學姐最近常?？吹竭@樣的提問：

“學姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過了30歲之后可以嗎？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

國家白給我們的社保福利，學姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

社保為我們省了多少錢？多長時間內(nèi)交社保最好？是今天我要讓你們了解的問題。

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”，“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎的生活保障。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報銷一部分就診費用，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應當擁有的一項保障。

生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準備的保險。它有專門針對女性生育提供的各項保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術(shù)費的報銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，若是有一段時間生病不能工作或是身負重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補償。

失業(yè)保險

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

為了更加全面的保障公民的生活，五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

要是你存在這種想法，學姐只能告訴你：你看到的層次要比學姐看到的低了不止一層。

學姐來帶你計算一下，你就明白社保不僅不會虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶費用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社?；蛘叩鹊搅?0年以后才交的話，先不提沒有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實是這樣。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險繳納的條件只需要在退休前累計繳滿15年，就能在退休后一個月領取一筆退休金。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導致大家產(chǎn)生這樣的想法。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復雜，但我們能直觀地看到，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么等到退休了每個月就可以領取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領1014.4元，1年多領1.2萬元。

最重要的是我們要記?。簩嶋H上養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們得到的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會增多的，以至于養(yǎng)老金也會變多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，對你而言可能報名費都是沉重的負擔，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無法超越的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，醫(yī)?？梢援斣陆毁M次月保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，然而社會醫(yī)?？梢灾苯油?，就算在生病也可以還能報銷，沒有這個局限。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障

男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這就是商業(yè)醫(yī)療險比不過醫(yī)保最硬傷的地方。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機率也會增加。

這時候再來購買商業(yè)保險，可能是保費很貴，也可能會直接拒保。購買具有無門檻、繳費低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

平時我們繳納醫(yī)療保險的錢會被分到這兩個地方去：

我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]里可以找到個人繳納的2%的部分，當我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時候，醫(yī)?？ɡ镉绣X都可以直接刷的。

這就等于我們每個月都拿出一小筆錢存起來，這樣當自己生病了還有錢可以用。

公司繳納的10%的部分會進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔的（報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

所以說，大家不要認為買醫(yī)保是一種浪費，只是交由國家賬戶，如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。

如果堅持繳納，不但能用來報銷生重病時的費用，還有每年增長的報銷額度，并且國家對繳滿25年的人群提供保障終生的服務。

要注意的是，一些地區(qū)醫(yī)保的保障額度會隨著連續(xù)繳納時間的增加而增長。就拿深圳來說，當你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

若是大家沒有去繳費，時間超過三個月，那么連續(xù)繳額時間被清零，保額也隨之成為最低，

（連續(xù)繳納時間清零不會影響累計繳納時間，只要能夠在退休前累計繳滿25年，這樣的話哪怕是時斷時續(xù)的繳，保障也會貫穿終生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準備的保險。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個保險不交也可以。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用提供報銷服務，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費者提供。

假如你需要生育險，那你也是不用交一分錢的，因為公司會給我們繳納全部的費用，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

我想你應該知道失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，你交的時間越長，那么你領的金額就越多。而且月份也會比較久一些。

但是失業(yè)險在沒失業(yè)的時候用不上，就算失業(yè)了，領取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會有失業(yè)險的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言，并沒有那么高。那么還有就是你選擇了領取失業(yè)金的話，你會被強度大小添加再就業(yè)培訓，這樣不劃算……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求。生育險的情況跟工傷險是類似的，不需要我們個人交任何的錢，你們公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因為貸款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計算公式，下面廣州的計算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

假如，我們用公積金和商業(yè)貸款，各貸一百萬，并且都在三十年還清，那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

公積金需要繳納的額度占個人工資的5%～12%，不要覺得它的額度大，國家強制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因為公積金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

強力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭取將社會主義為我們建設的福利給自己安排得妥妥的。

社保是我們生活的一部分保障，認真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，努力將自己的力量奉獻社會，完善自我目標，實現(xiàn)社會整體理想。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。的確社保給每個人帶來了全面的保障，這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

比如當我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟補償。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才能辦到。

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以上就是我對 "社保交15年退休和城鄉(xiāng)"的圖文回答，望采納！

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