狀況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上面說的很清楚了，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就比較好了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險(xiǎn)，但是你的收入比較好的情況下，家庭經(jīng)濟(jì)條件比較好，它的保費(fèi)對(duì)我們是沒有任何影響的，那就不用對(duì)這個(gè)高保額產(chǎn)生關(guān)注。

假如生病了，花錢的地方就多了，哪個(gè)人會(huì)嫌棄錢多？

假如這份超高保額的重疾險(xiǎn)，導(dǎo)致你會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)壓力，已經(jīng)嚴(yán)重影響到日常生活質(zhì)量了，這時(shí)候，我們需要留意一下。

需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，指的是把保額降低，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果產(chǎn)品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的損失出現(xiàn)。

但是，每一個(gè)保單都是有它的現(xiàn)金價(jià)值的，退保并不是指退保費(fèi)，而是放棄對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值，保單的現(xiàn)金價(jià)值在前幾年不高，如果退保的話需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟(jì)損失，還請(qǐng)你們深思熟慮。

退保的計(jì)策學(xué)姐就交待到這里了，大家如若想要退?？删鸵２叵屡叮?/p>

這里提醒大家，想要退保的話一定要等到新保單的等待期過了之后再退，不然的話就會(huì)出現(xiàn)退了舊保單，新保單等待期還沒過，這個(gè)期間申請(qǐng)理賠是不會(huì)賠的，存在空檔期就很不好。

以上就是我對(duì) "買重疾險(xiǎn)要注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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