由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的認真觀察，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是仔細一看，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！實在是太小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

如果說的通俗點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳10萬保費，總共交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

所以說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領取，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意意外醫(yī)療"的圖文回答，望采納！

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