豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險事故，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。那豁免到底適用于什么場景？豁免不適用哪些場景呢？有些保險合同附加了豁免責(zé)任，人們購買時應(yīng)該關(guān)注什么問題？現(xiàn)在我們就一起解開疑惑吧。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因為都包含在內(nèi)了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當(dāng)被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，經(jīng)過保險公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，當(dāng)他的申請得到保險公司的同意后，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。關(guān)于投保人豁免的問題，這是一個產(chǎn)品的附加選項，需要我們另外繳費，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，要是健康告知沒有通過，投保人是不能選投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細(xì)看一下，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯：

二、豁免責(zé)任是否要附加

關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任這個復(fù)雜的問題，我們有三點意見。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

加不加豁免選項，可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價來判斷，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，加了豁免責(zé)任的，每年繳費在幾十到幾百不等。若是投保人覺得這個價格可以接受，購買投保人豁免責(zé)任是利大于弊的，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年的保費就需要父母進行承擔(dān)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為防止子女的保障失效，尤其是附加投保人豁免責(zé)任這一點是十分重要的。如果自己給自己投保，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險還仍要繳納后續(xù)保費，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責(zé)任，此舉非常具有現(xiàn)實意義。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，還很感興趣的伙伴們趕緊點擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責(zé)任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，如果繳納費用的時間有30年的選項就盡量不選20年，繳納時間越長我們負(fù)擔(dān)的保費壓力就越小，只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

怎么選擇繳費期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

豁免責(zé)任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任也是有限的，投保人進行保費豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

不添加豁免責(zé)任保險公司承擔(dān)的風(fēng)險相對小一些。投保人附加豁免責(zé)任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，并且這個額度會隨年遞減。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？投保另一份保險，或許根本無需花費這部分多余的保費。

想要更省錢但是保障又比較周全，這一份投保攻略送給大家：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "重疾險保費豁免的實質(zhì)是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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