和我情況一樣，現(xiàn)在還剩下1萬多一點(diǎn)，看你買了多少責(zé)任，哪個(gè)是要扣錢的。 我特別討厭平安的推銷方式，買的時(shí)候忽悠你投資收益率，從不提保障扣款和費(fèi)用。 等你發(fā)現(xiàn)虧了，他們又JJYY的說什么保障產(chǎn)品不看收益。 另外平安對分紅的利率太不厚道了，2012]2013年滿大街都是債券型或者高收益的貨幣基金，隨便放在那里都是5%。但是他們只給3.5%，明顯是在騙錢。

你好。 首先建議你先說明你在哪個(gè)城市，這樣可以方便當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)同仁幫助您，也可以避免收到很多無效的回復(fù)。 保險(xiǎn)最重要的是保障功能，就像是一場足球賽里的守門員，是家庭生活保障的最后一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無論保險(xiǎn)公司是否盈利，這些錢都應(yīng)該是寫在合同里，確定能得到的。 下面是我對以前幫一個(gè)客戶做得平安的智贏人生險(xiǎn)種做的分析，供參考希望能對您有所幫助。 平安《智贏人生》 1.首先，這是一款萬能險(xiǎn)，是一款投資理財(cái)類的險(xiǎn)種。 2.繳費(fèi)期間：萬能險(xiǎn)是沒有固定繳費(fèi)期限的，但是原則上，繳費(fèi)期限是至終身。 合同條款4.1項(xiàng)：期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間自本主險(xiǎn)合同生效日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。 3.投資收益：既然是一款投資理財(cái)類型的險(xiǎn)種，最關(guān)心的畢竟是收益如何。 （10.4 保證利率：本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。） 這句話是合同條款的原文，也就是說，這款保險(xiǎn)可以保證的年收益只有1.75%。可想而知您能確定拿到手的收益有多少。 （相關(guān)新聞：現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率是2.25； 中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月萬能保險(xiǎn)結(jié)算利率"此利率為年利率" 平安個(gè)人萬能保險(xiǎn) 約等于4.375%，相關(guān)信息可以在平安的網(wǎng)站上找到） 萬能險(xiǎn)的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風(fēng)險(xiǎn)。而現(xiàn)在的金融環(huán)境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷售萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司自08年下半年開始連續(xù)多次下調(diào)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，以平安為例：最高結(jié)算利率為5.75，一年半的時(shí)間，結(jié)算利率調(diào)低了1.5個(gè)百分點(diǎn)。 4.所謂的“存取靈活” 所謂的存取靈活，是指的可以部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。 如果部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，會同時(shí)有兩個(gè)結(jié)果： a.基本保額（詳見條款2.3 （2）項(xiàng)）減少，帶來的結(jié)果就是保障的減少，保障額度是隨著賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取而等額減少的。 b.保單價(jià)值（詳見條款5.3項(xiàng)）的減少，帶來的結(jié)果就是收益的減少。 本來收益就不多，再減少點(diǎn)…… 5.初始費(fèi)用：（不知道他給您講這個(gè)險(xiǎn)種的時(shí)候是否提到了初始費(fèi)用的收取，現(xiàn)在保監(jiān)會要求，業(yè)務(wù)員在給客戶講解萬能險(xiǎn)的時(shí)候，必須明確說明這一點(diǎn)。如果他連著一點(diǎn)都沒有給您講，那還是考慮換個(gè)業(yè)務(wù)員吧，他連起碼的職業(yè)道德都沒有） “您每次交納保險(xiǎn)費(fèi)后，我們收取保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例作為初始費(fèi)用，扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)按照本條款“5.3 保單價(jià)值”的約定計(jì)入保單價(jià)值。（詳見合同條款4.4款） 舉個(gè)例子： 你第一年存6000塊進(jìn)去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進(jìn)去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后為5%。 收益可想而知…… 6.保單價(jià)值（條款5.3款） 簡單表達(dá)一下，保單價(jià)值就是你交完保費(fèi)，扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，拿去做投資的本金。 根據(jù)合同說明，計(jì)算方法如下： 保單價(jià)值=保費(fèi)-初始費(fèi)用+持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)+保單紅利-保障成本-部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值 7.保障成本： 你的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)都是10萬保額，萬能險(xiǎn)作為一個(gè)投資型的保險(xiǎn)，想要保障的話，保險(xiǎn)公司是要收取保障成本的。并且，只要保險(xiǎn)合同有效，保障成本就一直會扣除。直至你的個(gè)人賬戶里的余額（即保單價(jià)值）不夠支付保障成本，保險(xiǎn)合同終止為止。。（說明，主險(xiǎn)和附加重疾的保障成本是分別扣除的，也就是主險(xiǎn)要扣一個(gè)保障成本，附加險(xiǎn)還要扣一個(gè)保障成本） 再者，保障成本是隨著年齡的增長越來越高的，尤其到了后期年齡比較大的時(shí)候，保障成本更是高的驚人。 第三，保障性的成分越高，也就是保額越高，對應(yīng)的保障成本越高。 如果想要讓保險(xiǎn)有效期延長，那就只能降低保險(xiǎn)金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您買保險(xiǎn)的初衷。 第四，如果把每年扣除的保障成本用來選擇一款傳統(tǒng)的重大疾病保障的話，已經(jīng)是綽綽有余的了。 8.重疾保障： 重疾保障是30類。 像原位癌，心臟支架手術(shù)等均是不保的。 希望我的回答可以幫助到你。

