“這種保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有，就是保險(xiǎn)公司在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，期滿未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢？”

相較于兩全險(xiǎn)生還死賠的想法，保險(xiǎn)公司自然明白它的優(yōu)勢(shì)所在。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是各位先不要太過(guò)激動(dòng)，下面學(xué)姐給大家舉個(gè)例子，例如人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以在這里看到夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想對(duì)年金險(xiǎn)比較坑的地方有所了解的話就直接點(diǎn)開(kāi)下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先來(lái)瀏覽一下人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人壽保險(xiǎn)的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是有著13年保障時(shí)間的中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做養(yǎng)老險(xiǎn)的填補(bǔ)，那就不太適用了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

除了這點(diǎn)，想要購(gòu)買人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有以下這幾點(diǎn)是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

研究過(guò)這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容不多，就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三樣。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)自身沒(méi)有設(shè)置萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。這個(gè)生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個(gè)量的投保年度，只有投保至5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

此外，我們要對(duì)其重視起來(lái)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不含有疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。當(dāng)保險(xiǎn)金滿了13年過(guò)后，如果這個(gè)被保人還沒(méi)有去世的話，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，與此同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價(jià)保障才購(gòu)買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說(shuō)實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

通過(guò)產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

比如說(shuō)唯獨(dú)13年保險(xiǎn)期的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在投保的早期，價(jià)值是沒(méi)有已交保費(fèi)高的，而相對(duì)于保險(xiǎn)期間后期，和總計(jì)已交保費(fèi)就沒(méi)什么太大的差距了。

年金險(xiǎn)雖然把壽險(xiǎn)當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無(wú)亮點(diǎn)，針對(duì)理財(cái)這方面會(huì)具有特色嗎？

學(xué)姐簡(jiǎn)要算了算，如果是想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢的話，那還是算了吧。

如若老王30歲時(shí)選擇買入臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，每年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，對(duì)應(yīng)的基本保額為265590元，那么老王在保險(xiǎn)期間內(nèi)的收益為：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬(wàn)塊的年金，一共可以拿到80萬(wàn)。

假如13年過(guò)去后，保險(xiǎn)期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問(wèn)題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

付出了一百萬(wàn)元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無(wú)語(yǔ)了。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。?dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假使希望是收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

整體來(lái)說(shuō)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，不是跟值得買。就保障高額身價(jià)或者理財(cái)增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的話，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)納入備選。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)那里可以買"的圖文回答，望采納！

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