在當(dāng)代，豪車(chē)已經(jīng)不罕見(jiàn)了，但街上真的有超級(jí)多“身價(jià)”百萬(wàn)的人，并且交強(qiáng)險(xiǎn)有一定數(shù)量。

關(guān)于還沒(méi)購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)的人群，并且還大膽地在路上開(kāi)車(chē)的勇士，我從來(lái)沒(méi)有這么欽佩過(guò)你。

人在江湖飄，哪能不挨刀。車(chē)險(xiǎn)千萬(wàn)種，你只需要這三種。這篇文章告訴我們，剮蹭豪車(chē)就好比萬(wàn)劫不復(fù)的深淵一樣可怕。

本文重點(diǎn)

>>買(mǎi)三者險(xiǎn)能給我們帶來(lái)哪些方便？

>>什么樣的條件下涉及第三者金額賠付會(huì)增加？

>>在千萬(wàn)種保費(fèi)金額里我們?cè)撊绾芜x擇？標(biāo)準(zhǔn)是千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)人總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)！

①保了個(gè)啥：三者險(xiǎn)究竟保什么?

三者險(xiǎn)，全稱(chēng)為：機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方解釋?zhuān)罕ｋU(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

大概說(shuō)說(shuō)都保障什么：撞到行人、私人物品、和車(chē)輛發(fā)生碰撞導(dǎo)致別人的車(chē)輛受損（及別人的車(chē)上人員損傷、車(chē)內(nèi)物品損壞）、撞到公共財(cái)產(chǎn)（護(hù)欄等），都是被三者險(xiǎn)納入到了賠償范圍里。

我們來(lái)把官方定義做個(gè)細(xì)分，更能夠明白。

看對(duì)象

除了車(chē)主（被保險(xiǎn)人）本人以外，無(wú)論是配偶、朋友、直系親屬、雇員、租車(chē)的人，除非車(chē)主（被保險(xiǎn)人）允許否則一定不可以開(kāi)車(chē)。

此外，開(kāi)車(chē)的人必須持有效正規(guī)、有效的駕照。而且，駕照類(lèi)型與正在開(kāi)的這個(gè)車(chē)的車(chē)型，保證是要切合的。

 

看對(duì)象——誰(shuí)是“第三者”？

保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車(chē)輛（就是我們自己的車(chē)）是第二者。

因我們自己的車(chē)發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！以下情況不屬于“第三者”的范圍：

?我們自己車(chē)上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車(chē)的人。

所以請(qǐng)聽(tīng)問(wèn)題，下面是滿(mǎn)足“三者險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”的要求嗎？

——坐在副駕駛的女朋友和坐在后座的狗；

答案：不是！

好嘛，假如你以上的條件都滿(mǎn)足的話(huà)，具體又是要怎么賠呢？

②什么樣的條件下涉及第三者金額賠付會(huì)增加？是否滿(mǎn)足上述提到的條件，我們就能獲得保險(xiǎn)公司的全賠呢？

不是這樣的，不能想得這么簡(jiǎn)單。

以下是保險(xiǎn)公司選擇不賠的三種情況。

超出保額部分——自費(fèi)

購(gòu)買(mǎi)之后，一旦遭遇事故需要賠償?shù)谌邠p失。這時(shí)保險(xiǎn)公司就會(huì)把你買(mǎi)的額度作為它的根據(jù)，來(lái)為你支付與之對(duì)應(yīng)的費(fèi)用。

如果要賠的錢(qián)在你買(mǎi)的額度之外，那超出的部分就只能自己承擔(dān)了~

絕對(duì)免賠率

一些車(chē)主們?yōu)榱四軌蛟谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候把保費(fèi)降低，或許會(huì)附加上絕對(duì)免賠率特約條款，因此在賠付的時(shí)候就不得不考慮絕對(duì)免賠率的問(wèn)題了！

有這樣的，有些車(chē)主會(huì)給自己附加一條絕對(duì)免賠率特約條款，那么輪到我們出險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)看我們購(gòu)買(mǎi)時(shí)約定好的絕對(duì)免賠率，對(duì)我們獲得的賠款打了折扣。

依法行事才能賠

這預(yù)示著，假設(shè)有關(guān)酒駕醉駕、肇事逃逸、無(wú)證駕駛等不符合法律法規(guī)的情況發(fā)生的話(huà)它是全部都不賠付的。

此外，保險(xiǎn)公司在定義中強(qiáng)調(diào)，他們對(duì)于責(zé)任的承擔(dān)是依據(jù)法律。換句話(huà)說(shuō)，所有保險(xiǎn)公司有關(guān)“三者險(xiǎn)”的賠付，一定是要有法有據(jù)可依的。未經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額（就是所謂的私了……），保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定。因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失金額無(wú)法確定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

③在千萬(wàn)種保費(fèi)金額里我們?cè)撊绾芜x擇？記住這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)吃不了虧

盡管三者險(xiǎn)的保額應(yīng)該多買(mǎi)些，但當(dāng)應(yīng)用于生活實(shí)際時(shí)，當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)、車(chē)主自身經(jīng)濟(jì)水平等因素也應(yīng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)考慮范圍內(nèi)，綜合各項(xiàng)因素進(jìn)行考慮。（當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)厝司芍涫杖霋煦^，每年都會(huì)有一定變化）

不管出于那種情況，購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)或以上的保額是上上之選。此種結(jié)論的得出主要是為了防止一些概率性事件如撞到豪車(chē)等，一般情況下，稍微嚴(yán)重一些50萬(wàn)就會(huì)不夠賠。而比車(chē)傷賠償更復(fù)雜的是人傷賠償。一般受害人的賠償項(xiàng)目包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡賠償金、精神損害賠償金等九項(xiàng)。萬(wàn)一發(fā)生大事故，個(gè)人的死亡賠償目前一般在70萬(wàn)左右。特別是目前人傷賠償金額正以每年10%的速度逐年增加。而且保險(xiǎn)金額應(yīng)該將人傷賠付以及車(chē)損物損一起包含進(jìn)去，保險(xiǎn)數(shù)額低于100萬(wàn)是達(dá)不到安全出行的目的的

所以對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，100萬(wàn)的保額能買(mǎi)就買(mǎi)，如果能買(mǎi)到150萬(wàn)的話(huà)就更棒了。

畢竟100萬(wàn)的和50萬(wàn)的保險(xiǎn)費(fèi)相差不大，就200元左右，就能實(shí)現(xiàn)保額翻倍。

由此可知，三責(zé)險(xiǎn)保額建議：第三者責(zé)任險(xiǎn)最低買(mǎi)50萬(wàn)的，一般還是建議買(mǎi)100萬(wàn)的，能買(mǎi)到150萬(wàn)更好。所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好（處于一線(xiàn)城市），最好在100萬(wàn)以上再增額。最后，愿大家都能文明守法，出行時(shí)都注意安全，平安無(wú)事地抵達(dá)目的地~

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