分紅保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)萬能險(xiǎn)同屬于保險(xiǎn)公司推出的，讓客戶享受市場收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，就其穩(wěn)健性來講，分紅險(xiǎn)〉萬能險(xiǎn)〉投連險(xiǎn)。如果要是做投資的話，建議你選擇保險(xiǎn)期限比較長的投資險(xiǎn)，以上三類保險(xiǎn)均可以讓你的資金經(jīng)過時(shí)間周期后又很大的收益，短期投資渠道不建議購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果額度比較大，建議你合理分配資金，不便于把所有大量資金放置在保險(xiǎn)產(chǎn)品上，而且保險(xiǎn)資金也應(yīng)該合理配置，注意保障和投資層次要有所側(cè)重。只告訴你什么險(xiǎn)種適合你，而不是什么保險(xiǎn)更好；只提供保險(xiǎn)咨詢，而不賣保險(xiǎn)給你。

保單貸款的流程： 1、將貸款所需資料準(zhǔn)備齊全，包括個(gè)人身份證原件（如投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的時(shí)候，還需準(zhǔn)備被保險(xiǎn)人身份證原件）、投保保單原件、銀行卡號以及保險(xiǎn)公司規(guī)定的其資料，到貸款機(jī)構(gòu)申請貸款； 2、貸款機(jī)構(gòu)工作人員接受申請，并審核資料； 3、審核通過，銀行機(jī)構(gòu)方面確定貸款額度，并與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到放款機(jī)構(gòu)做抵押，發(fā)放貸款； 4、借款人按合同規(guī)定償還本息。

您好！ 對于這種長期保障型的產(chǎn)品建議您慎重考慮，一般不建議退保，退保是按合同載明的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行計(jì)算。在保險(xiǎn)合同的前幾頁就有幾張是關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值的相關(guān)記載。這時(shí)，您看到第N年對應(yīng)什么金額，上面就是你應(yīng)該領(lǐng)取多少錢。對于那些費(fèi)高利率保單退保的，保險(xiǎn)公司會建議您慎重考慮，因?yàn)橥吮o您帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失。 希望對您有幫助！

