豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可以不用繳剩下的保費(fèi)了，但是合同的保障功能依舊生效。怎樣的場(chǎng)景豁免才有效呢？什么情況下豁免不能生效？人們對(duì)附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)會(huì)有什么疑慮嗎？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時(shí)間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會(huì)占用大家?guī)酌氲臅r(shí)間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期間內(nèi)觸發(fā)時(shí)，投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)的申請(qǐng)被保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同同樣行得通。

例如，A先生給自己買(mǎi)了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)10年之后，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，如果他向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)證明并審核通過(guò)后，保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩下20年的保費(fèi)責(zé)任，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們?cè)俅谓毁M(fèi)的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險(xiǎn)，如果投保人沒(méi)有做好健康告知，是無(wú)法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花費(fèi)了一點(diǎn)時(shí)間挑選出來(lái)十款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想買(mǎi)的朋友可以仔細(xì)看一下，對(duì)被保人與投保人豁免責(zé)任都相對(duì)友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

豁免選項(xiàng)到底加不加，具體要看豁免責(zé)任的定價(jià)而定，保費(fèi)費(fèi)用的高低，多少是會(huì)受到投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責(zé)任的按年交費(fèi)應(yīng)付幾十到幾百不等。如果投保人看得上這個(gè)價(jià)格，推薦添加投保人豁免責(zé)任，如此，就等于是再多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，父母作為投保人的情況，每年的保費(fèi)就成為了父母的責(zé)任，生活中總會(huì)有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，父母同樣會(huì)有遇到的可能性。所以，為不讓子女的保障欠缺，針對(duì)附加投保人豁免責(zé)任來(lái)說(shuō)是特別好的。如果是單純的給自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，就不需要多花錢(qián)選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是當(dāng)下很流行的方式，在加了豁免的選項(xiàng)后，任意一方遭遇問(wèn)題，后續(xù)的保費(fèi)不再繳納，且豁免的是兩份，避免了夫婦一方檢查出了問(wèn)題還要對(duì)后續(xù)保費(fèi)進(jìn)行繳納的情況，保障了未來(lái)的一個(gè)繳費(fèi)期間，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實(shí)意義。

學(xué)姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)內(nèi)容科普，點(diǎn)擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識(shí)：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們要擇長(zhǎng)而選，時(shí)間越長(zhǎng)越好，30年繳納費(fèi)用的是優(yōu)先考慮項(xiàng)，其次是20年，繳納時(shí)間增長(zhǎng)就有利于減小保費(fèi)壓力，并且在繳費(fèi)期間，豁免責(zé)任就已經(jīng)開(kāi)啟了保障功能，一旦觸發(fā)，我們就不用再繳納后續(xù)保費(fèi)了。

這篇文章主要講的內(nèi)容就是關(guān)于繳費(fèi)期限怎么選擇的，大家從自身角度來(lái)判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，通過(guò)不斷完善保障體系來(lái)降低豁免的門(mén)檻，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任也是有限的，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時(shí)候，才能觸發(fā)保費(fèi)豁免并且較于市場(chǎng)上的附加豁免條款定價(jià)偏高，碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險(xiǎn)，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任無(wú)疑是給保險(xiǎn)公司自身增加了一份風(fēng)險(xiǎn)。附加豁免責(zé)任的價(jià)格與投保人年紀(jì)成正相關(guān)，所需繳納的總保費(fèi)的金額就是投保人豁免額度的上限，并且這個(gè)額度不會(huì)保持不變，會(huì)逐年增加。也就是說(shuō)時(shí)間越短，投保人豁免力度就越高。

購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，如果繳費(fèi)總金額大于我們主險(xiǎn)的保額，造成保費(fèi)倒掛局面怎么辦呢？投保另一份保險(xiǎn)，或許根本無(wú)需花費(fèi)這部分多余的保費(fèi)。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，為大家獻(xiàn)上這份投保秘籍：

我們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，我們要經(jīng)過(guò)一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，不過(guò)不管是哪種情況下都堅(jiān)持適合自己為核心分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)里的豁免的解釋是"的圖文回答，望采納！

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