有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。科學研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，也是有機會購買的，不要因此而不敢嘗試去買。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，想要知道詳細內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

在這里學姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以投保的結(jié)果自然也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽就會有一定的限制了，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應該就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進行了分析。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知比較嚴苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學姐教你怎么提高投保陳功率，想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費用進行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險是可以賠償?shù)?，對于家庭?jīng)濟負擔比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產(chǎn)品的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。學姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。安步驟勾選智能核保相對應選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學姐總結(jié)：

填寫健康告知的時候，一定要是自己身體的真實狀況；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！當然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，身體是革命的本錢，祝大家有一個強壯的體魄！

以上就是我對 "身患乙肝如何正確購買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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