您好！新華的吉祥如意屬于保額分紅兩全保險(xiǎn)與平安的萬能險(xiǎn)，兩者險(xiǎn)種不同。萬能險(xiǎn)適合做長期投資，保障賬戶和投資賬戶可以互相轉(zhuǎn)化，比較靈活，同時(shí)投資賬戶是有一定資金風(fēng)險(xiǎn)的。新華的吉祥如意屬于保障型險(xiǎn)種，兼顧身故全殘、重大疾病、住院醫(yī)療以及中長期理財(cái)?shù)淖饔谩Ｈf能險(xiǎn)比較適合年輕并且有閑錢的人，不適合50歲以上的人。吉祥如意適合各種年齡段的人群，因?yàn)槿丝梢詴簳r(shí)不理財(cái)，但是不能沒有保障！

保額不影響，但帳戶的現(xiàn)金隨你的部分領(lǐng)取會減少，并且隔年分紅也沒那么多?，F(xiàn)金少了

　　首先要明白一點(diǎn)，保險(xiǎn)最基本的功能是保障，最后才是收益，而且保險(xiǎn)是中長期持有才會有經(jīng)濟(jì)效益。 　　根據(jù)你描述的情況，你年繳4000元，兩年繳費(fèi)8000元，現(xiàn)在要領(lǐng)是相當(dāng)于辦理退保手續(xù)，保險(xiǎn)公司將扣除40%左右的手續(xù)費(fèi)。 　　建議：1、看明白保險(xiǎn)合同給你帶來的保障利益（生存金、祝壽金、期滿是否返還保費(fèi)、身故保險(xiǎn)金等），找保險(xiǎn)公司要求解釋清楚其理賠的免責(zé)條款（那些情況下發(fā)生保險(xiǎn)事故，但保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)理賠責(zé)任的），一定要確認(rèn)是否履行了如實(shí)告知的情況（尤其是自己這一方的，如果當(dāng)時(shí)未能如實(shí)告知，有些健康情況會影響理賠）！ 　　2、在弄清楚上條情況后，根據(jù)實(shí)際需要，來確認(rèn)自己是否繼續(xù)持有該保險(xiǎn)合同。 　　3、一般情況下，不建議保險(xiǎn)合同期滿前退保，尤其是在前三年，本金會損失大半。而且一份正常的保險(xiǎn)合同（20年期繳的），在連續(xù)繳費(fèi)10年后退保才剛剛退回本金。 　　4、你買的是終身壽險(xiǎn)，是保障到身故的，也就是說保險(xiǎn)合同中應(yīng)該有個(gè)一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)利益的年齡界定，或者是身故后由家人繼承。所以即使你五年繳費(fèi)結(jié)束后，保險(xiǎn)合同還是生效的，長期持有還是可以的，畢竟給自己和家人一份保障嘛，4000元一年的保費(fèi)應(yīng)該不算大的負(fù)擔(dān)。 　　5、以后購買保險(xiǎn)產(chǎn)品前先仔細(xì)地弄清楚保險(xiǎn)條款，不要心急，明明白白才會舒心，找到適合自己的產(chǎn)品才最重要！

首先，沒有存保險(xiǎn)的說法，保費(fèi)是交給保險(xiǎn)公司的，不是存的。你遇到的是銀保業(yè)務(wù)，銀行屬于中介代銷，不對產(chǎn)品擔(dān)負(fù)任何擔(dān)保責(zé)任。你的錢和銀行也沒有關(guān)系，是直接交給國華人壽的。 第二，我不知道你所謂的風(fēng)險(xiǎn)是指什么。只能告訴你，合同中明確規(guī)定的內(nèi)容，這個(gè)是受法律保護(hù)的，不會有問題。至于業(yè)務(wù)員口頭介紹的，那就不好說咯。 第三，萬一國華人壽倒閉怎么辦。根據(jù)《保險(xiǎn)法》，壽險(xiǎn)公司除分立、合并外不得解散。也就是說壽險(xiǎn)公司不是說破產(chǎn)就可以破產(chǎn)的，必須要經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)才可以。一旦真的破產(chǎn)，保單會連同保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金一起由其他保險(xiǎn)公司接手。如果實(shí)在沒有保險(xiǎn)公司接手，則由保監(jiān)會指定某家或某幾家保險(xiǎn)公司接手。也就是說就算破產(chǎn)，保單也會有其他保險(xiǎn)公司接手的。但還是上面那句話，只有保單上明文規(guī)定的項(xiàng)目內(nèi)容是受到法律保護(hù)的。

