平安人壽的智能星是專為小孩子提供保障的萬能險，它的主險是年金險，附加險為終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險和壽險；

首先，我不建議各位入手萬能險。要是想知道為何，可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊發(fā)表的文章

《萬能險是保險界的神話？別再繼續(xù)被誤導(dǎo)了！》weixin.qq.275.com

接下來我會說到智能星這個產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到多少錢、值得買嗎？

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

在圖中我們可以看到，這款產(chǎn)品最吸引人的是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價值。簡言之，就是各位可以按照自己的需求在保單賬戶領(lǐng)取使用，就可以當(dāng)作教育金，也可用于創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出。比較市面上大多數(shù)的年金險，一般都是不可隨意領(lǐng)取的，智能星的這個優(yōu)勢加分不少。

不過，這款產(chǎn)品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。大家不妨看看下圖，是有關(guān)智能星附加險保障內(nèi)容存在的問題：

我們先不提終身重疾險的保額過低的問題，更大的問題是給小孩配置壽險保障，因?yàn)閴垭U主要為一個家庭的頂梁柱配置的，小孩子配置壽險的作用不大；要知道，要想治療一場重疾，費(fèi)用平均是在30萬的，如果是使用智能星的保額，只怕是杯水車薪。如果是因?yàn)楦郊与U豐富而選擇購買的家長，趕緊看清楚了。

（2） 沒有輕癥保障。

大家要認(rèn)識到，輕癥是相對于重疾來說的，要是輕癥沒有根治徹底，極有可能惡化為重疾， 要是一款保險的輕癥保障比較全面，消費(fèi)者用理賠得到的保額把病治療好，那么患重疾的概率就會降低很多；

所以我一直建議，首要考慮含有輕癥的重疾險產(chǎn)品。現(xiàn)在很多性價比高的重疾險都含有輕癥保障，可是智能星并沒有配置輕癥，這個雷區(qū)大家可是踩不得。

2.分紅收益低。各位看看這份表：

圖中的初始費(fèi)用，是其中一項(xiàng)管理費(fèi)用，是保險公司為我們提供服務(wù)后在保費(fèi)扣除的；除了這項(xiàng)費(fèi)用，還得扣除附加險所產(chǎn)生的保障成本；那么我來為大家算算剩下進(jìn)入萬能賬戶的錢有多少：

以27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)為例，首年放置于賬戶里的，可以用于錢生錢的本金為：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費(fèi)歷經(jīng)幾次篩減后，只有2000元左右是本金；

還有值得注意的是，這款保險的保底利率為1.75%，支付寶的余額寶利率都接近2%了，1.75%的保底利率得出的分紅收益未免太低。保底利率已經(jīng)低于平均市場的利率水平，還得扣除管理費(fèi)用， 確實(shí)是個大雷啊！

更多缺點(diǎn)，由于時間有限，就不一一舉例；還想繼續(xù)了解還有什么不足的，不妨看看：

《網(wǎng)傳的「平安智能星」萬能險真的很萬能？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

以7000元保費(fèi)為例子，計(jì)算首年獲得的保底收益，再來減去第一年的初始費(fèi)用和保障成本，扣除完后再和保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么這個價格就是大家首年拿到的保底收益。

如果拿這部分錢去理財，為孩子以后所需基金所準(zhǔn)備的家長們，也許要認(rèn)清這款保險了。

三、平安智能星是否值得購買？

想要入手這款保險的家長們請慎重；看起來好像保障全，但是卻很多缺陷。

我清楚各位家長想要把最好的都給小孩，既能保障又能理財?shù)闹悄苄强雌饋泶_實(shí)很完美；但是我想說作為一款保險，它很難做到兩全其美，即使是萬能險，他也有顧不到的地方；還是希望各位家長實(shí)實(shí)在在把基礎(chǔ)型保險配置齊，再購買年金險才是正確的選擇；

最擔(dān)心的不是小孩子患重疾；最可怕的是生了病還沒保障；在這里給各位一份市面上熱門小孩子重疾險榜單，大家可以來對比：

《重磅上線！國內(nèi)熱門十款小孩重疾險盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中國平安智能星陷阱"的圖文回答，望采納！

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