前些時候有朋友向學姐提問:“學姐呀，我平時都有在繳納公積金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”大家碰到和自己權益相關的事情時還是很上心的嘛,讓學姐給大家深度分析一下：我們日常一直在繳納的「公積金」怎么理解，除了說用它來買房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數*個人繳納比例+繳存基數*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那為什么我每個月只收到300塊？公式出錯了吧。學姐必須告訴你：是你家公司太狡猾。嚴格來說，繳納基數等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資，而并不等于員工的實際工資。一般情況，上報的月工資對每個月入賬的公積金起到了正面作用。只是非常多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當地最低繳存基數。為了防止差距過大，國家對最低繳存基數與最高繳存基數有明確規(guī)定。不會低于當地最低的工資標準，也不會超出當地平均工資的三倍。例如廣州2020年現行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數為30876元。

于是，在談工資的時候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數和比例給問明白了。那是一筆特別重要的無形財富！沒有認真關注它，有時你最終實際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？說到公積金，很多人只有一個大概印象：買房能用上。

但是具體的使用對象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我們就來好好的聊一聊。

公積金貸款買房公積金最要緊使用最多的就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，都是貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬元的利息。但是，使用公積金也是要達到門檻的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿足了貸款條件，能貸到多少錢也不是按我們的想法來的，這就要看當地城市的貸款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

繼續(xù)以深圳為例，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假如說你想在深圳買房，能貸到的錢再怎么多也不會超出這兩個數字。

貸到的金額如何計算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數

這個是不是算起來有點麻煩？不要擔心，廣州人民搜索開【粵省事】小程序，里面有【貸款計算器】點擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

除了購房，公積金還可以用來租房子，畢竟很多人屬于無房人士還有的人沒有買房的想法。

無房的職工也不用擔心，只要你按時繳納公積金滿三個月，不用租房發(fā)票、稅票也能夠支取住房公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地無房的情況下，就能去當地的公積金管理中心（或銀行網點）辦理提取公積金業(yè)務。

各地可提取額度并不相同，月租金的數量、收入的高低都對可提取限額產生影響。

其他用途另外，如果要蓋農村集體土地上的自建房，或對現有住房進行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進行公積金提取的。

還有一些情況會比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，這時候可以提出申請?zhí)崛」e金賬戶里的錢。

打個比方說：工作地點改變；去國外定居；退休；生??；死亡

總的來看，公積金就像一個強制進行存款的聚寶盆，按期將金額匯入，之后有用錢的地方就取出來。

建議大家把各地的公積金政策都研究透，這個不太容易被記起的隱形賬戶需要你們好好利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式提供了線上和線下兩種方式。線下的話就是去當地的住房公積金管理中心，不多說，做到“微笑嘴甜不懂就問”就沒問題。有關線上查詢以及提取的方法，學姐現在主要來講解一下。相信大家都和學姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

主要就給大家指路到這了，余下的步驟按提示操作就不會錯了。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在這個城市繳納的，如今要在出生地老家買房，那么是不是不能貸款了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是可不可以必須由當地的公積金管理中心決定。

2.婚前有人用公積金貸款買房了，那么婚后可以兩個人一起用公積金還房貸嗎？結婚為夫妻以后，對方的公積金是可以拿來還房貸的，要去公積金管理中心申請的話，需要準備提取需要的材料和夫妻關系證明。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付，那么之后的月供還可以用公積金還嗎？住房公積金貸款和公積金存款是否都可以拿來付首付，不可以，只有公積金存款才可以。

住房公積金余額的一部分用來付首付，不夠可以用現金，隨后用公積金貸款，一定要記得提取額不能超過首付額。

大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方，學姐會幫大家解答的～

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以上就是我對 "公積金基數調整時間"的圖文回答，望采納！

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