萬能保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是： 1、萬能險(xiǎn)有兩個(gè)賬戶，所交的保費(fèi) 一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶，這個(gè)是真正屬于你可以支配的資金，每個(gè)月的利率結(jié)算也是以這個(gè)賬戶為計(jì)算基數(shù)，月復(fù)利滾存。按年利率計(jì)算有1.75%---2.5%的保底利率（具體要看產(chǎn)品規(guī)定），保底利率以上的都是浮動(dòng)的、不確定的，利率結(jié)算取決于公司的投資營運(yùn)水平，另外一部分保費(fèi)被保險(xiǎn)公司扣除，包括初始費(fèi)用，保單管理費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用等。 換來的是保險(xiǎn)公司承擔(dān)約定的風(fēng)險(xiǎn)保障，投保人可以根據(jù)自己的需求調(diào)高調(diào)低保額，相應(yīng)的扣除的風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用也不同，要明白一點(diǎn)，這部分保障是你每年花錢買來的，而不是保險(xiǎn)公司免費(fèi)送的。 2、萬能險(xiǎn)初始費(fèi)用扣除前幾年多，以后逐年減少，如果你只是單純的想交個(gè)個(gè)三五年的保費(fèi)，取得比銀行儲蓄高的回報(bào)，又不想存太久時(shí)間，我勸你還是打消這個(gè)念頭，因?yàn)榍皫啄昕鄢某跏假M(fèi)用比例高，投資收益所得，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠彌補(bǔ)扣除的費(fèi)用。 3、萬能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用和一般的傳統(tǒng)保險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率不同，是采用自然費(fèi)率，就是保費(fèi)是隨著年齡的增加而增長，（不像均衡費(fèi)率，保險(xiǎn)公司按一個(gè)平均的費(fèi)率，每年都一樣）自然費(fèi)率的特點(diǎn)決定了在年輕的時(shí)候可以用相對低的成本買到高額的風(fēng)險(xiǎn)保障，而年齡大的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)保障成本相當(dāng)昂貴。 有人要說，萬能險(xiǎn)計(jì)劃書在年齡大的時(shí)候扣除的風(fēng)險(xiǎn)保障成本不是很高呀，這是因?yàn)槟壳笆忻嫔系娜f能險(xiǎn)大多采取這種模式，出險(xiǎn)時(shí)，當(dāng)你個(gè)人賬戶價(jià)值小于你的風(fēng)險(xiǎn)保額，保險(xiǎn)公司賠付你風(fēng)險(xiǎn)保額，當(dāng)你的個(gè)人賬戶價(jià)值大于風(fēng)險(xiǎn)保額時(shí)，保險(xiǎn)公司賠付個(gè)人賬戶價(jià)值的105%，其實(shí)這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人賬戶價(jià)值的5%，相應(yīng)扣除的風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用，也就是這部分保額對應(yīng)的保費(fèi)，當(dāng)然看起來不會很多，大大降低了保額嘛。 4、萬能險(xiǎn)存取相對自由，可持續(xù)交費(fèi)，可追加保費(fèi)，可緩交保費(fèi)，可部分支?。ㄈ恐t自動(dòng)終止合同），注意的是緩交和部分支取是建立在合同規(guī)定的個(gè)人賬戶最低額度上，并有足夠的錢用來扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用等，否則客戶最終會發(fā)現(xiàn)，個(gè)人賬戶里面沒錢了，保險(xiǎn)失效了。 綜合上面所描述的萬能險(xiǎn)特點(diǎn)可以看出，萬能險(xiǎn)是一款比較復(fù)雜的險(xiǎn)種，特點(diǎn)非常鮮明， 如果不是有專業(yè)的、有職業(yè)操守的代理人根據(jù)客戶的需求進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)、仔細(xì)的講解，以及后期賬戶的追蹤，管理，調(diào)整。