豁免是保險(xiǎn)里面非常人性化的條款，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。怎樣的場(chǎng)景豁免才有效呢？豁免不適用哪些場(chǎng)景呢？附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)購(gòu)買要注意什么？今天我們就一起來(lái)聊聊吧。

這篇科普文章語(yǔ)言精簡(jiǎn)，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因?yàn)槎及趦?nèi)了，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)觸發(fā)患輕癥、重疾、身故或全殘等豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況時(shí)，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同一如既往的管用。

比如，A先生為自己購(gòu)買了一份重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期30年，在繳費(fèi)10年之后，意外患上合同約定的重疾，當(dāng)他的申請(qǐng)得到保險(xiǎn)公司的同意后，可以不用繳納剩下20年的保費(fèi)，保費(fèi)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。投保人豁免這個(gè)選項(xiàng)通常是以產(chǎn)品的附加選項(xiàng)的形式出現(xiàn)，這是需要對(duì)我們另外收費(fèi)的，投保人有豁免保險(xiǎn)的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，要是健康告知沒(méi)有通過(guò)，投保人是不能選投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精挑細(xì)選了十款性價(jià)比較高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想了解的朋友可以去看一下這些產(chǎn)品，對(duì)于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯(cuò)的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

關(guān)于購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任這個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題，我們有三點(diǎn)意見。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

加不加豁免選項(xiàng)，可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價(jià)來(lái)判斷，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費(fèi)幾十到幾百。要是這個(gè)價(jià)格投保人覺(jué)得還行，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，這等于再買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源的情況下，每年支付保費(fèi)的任務(wù)，就交到了父母身上，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為了給子女足夠的保障，針對(duì)附加投保人豁免責(zé)任來(lái)說(shuō)是特別好的。保險(xiǎn)是買給自己的話，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，豁免選項(xiàng)附加后，無(wú)論哪方檢查出了問(wèn)題，豁免的是兩份保費(fèi)，都不再繳納，避免了夫婦一方檢查出了問(wèn)題還要對(duì)后續(xù)保費(fèi)進(jìn)行繳納的情況，保障了未來(lái)的一個(gè)繳費(fèi)期間，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實(shí)意義。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學(xué)姐整理的這份知識(shí)內(nèi)容科普，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

在選擇附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間的時(shí)候，要避開短時(shí)間的，繳納費(fèi)用的時(shí)間能選30年不選20年，繳納時(shí)間越長(zhǎng)，產(chǎn)生保費(fèi)的負(fù)擔(dān)壓力會(huì)越小，被保人或者投保人，如若是在繳費(fèi)期間觸發(fā)豁免責(zé)任，我們就不用再繳納后續(xù)保費(fèi)了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問(wèn)題在這篇文章中有詳細(xì)解釋，大家可以結(jié)合自身實(shí)際來(lái)判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障越全，豁免的門檻也就越低。部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任也是有限的，投保人進(jìn)行保費(fèi)豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，并且較于市場(chǎng)上的附加豁免條款定價(jià)偏高，所以投保人投一份定期險(xiǎn)，可能比這類產(chǎn)品更合適，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將變大，豁免責(zé)任的定價(jià)由投保人年齡決定，年齡越大價(jià)格越高，所需繳納的總保費(fèi)額度決定了投保人豁免的額度，與此同時(shí)會(huì)隨年遞減你的額度。也就是說(shuō)如果時(shí)間越久，投保人豁免力度就越低。

假如你打算購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)，應(yīng)該考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納保費(fèi)的總額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會(huì)否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險(xiǎn)保額還要高？投保另一份保險(xiǎn)可能更能發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，這份投保的計(jì)策很有幫助：

買保險(xiǎn)的過(guò)程中，投保人是否附加責(zé)任是結(jié)合實(shí)際各種情景進(jìn)行選擇的，但是無(wú)論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點(diǎn)睛的存在。

以上就是我對(duì) "重疾豁免的用處是什么"的圖文回答，望采納！

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