總是聽說保險上有一款產(chǎn)品很好，但是已經(jīng)有一段時間沒有出現(xiàn)了，從發(fā)行到現(xiàn)在，很多人看好，而且還一直有著美麗的傳說，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

不過，學(xué)姐對智盈人生的條規(guī)進(jìn)行了剖析，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

到底智盈人生有什么機(jī)密，讓學(xué)姐來為大家揭開它的神秘面紗。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點(diǎn)非常的不錯直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光看著這些點(diǎn)真的是太抓人眼球了，不過，實際上好不好，我們還得另說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險的門類，其中包括身故保障，當(dāng)被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

針對于全殘的竟然不提供相應(yīng)的保障！

全殘保障是壽險當(dāng)中需要重視的部分，從本質(zhì)上來看，全殘會直接影響一個家庭的經(jīng)濟(jì)水平，而身故帶來的影響小一點(diǎn)，全殘人士相對于普通人來說，每天的個人支出都比較多，都是一筆不小的負(fù)擔(dān)。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

每次存錢皆需要扣除初始費(fèi)用這一點(diǎn)很重要！每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是白紙黑字寫到條款里的：

第1保單年度交費(fèi)的同時是要扣掉50%保險費(fèi)的，扣除5%的保費(fèi)是在第6年保單年度時開始的操作。

也就是說，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費(fèi)6000元的規(guī)則，一定會有3000元被扣掉，這3000元只是純消費(fèi)，之后也不會產(chǎn)生任何的收益。

那么，我們不能認(rèn)為智盈人生有了萬能險之后就穩(wěn)賺，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中的一個環(huán)節(jié)設(shè)計的非常貼合民意，一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，基本保額就會提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還是有弊端的，因為它只保障了58種重大疾病，而且保額是跟主險共用的。

可以解釋為在賠付重疾險的保額后，主險保額就會隨之減少，可以理解為理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，說的簡單一點(diǎn)，資金在理財賬戶里會大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進(jìn)行賠付，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

對于2014年的新標(biāo)準(zhǔn)來講，國家推出的時候就已經(jīng)是十級了，傷殘標(biāo)準(zhǔn)搞不懂的可以看這里，這也可能是智盈人生推出的時間比較早的原因，

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，太讓人郁悶了。

十級傷殘賠付究竟是什么意思？要是你有這樣的疑問，趕緊看看下面的文章：

還有，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低已經(jīng)不計較了，而且更苦悶的是，170元保費(fèi)只能買到10萬保額的意外傷害，并且單一險種在市場上每10萬保額保費(fèi)低于100元的數(shù)不勝數(shù)，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

如果你打算購買意外險，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產(chǎn)品，除了性價比高之外，品質(zhì)也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，并且保底利率只有1.75%真的太凄慘了。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，其他萬能險也許也存在，因此大家入手這類產(chǎn)品前，建議先看看這篇防坑指南：

綜合來說，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，不過保障條款里的不太令人滿意，投資沒有很優(yōu)秀。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產(chǎn)品也有可能差勁，我們在買保險的時候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，要學(xué)會理性看待，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產(chǎn)品，不想要了咋辦，畢竟如果退保的話就一定會有損失，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險屬于長期投資類型產(chǎn)品，雖然沒什么收益，這樣說自然不是絕對的，但總體這類產(chǎn)品這個保險是期繳保費(fèi)越多，繳費(fèi)期時間久，回本的速度就快，得到的也越多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，雖然高出標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個扣除5%的初始費(fèi)用率的操作，在10年和15年這兩個時間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人還沒有身故，繳費(fèi)就不會終止，收益多多少少也有的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險去掉，視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

若是有意愿退掉智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，學(xué)會了這些，你的損失會降低到很?。?/p>

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽(yù)，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產(chǎn)品的可以購買，保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！小伙伴們要當(dāng)心，在買理財險之前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，有關(guān)保障型的保險，是以下的這一些，學(xué)姐已經(jīng)整理出來了，大家好好看看：

以上就是我對 "智盈人生分紅好嗎型"的圖文回答，望采納！

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