在保險上有一個有名氣的產品停止售賣了很久，一直到現在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項，最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等，這些獎勵都是在2008年那一年所獲得的。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產品！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，卻找到了它不為人知的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，學姐在下面就為大家一一揭曉。趕時間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產品的形態(tài)圖片：

智盈人生其實是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產品。

平安當時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經被吸引了，不過，實際上是否好產品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，有身故保障，在合同有效期內如果不幸身故，也就是說只要出險，保險公司一定會賠付，第一種賠付方式就是按保單價值105%來賠付，第二種是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

對壽險來說全殘保障是至關重要的，全方位的考慮這個問題，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故，全殘人士每天的生活費用和治理費用開支比較大，確實是一個很重的擔子。

全殘保障的好處就是能減輕一個家庭的經濟壓力。

學姐認為有必要給大家講解一下，做的很不錯的壽險產品，給予消費者的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

就平安智盈人生而言，它是憑借把客戶繳納的費用存入保單賬戶累計收益的。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！條款里面，明確規(guī)定了每期交費時的初始費用比例：

第1保單年度交費的同時是要扣掉50%保險費的，扣除的保費變成5%的時候就是第6年保單年度了。

就此而言，投保智盈人生的第一年需要交費6000元，按照規(guī)定是會扣除3000元的，3000元錢屬于支出出去了，現在以后或者是將來不會出現一點點收獲。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險，就一定能賺錢，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。關于萬能險，不單單是要注意上面這些內容，接下來這些點也是值得我們注重的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生這款保險關于重疾保障其中有一個設計非常人性化，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴重的疾病晚期，將會提前支付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因為它只提供了58種重大疾病的保障，而保額還是與主險共享的。

就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額相應遞減，理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，換而言之，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進行的，請著重注意其傷殘標準是七級賠付比例。

2014年國家出的新標準，就已經是十級標準了，對傷殘標準分不清的，可以以此為參考，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

但是買了這款產品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，而別人有更加明確、更高的賠付比例，一對比更憋屈了。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內容：

其他，傷殘標準低作罷了，而且更難以接受的是，意外傷害10萬保額就要170元保費，而現在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，相比較而言，智盈人生這款產品幾乎沒什么性價比。

如果你打算購買意外險，這篇文章里寫到的產品一般都是性價比相對來說高一些的，并且品質方面也有保證的產品，大家可以按照自己的喜好來挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，并且保底利率只有1.75%真的太凄慘了。

現在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益擁有的毛病，其他萬能險可能也會有，所以說大家在添置這類保險之前，建議先看看這篇防坑指南：

總而言之，智盈人生這款產品雖然兼具保障和投資功能，然而保障條款中還是有不少bug的，投資不太行。

因而，保險公司比較出名，產品也不是真的優(yōu)秀，我們在買保險的時候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，目光要夠嚴謹，好好分析產品才是關鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

若是你們購買了該產品，想反悔咋辦，畢竟退保損失還是蠻大的，要用何種方式減少損失的產生呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這樣說自然不是絕對的，從這個保險整體上的步調來講的話，期繳保費的越是很多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。于是我們把智盈人生的主險部分保存著，雖然這款產品在超過標準保費6000塊的部分會扣除5%的初始費用率，要想回本差不多得10年，要想存銀行一樣差不多得15年，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費，那還是能繼續(xù)能得到點利益的。

接著，你們選購專門的保障型產品，接著把智盈人生的附加險去除，把它看成攢錢的工具就可以了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

如果實在想退了智盈人生，那學姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略，讓你的損失從最大變的最?。?/p>

最后總結一下，我們買保險不要只光執(zhí)著于保險公司的大小和榮譽，主要還是多了解一下條款，那些條款是否滿足我們保障條件和自身利益。

如果一心想要買理財產品，專心理財險就是非常的不錯，保險產品是不可能有存在做到“萬能”的！提醒一下，購買理財險之前，我們首先要完善保障，關于保障型的保險是下面這幾個，以下這篇歸納文章，你們可以看一看：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險要不要附加"的圖文回答，望采納！

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