保險的行業(yè)當中一個爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

由此可見，平安的智盈人生還是非常優(yōu)秀的！

但是，學姐仔細研究這智盈人生的條款，卻覺察到了隱藏在暗處的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，下面，學姐給大家詳細地說明一下。趕時間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖：

智盈人生其實是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點就已經(jīng)很吸引人了，不過，實際上是否好產(chǎn)品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它含有身故保障，如果在合同有效期內(nèi)身故，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險金。

對于全殘竟然不提供保障！

對于壽險來說全殘保障是不可或缺的，我們深層次的來分析這個問題，全場給一個家庭所帶來的經(jīng)濟損失，比身故所需要承擔的花銷更大一點，因為全殘人士還有每天的生活費用和治理費用開支，帶來的經(jīng)濟壓力巨大。

全殘保障的好處就是能減輕一個家庭的經(jīng)濟壓力。

學姐認為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下，做的不錯的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費）存入保單賬戶從而累計收益。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例是白紙黑字寫到條款里的：

第1保單年度交費的同時是要扣掉50%保險費的，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

可以這么說，在智盈人生投保的話，第一年是需要交6000元費用的，按照規(guī)定是會扣除3000元的，這3000元錢就算是花了，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

因此，智盈人生即使是有了萬能險，我們也不一定能夠賺到任何的錢，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設計是非常人性化的。一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，是可以提前給付基本保額的。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是有不盡人意的地方，是因為它只為58種重大疾病做出保障，并且還需要與主險共同分一份保額。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，意思就是，資金在理財賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進行的，這里下需要強調(diào)的是，它的傷殘標準是七級賠付比例。

2014年國家出的新標準，就已經(jīng)是十級標準了，不了解傷殘標準的可以以此為參考，原因也可能是智盈人生推出的時間比較早，

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，一對比更憋屈了。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

其他，傷殘標準低作罷了，更讓人擔憂的是，買意外傷害10萬保額要花170元保費，并且單一險種在市場上每10萬保額保費低于100元的數(shù)不勝數(shù)，對比之下，智盈人生實在沒有性價比可言。

如果想要買意外險保障，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質(zhì)也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

相較于起碼都有2.5%萬能險保底利率的市場情況，1.75%確實是顯得比較寒酸了。

智盈人生的萬能險收益存在的問題，其他萬能險也許也存在，是以大家在購買萬能險這類產(chǎn)品前，先來一起看看這篇防坑指南：

所以，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，然而保障條款中還是有不少bug的，投資方面，非常普通。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產(chǎn)品不一定真的出色，大家不能因為這些光面堂皇的外面所迷惑，要保持冷靜，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經(jīng)買了這款產(chǎn)品，后悔了怎么辦，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，那要通過什么方式才能減少損失呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品，雖然收益不多，自然這個只是相對而言的，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費的更多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，雖然這款產(chǎn)品對于超過標準保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，如果要回本基本得10年，想跟存銀行差不多就得15年左右，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費，那還是能繼續(xù)能得到點利益的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，且剔除智盈人生的附加險，把它看成攢錢的工具就可以了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假若有人真對智盈人生沒興趣了，則大家盡量要先瞧一瞧下面這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們買保險不要只光執(zhí)著于保險公司的大小和榮譽，主要看那些條款是能否滿足我們需要的保障條件，其次對我們自身利益是否符合。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產(chǎn)品的可以購買，保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！你們在選擇理財險之前要認真點，我們首先要做好較為完整的保障，對于保障型的保險是以下幾款，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "智盈人生保重疾嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！