前幾天有個朋友跑來問學(xué)姐：“學(xué)姐呀，我一直在持續(xù)繳納公積金，但它能用在什么地方我都不清楚，你能不能跟我談?wù)劊?rdquo;確實在和自身利益有聯(lián)系的事物上大家很難不關(guān)注，學(xué)姐來給大家具體說說：我們陸續(xù)在繳納的「公積金」實際上到底是啥？不買房的話它還可以用在什么地方呢？

公積金是什么？每月要交多少錢？屢屢被我們所提及的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個月只收到300塊？你莫不是搞錯了。學(xué)姐不得不說：是你家公司太雞賊。精確的說，繳納基數(shù)等于由單位上報到公積金管理中心的員工月工資，并不等于員工實際工資。一般情況，上報的月工資對每個月入賬的公積金起到了正面作用。而很多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。出于避免差距過大的目的，國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不會低于當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，也不會超出當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

所以，在談工資的時候別只想著月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是一定要清楚的。那是一筆十分重要的隱形財產(chǎn)！對它大意了，有時你最終實際的收益，月薪5千還跟人家月薪4千的沒法比。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買房能用上。

只是具體能用在哪些方面？怎樣用，很多人也不是非常清楚。今天我們就來詳細(xì)介紹一下。

公積金貸款買房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當(dāng)于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元?？墒牵褂霉e金也是有一些制約條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿足了貸款條件，具體可以貸到多少也是有要求的，而是看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款設(shè)置的上限以及你的公積金賬戶余額有多少。

譬如說深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。若是你想在深圳買房，能夠貸到的錢只會比這兩個數(shù)字少而不可能會超過它們。

可以貸到的金額有沒有確切的數(shù)字？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計算過程有點吃力？不要害怕，廣州人民打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額！

租房

公積金除了用于購房還可以用于租房，畢竟買一套房花費甚高一部分人還買不起還有一部分暫時也沒有購房打算。

無房的職工，按時繳納公積金滿三個月，無須租房發(fā)票、稅票也可支取住房公積金。

若自己與配偶子女在本地都是無房的情況，那么就可以憑借證明去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）進(jìn)行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。

各個地方可提取額度不同，月租金的數(shù)量、收入的高低都影響著可提取限額。

其他用途其他的話，像是用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用來對現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修（非裝修），都是可以提取公積金的。

還有一些比較奇特的情況，生活中發(fā)生了一些事故或者難以預(yù)料，這種情況下就能申請把公積金賬戶里的錢取出。

可以是：工作地區(qū)遷移；去國外定居；退休；生?。凰劳?/p>

綜合來說，公積金就像一個逼迫儲蓄的個人銀行，定期往里面打款，需要用到錢的時候就去拿。

要研究透各地的公積金政策，這是我對大家的建議，這個隱形賬戶很容易被忘記，需要學(xué)會好好利用。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇，分別是線上和線下。線下可以去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多闡述，保持“微笑嘴甜不懂就問”即可。學(xué)姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。相信大多數(shù)人和學(xué)姐一樣都不那么愛出門，線上能解決的事情絕不留到線下出門辦。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

以上就是指路的內(nèi)容，剩下的就按照提示操作吧。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果一金的繳交地是在自己工作所在的另一座城市，現(xiàn)在想購置房產(chǎn)，地點是在出生地老家，這樣會不會無法貸款呢？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心才可以決定。

2.一個人先用公積金貸款買房，結(jié)婚了能兩個人一起用公積金還那個房貸嗎？行得通，因為結(jié)婚之后大家可以提取配偶的公積金拿來還房貸的，去公積金管理中心申請之前，大家需要提前準(zhǔn)備好所有的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金既可以貸款付首付，也可以用來還月供嗎？住房公積金貸款不可以用來付首付，不過公積金存款是可以的。

首付的金額可以等于住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金，隨后用公積金貸款，一定要記得提取額不能超過首付額。

歡迎大家在下方留下自己還有疑惑的問題，學(xué)姐很樂意為大家解答～

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的條件"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！