新華惠添富是一款年金險，它的年金收益主要有三個部分：關(guān)愛金、生存金以及滿期保險金。除這三部分收益，惠添富還添加了身故保障，還是很可以的。

但是呢，我們在判斷一款年金險值不值得買時，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率是高還是低？相較于同類產(chǎn)品相低還是高呢？下面我們來詳細(xì)計算下：

我們先看一下惠添富的保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障內(nèi)容還是比較簡單的，有一項身故保障和一項特定心腦血管疾病保障（可選），其他保障內(nèi)容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容沒什么值得細(xì)說的，它們和同類型的年金險沒有什么不一樣的地方。我們在買年金險時，主要看的是收益率，下面我們來詳細(xì)計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金保險的內(nèi)部收益率（IRR）

我們以30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費為例，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率，計算結(jié)果如下圖：

具體含義就是：你把9萬多塊錢存到保險公司那里，存了有20年，保險公司給你的年利率是2.75%。銀行5年定期利率都有3%了！起碼比惠添富年金險的收益率高了0.3%左右,而且存取更加自由！

如果你想通過惠添富得到更高收益，可以選擇到期返錢不領(lǐng)取，讓返還的錢進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率和實際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下的賬戶年利率，但沒有寫進(jìn)保險合同，是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶靠不靠譜，只需看兩個利率：保底利率和實際結(jié)算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率

現(xiàn)在萬能賬戶保底利率的最優(yōu)水平差不多是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結(jié)算利率有多高

各個保險公司每個月都會公布一次實際結(jié)算利率，也就是說它是不固定的，每個月都會變化。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的專項信息顯示，從今年2月份至11月份，天利萬能的實際結(jié)算利率由5.35%一直降到了4.9%，下降速度很快。

總的來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率有點看不過去，大家要慎重考慮。如果你真的非常喜歡這類年金險產(chǎn)品，可以對比一下那些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后再給大家一個建議，在買年金險時候，除了要關(guān)注收益率的高低之外，還要了解一些年金險的套路，以防自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "惠添富價值"的圖文回答，望采納！

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